ಯಾವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು?
ಡಿ ಜಾನ್ಸನ್ ಈ ಹಿಂದೆ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ ಎಜುಕೇಶನ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ (ಎಫ್‌ಪಿಇಸಿ) ಯಿಂದ ಸಂಶೋಧನಾ ನಿಧಿಯನ್ನು ಪಡೆದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನಾ ಉದ್ಯಮದ ಪಾಲುದಾರರಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಧನಸಹಾಯ ಅಥವಾ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ. ಅವರು ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಕಾಡೆಮಿಯ ಸದಸ್ಯರಾಗಿದ್ದಾರೆ, ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ (ಎಫ್‌ಪಿಎ), ಎಫ್‌ಪಿಇಸಿ (ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾ), ಯುಎಸ್ ಅಕಾಡೆಮಿ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್ (ಎಎಫ್‌ಎಸ್) ಮತ್ತು ಎಕನಾಮಿಕ್ಸ್ ಸೊಸೈಟಿ ಆಫ್ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯ (ಇಎಸ್‌ಎ) ನ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸದಸ್ಯರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ವಿಮೆನ್ ಇನ್ ಎಕನಾಮಿಕ್ಸ್ ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ (WEN) ಸೇರಿದಂತೆ. ಈ ಲೇಖನವು Ecstra ಫೌಂಡೇಶನ್‌ನಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಕ್ಷಣದ ಸರಣಿಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಗದು ಮೀಸಲು ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಕೆಲಸವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡರೆ ಮೂರರಿಂದ ಆರು ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ನಿಮಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಇದ್ದರೆ, ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಪ್ರಶ್ನೆಯು ಆಲೋಚಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಉತ್ತರವಿಲ್ಲ.
ಮೊದಲ ನೋಟದಲ್ಲಿ, ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬಲವಾದ ವಾದಗಳಿವೆ; ಅಡಮಾನ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆ ಇರುವಾಗ ನೀವು ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿ (ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವು ತೆರಿಗೆ ವಿರಾಮಗಳು ಸಹ) ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
Lindsay VanSomeren ಅವರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪರಿಣತರಾಗಿದ್ದು, ಅವರ ಲೇಖನಗಳು ಓದುಗರಿಗೆ ಆಳವಾದ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಅದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಬುದ್ಧಿವಂತ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಫೋರ್ಬ್ಸ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ ಮತ್ತು ನಾರ್ತ್‌ವೆಸ್ಟರ್ನ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್‌ನಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಸೈಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಕೆಲಸವು ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, 34 ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ IT ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವರು ಕನೆಕ್ಟಿಕಟ್ ರಾಜ್ಯ ಕಾಲೇಜುಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯಗಳು, ಮೇರಿವಿಲ್ಲೆ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯ ಮತ್ತು ಇಂಡಿಯಾನಾ ವೆಸ್ಲಿಯನ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವರು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಬ್ರೂಸ್ಡ್ ರೀಡ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಟ್ರಸ್ಟ್‌ನ ನಿರ್ದೇಶಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಕನೆಕ್ಟಿಕಟ್ ರಾಜ್ಯದಿಂದ ಮನೆ ಸುಧಾರಣೆ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವೇ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸಿದ್ದೀರಿ. ಅಭಿನಂದನೆಗಳು. ನೀವು ಅದನ್ನು ನೀಡಬಹುದಾದ ಉತ್ತಮ ಬಳಕೆ ಯಾವುದು ಎಂದು ಈಗ ನೀವು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡಬಹುದು. ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯದಂತಹ ನಿಮ್ಮ ತಕ್ಷಣದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯು ಉತ್ತಮ ಉಪಾಯವಾಗಿದೆ.
ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು, ನೀವು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಪಾವತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪಿಂಚಣಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ
ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ನಡುವೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವುದು ಕಠಿಣ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ, ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ (ಅವರು ಹೊಂದಿರಬಹುದಾದ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲ) ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ. ಎರಡೂ ಶ್ಲಾಘನೀಯ ಗುರಿಗಳು, ಆದರೆ ಯಾವುದು ಮೊದಲು ಬರಬೇಕು?
ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಅಡಮಾನದ ಮನೆ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ನೀವು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ತಲುಪಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. ಇದು ಸುದೀರ್ಘ ಹಾದಿಯಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಕೊನೆಯ ಕಂತಿನಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಋಣಮುಕ್ತರಾಗಲು ಅವನು ಪ್ರಲೋಭನೆಗೆ ಒಳಗಾಗುತ್ತಾನೆ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಬೇಗ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ವೇಗಗೊಳಿಸಬಹುದು.
ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಇದು ಪ್ರಲೋಭನಕಾರಿ ಎಂದು ತೋರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಅದನ್ನು ಮೊದಲೇ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದೇ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದರೂ (ನೀವು 30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ), ಆ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅಸಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸ್ವಲ್ಪವೇ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದರೆ - ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಅಸಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ - ನೀವು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯ ಅದೇ ತತ್ವಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಕ್ಕೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೂಲವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಸಮಯದ ಉಳಿತಾಯದ ಸಂಯೋಜನೆ.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನೀವು ಏಕೆ ಪಾವತಿಸಬಾರದು
ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುವಾಗ ಕೆಲವು ಅರ್ಥವಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು ಉದ್ಭವಿಸಬಹುದು: 401(ಕೆ) ನಂತಹ ಕಂಪನಿ-ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತವಾಗಿದೆಯೇ, ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಭಾರಿ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡುವುದು? ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮವೇ? ಆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಕೆಲಸವನ್ನು ಬಿಟ್ಟು ಹೋಗುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬಹುದು.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಒಂದೇ ಉತ್ತರವಿಲ್ಲ. ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಥವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಈ ಕ್ರಮದ ಸಾಧಕ ಮತ್ತು (ಬಲವಂತ) ಅನಾನುಕೂಲಗಳ ಸಾರಾಂಶ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ಕಿರಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, 401(ಕೆ) ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಧನಸಹಾಯ ಅಥವಾ ಹೊಸ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಂತಹ ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ಮುಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ, ಕಿರಿಯ ಕೆಲಸಗಾರರು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 401 (ಕೆ) ನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.
