Euribor жылдар бою терс болуп, бир нече жолу -0,5% тосмосун бузуп кеткен. Бул өз кардарларына карызга акча бергени үчүн «төлөө» керек болгон субъектилердин болгондугуна байланыштуу. Бирок, бул аномалиянын күндөрү Испанияда ипотекалык кредиттердин 80% шилтемеленген индекстин өсүү тенденциясын эске алуу менен саналган.
өзгөрүлмө ипотеканын пайыздары, жалпысынан, дифференциал (кайсы белгиленген) жана Euribor кошуу менен эсептелет. Акыркысы терс жана тарыхый төмөн болгон учурда, ал бул сумма терс болуп чыкканын билген. Башкача айтканда, банк үстөк пайызды гана эмес, аны төлөшү керек болчу.
2020-жылдын аягында каржы тармагында чоң сын-пикир болду, бүт бийлик терс пайыздар менен жоготуулар менен белгилүү кардарларга ээ болуу үчүн банктарга төлөп берүүнү жактады. «Мен жобону жалпысынан колдонуу керек деп ойлойм. Эгерде кандайдыр бир өлкөдө же улуттук бийликте мыйзамдуу чектөөлөр жок болсо, келишим күтүлгөндөй аткарылат. Эгерде алар (ипотекалык кредиттер боюнча пайыздар) терс аймакка барышса, анда бул келишимде белгиленет жана эмнени урматтоо керек”, - деди Европа Банк Башкармалыгынын президенти Хосе Мануэль Кампа (EBA, англис тилиндеги аббревиатурасы). .
12 айлык Еврибордун эволюциясы
Процент менен (%)
Убактылуу орточо, жумага чейин
Март 25
Еврибордун эволюциясы
12 айда
Процент менен (%)
убактылуу маалымат каражаттары,
25-мартка чейин
Андан кийин субъекттер өздөрүн коргоп, аны бардык учурларда колдонуудан баш тартышты, анткени алар бул кредиттик келишимдин табиятына каршы келет деп эсептешет. Мындан тышкары, бул укуктук талаш-тартыштар 2019-жылдагы жаңы ипотекалык мыйзамга чейин кредиттерде гана ишке ашырылышы мүмкүн.
Ошентип, ABC ачыктагандай, ЕБАнын президентинин планын аткарып жаткан субъектилер болгон. Бул Банкинтердин окуясы, анда банк кардарга акча бергендиги үчүн «төлөө» болгон бир нече учурлар болгон.
Табылган божомолдор өзгөрүлмөлүү жана көп валюталуу ипотека жөнүндө болгон, башкача айтканда, алар келишимде макулдашылган бөлүнгөн чендердин каалаганында номинацияланышы мүмкүн, күрөө кармоочунун өтүнүчү жана валютаны каалагандай өзгөртүү.
Кардар "коюп жаткан" бул ипотекалар башында фунт, йен, доллар сыяктуу чет элдик валютада деноминацияланат... жана рыноктун өйдө-ылдыйы менен күрөөгө коюлгандар өздөрүн коргоону тандашкан. евро. Бир жолу европалык валютада колдонулган дифференциал Еврибордун терс статистикасын жеңүү үчүн жетишсиз болгон.
Ал жерде Банкинтер жана башка каржылык уюмдар өз ара сүйлөшүүлөрдөн кийин бир нече күрөөчүлөргө терс пайыздарды төлөй башташты. Бирок бул кардардын эсебине кечки тамактануу банкка жазылган эмес. Тандалган формула аны кредиттин ай сайын амортизацияланган капиталына кошуу болгон. Мисал: эгерде колдонуучу ай сайын 1.000 евро төлөсө, Bankinter 1.030 еврону амортизациялаган. Эки сумманын ортосундагы 30 евро айырмасы сиздин квитанцияңызда терс белги менен пайыз катары чагылдырылат.
Банкка кредит берүү үчүн акча талап кылынган бул жагдай Еврибордун эволюциясы менен аяктайт. Өткөн жылдын декабрь айында 0.502 айлык индексте жетишилген -12% менен салыштырганда, азыр март айынын орточо көрсөткүчү -0.266% ... жана foisendo. Жума күнү, 25-мартта, ал -0.142% жетти жана бул тенденция улана берсе, ал бир нече айдын ичинде оң мааниге жетет.
Ошол учурда, индекси мындай терс маанилерде болгон учурда, ал пайыздык 0,5% дан аз, өтө төмөн спрэд менен ошол ипотека боюнча терс болгон болушу мүмкүн.
Бирок, азыр жогоруда аталган цифралардын сценарийинде жана ал тургай оң маалыматтарга да көңүл бурсак, бардык кардарлар терс ипотеканын бул аномалиясына дуушар болушат, бул шарттарда Euriborдан төмөн боло турган эч кандай айырмачылык жок. учурда ал жылып жатат.
Стратегияларды өзгөртүү
Ошентип, Еврибордун көтөрүлүшү аны менен бирге терс ипотеканын акырына алып келбестен, банктардын коммерциялык стратегиясын да өзгөртүүгө алып келет.
Бүгүнкү күнгө чейин, туруктуу ипотекалык насыялар илгериледи, анткени бул минималдуу пайызды кепилдөөнүн бирден-бир жолу болгон, ал эми Euribor төмөндөй берген. Продукциянын бул түрүнүн баасы 1%дан да төмөндөдү.
Эми индекс жашыл түскө кирүүнү көрсөтүп жатат, банк өзүнүн сунушун бурууга мүмкүнчүлүк алды. Алар азыртан эле белгиленген ставканы жазалай башташты - бул мурунку мезгилдерге салыштырмалуу дагы эле арзан болсо да - жана өзгөрүлмө ченди алдыга жылдыруу, бул аларга көбүрөөк экономикалык киреше берет деп үмүттөнүүдө. Бул жагынан алганда, Banco Santander, Bankinter, BBVA, Ibercaja ... буга чейин Euribor өсүшүнө жооп катары иш-аракет кылышкан. Алар кредиттердин баасын жогорулатуу, өзгөрмөлөрдү азайтуу, же кайсы жагдайга жараша бир эле учурда экөөнү тең жөнгө салышты.
