Hemî lêçûnên ku bi kirîna xaniyek ve girêdayî ne
Ji ber vê yekê, berî ku hûn serlêdana îpotekê bikin û li ser xaniyek biryar bidin, pê ewle bin ku hûn dikarin ji ya ku we deyn kiriye bêtir bidin. Di pêvajoya pejirandinê de, bankerê weya mortgage dê ji we re bibe alîkar ku hûn pêvajoya dravdana xwe plansaz bikin û tam fêm bikin ka hûn dikarin çi bikin.
Ji bo destpêkê, çar hêmanên sereke yên dravdana mortgage we hene ku hûn bifikirin: serekî, faîz, bac û bîme (PITI). Van pêkhateyan ji bo hesabkirina tevaya dravdana îpotekê têne bikar anîn piştî ku mezinahî û dema dravdana deynê biryar hat dayîn.
Ya sereke ew mîqdara pereyê ye ku bankê deyn daye we ku hûn ji bo xaniyê xwe bidin. Ger bank 100.000 dolar deyn bide we, sermaye 100.000 dolar e. Di deynek 30-salî ya gelemperî de, sala yekem, dravdana sereke di dravdanên piçûk de dest pê dike û piraniya dravê mortgage ji faîzê pêk tê. Lêbelê, her mehê ku derbas dibe, dravdanên sereke zêde dibin û di salên paşîn ên dravdana we de dibe piraniya dravdana mortgage.
Vegerandina Xerca Serlêdana Mortgage
Mesrefên girtina mortgage xercên ku hûn didin dema ku hûn deynek distînin, çi hûn xanî bikirin an jî ji nû ve fînanse bikin. Divê hûn li bendê bin ku di lêçûnên girtinê de di navbera 2% û 5% nirxê kirîna milkê xwe de bidin. Ger hûn ê bîmeya îpotekê derxînin, dibe ku ev lêçûn hîn zêdetir bin.
Mesrefên girtinê lêçûnên ku hûn didin dema ku hûn li ser kirîna xaniyek an milkek din digirin. Van lêçûn xercên serîlêdanê, xercên parêzger, û xalên dakêşanê hene, heke hebe. Ger komîsyonên firotanê û bac tê de bin, lêçûnên girtina nekêşbar dikare% 15-ê nirxê kirîna xanîkî nêzîk bibe.
Her çend ev lêçûn dikarin girîng bin jî, firoşkar hin ji wan dide, wek komîsyona sîteya rast, ku dikare li dora 6% ji bihayê kirînê be. Lêbelê, hin lêçûnên girtinê berpirsiyariya kirrûbirrê ne.
Tevahiya lêçûnên girtinê yên ku di danûstendinek nekêşbar de têne dayîn pir cûda dibe, li gorî bihayê kirîna xanî, celebê deyn, û deyndêrê ku hatî bikar anîn. Di hin rewşan de, lêçûnên girtinê dikare bi qasî 1% an 2% nirxê kirîna xanîyek kêm be. Di rewşên din de - ji bo nimûne, brokerên krediyê û ajansên sîteya rast - lêçûnên girtina tevayî dikare ji %15 nirxê kirîna xanî derbas bibe.
Hesabkarê lêçûnên mortgage
Di seranserê kirîna xaniyê we de, aliyên sêyemîn - wek parêzgerê weya nekêşbar û deyndêrê mortgage- karûbar peyda kirine. Mesrefên girtinê xercên ku van pisporan (û her weha yên din) ji bo van karûbaran didin da ku danûstendina nekêşbar û deynê weya mortgage bi dawî bikin.
Mesrefên girtinê bi gelemperî ji 3% heya 6% ji bihayê kirîna xanî diguhere. Ji ber vê yekê heke hûn xaniyek $ 200.000 bikirin, lêçûnên girtina we dikare ji 6.000 $ heya 12.000 $ be. Mesrefên girtinê li gorî dewlet, celebê deyn, û deyndêrê mortgage diguhere, ji ber vê yekê girîng e ku meriv bi baldarî bala xwe bide van lêçûn.
Deyndêr ji hêla qanûnê ve tê xwestin ku di nav sê rojên kar de ji wergirtina serîlêdana weya mortgage ji we re deynek deyn peyda bike. Ev belgeya sereke lêçûnên girtina texmînkirî û hûrguliyên din ên deynê kurt dike. Her çend dibe ku ev hejmar di roja girtinê de biguhezin jî, divê surprîzên mezin nebin.
Sê rojên kar berî girtinê, deyndêr divê forma agahdariya girtinê ji we re peyda bike. Hûn ê stûnek bibînin ku lêçûnên girtina destpêkê û lêçûnên girtina dawîn nîşan dide, ligel stûnek din ku heke lêçûn zêde bibin cihêrengiyê nîşan dide. Ger hûn lêçûnên nû yên ku di texmîna krediya weya orîjînal de nînin dibînin an lêçûnên girtinê pir zêde dibînin, tavilê ji bo zelalkirinê ji deyndêr û/an ji karmendê xweya nekêşbar bipirsin.
Mesrefên Girtina Deyndêr
Laura Leavitt di teserûf, veberhênan, bîme, deyn û îpotekan de pispor e. Rojnamevanek darayî ya kesane ji sala 2016-an vir ve, Laura hewil dide ku mijarên tevlihev bi zelalî û rast ji xwendevanan re bigihîne. Laura ji bo NextAdvisor, MoneyGeek, Personal Finance Insider, û The Financial Diet jî nivîsandiye.
Lea Uradu, JD mezûnê Dibistana Hiqûqê ya Zanîngeha Marylandê ye, Amadekarê Bacê Qeydkirî ye li Dewleta Maryland, Noterê Giştî yê pejirandî, Amadekarê bacê yê VITA yê pejirandî, Beşdar di Bernameya Sersalê ya Sersalê ya IRS-ê de, nivîskarê bacê û damezrîner e. ya Xizmetên Çareserkirina Bacê LAW. Lea bi sedan xerîdarên baca federal ên derbider û kesane re xebitiye.
Ariana Chávez di lêkolîn, sererastkirin û nivîsandinê de ji deh salan zêdetir ezmûna pîşeyî heye. Wî di akademî û weşanxaneya dîjîtal de, bi taybetî bi naverokên ku bi dîroka sosyo-aborî ya Dewletên Yekbûyî û darayî yên kesane ve girêdayî ne, di nav mijarên din de xebitiye. Ew vê ezmûnê wekî kontrolkerek rastiyê ji bo The Balance digire da ku piştrast bike ku rastiyên ku di gotaran de têne destnîşan kirin rast û bi guncan in.
