ತೆರೆದ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನ ಎಂದರೇನು?

ಟಿಲ್ಬೆಕ್ಮೆಲ್ಡಿಂಗ್

ಈ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಸಾಲಗಾರರ ಗುಂಪು ತಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಜನರು, ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ನವೀಕರಣಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ನೀಡಲು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿರುವವರು ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸುವ ಯಾರಾದರೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. .

ತೆರೆದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಯಾವುದೇ ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನವು ಸೀಮಿತ ಮೊತ್ತದ ಆರಂಭಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಅವಧಿಯ ಅಂತ್ಯದ ಮೊದಲು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದರೆ ದಂಡವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳಿಗೆ ಹೆದರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, ತೆರೆದ ಅಡಮಾನವು ಪ್ರಲೋಭನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಇದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯೇ?

ಆಶ್ಚರ್ಯಕರವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನವು ಇನ್ನೂ ಅಗ್ಗದ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಕಡಿಮೆ ದರವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಕೇವಲ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಪಾವತಿ ದಂಡವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೂಲ ಅಡಮಾನದ ಸಮತೋಲನದ 20% ವರೆಗಿನ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಭತ್ಯೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ವರ್ಷ (ದಂಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಇದನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು, ನಾನು ಕೆಳಗೆ ಹೆಚ್ಚು ವಿವರವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತೇನೆ). ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಓಪನ್-ಎಂಡ್ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಬಳಸುವುದು, ಅದು ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನವಾಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಸಾಲದ ಸಾಲಾಗಿರಲಿ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಯಾವುದಕ್ಕೂ ನಿಮಗೆ ಆಶ್ಚರ್ಯಕರವಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ.

Hsbc ಅಡಮಾನಗಳ ವಿಧಗಳು

"ತೆರೆದ" ಮತ್ತು "ಮುಚ್ಚಿದ" ಅಡಮಾನಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಲ್ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ನಮ್ಯತೆಯ ಮಟ್ಟ. ಈ ರೀತಿಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ತೆರೆದ ಅಡಮಾನವು ಪೆನಾಲ್ಟಿ ಇಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಭಾಗವನ್ನು ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಸಂಧಾನ ಮಾಡಲು ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ನೀವು ಯೋಜಿಸಿದರೆ ತೆರೆದ ಅಡಮಾನವು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ತೆರೆದ ಅಡಮಾನದ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತಾರೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ನಿಮ್ಮ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಕೊನೆಯ ಭಾಗವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ವಿರುದ್ಧ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಒಡೆಯುವಿಕೆಯ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ದರಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ ಒಂದೇ ಆಗಿದ್ದರೂ, ಆಯ್ಕೆ 3 ರ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರವು ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಆಯ್ಕೆ 1 ರ ಸ್ಥಿರ ದರವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸ್ಥಿರವಾದ ಆಯ್ಕೆಯೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಪೆನಾಲ್ಟಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಹತ್ತಿರದಿಂದ ನೋಡಬೇಕಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸಾಲದಾತನು ಹೇಗೆ ದಂಡವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಾನೆ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಯ್ಕೆ 3 ರ 3-ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ-ಮಾತ್ರ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಅವನು ಯೋಜಿಸಿದಂತೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಅವನು ಮತ್ತೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನವೀಕರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವನು ಅರಿತುಕೊಂಡನು. ಅಥವಾ ನೀವು ಮಾರಾಟವನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯ ದಿನಾಂಕಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ (ಮಾಡಲು ತುಂಬಾ ಕಷ್ಟ), ನೀವು ದಂಡವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ಸ್ವಲ್ಪ ಯೋಚಿಸಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ತೇಲುವ ದರ (ಆಯ್ಕೆ 3) ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ತೀರ್ಮಾನಕ್ಕೆ ನೀವು ಬರುತ್ತೀರಿ.

ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದಾದ ಅಡಮಾನ

ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವಾಗ, ಪರಿಭಾಷೆಯಿಂದ ಮುಳುಗುವುದು ಸುಲಭ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ, ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್, ತೆರೆದ ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚಲಾಗಿದೆ; ಸರಿಯಾದ ಅಡಮಾನ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡಲು ನೀವು ಮೂಲಭೂತ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಮಗಳು. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ನಿಮಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಮುಕ್ತ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ.

ಮುಚ್ಚಿದ ಅಂತ್ಯದ ಅಡಮಾನಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸೋಣ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಎರಡು ವಿಧಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನ ಎಂದರೆ, ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸದೆಯೇ ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಅನುಮತಿಸಿದ್ದನ್ನು ಮೀರಿದ ಭಾಗಶಃ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದರೂ ಸಹ, ನೀವು ಇನ್ನೂ ದಂಡವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ.

ಮುಚ್ಚಿದ ಅಡಮಾನಗಳು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಇದು ಹೇಳುವುದಿಲ್ಲ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಮುಚ್ಚಿದ-ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಎರವಲುಗಾರನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷವೂ ಒಂದು ಬಾರಿ 10-20% ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು, ಇದನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯ ಮತ್ತೊಂದು ರೂಪವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಂತರ ನಾವು ಹೆಚ್ಚು ವಿವರವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ.

ತೇಲುವ ಅಡಮಾನ ದರಗಳು

ಗೌಪ್ಯತಾ ನೀತಿ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಅರ್ಜಿ ಮತ್ತು ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಕ್ಲೋವರ್ ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಇಂಕ್ ಮೂಲಕ ಅಗತ್ಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ಲೋವರ್ ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಇಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು, ಉಪಗುತ್ತಿಗೆದಾರರು ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜಿತ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ.

ಗೌಪ್ಯತಾ ನೀತಿ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಅರ್ಜಿ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಉತ್ತಮ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಕ್ಲೋವರ್ ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಇಂಕ್ ಅಗತ್ಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ವಿನಂತಿ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ಲೋವರ್ ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಇಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು, ಉಪಗುತ್ತಿಗೆದಾರರು ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜಿತ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ.