ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು?

ಭೋಗ್ಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಭೋಗ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. ನಿಯಮಿತ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಅಡಮಾನ ಮುಕ್ತರಾಗಬಹುದು.

ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್ ನೋಡಿ. ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಗಳ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯು 25 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನೀವು ನವೀಕರಿಸಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಅರ್ಥವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?

ಜಸ್ಟಿನ್ ಪ್ರಿಚರ್ಡ್, CFP, ಪಾವತಿ ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಸಾಲಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ದಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಅವರು ಕೊಲೊರಾಡೋ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದಿಂದ MBA ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ, ಜೊತೆಗೆ ಎರಡು ದಶಕಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಗ್ಗೆ ಬರೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಸಿಯೆರಾ ಮರ್ರಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಸಾಲಗಳು, ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಣಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅವರು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ, ಸಾಲದ ಸಹಿ ಏಜೆಂಟ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್, ಸಾಲದ ದಾಖಲಾತಿ, ಸಾಲದ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅನುಸರಣೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ 15 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.

ಭೋಗ್ಯವು ಕೆಲವು ವಿಧದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳು (ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಏನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ), ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯಲ್ಲಿನ ಕಡಿತ ("ಸಾಲದ ಮೂಲ ಪಾವತಿ" ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳಂತಹ ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಡುವೆ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ. .

ಅಂತಿಮ ಸಾಲದ ಪಾವತಿಯು ಉಳಿದ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಖರವಾಗಿ 30 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ (ಅಥವಾ 360 ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು), ನೀವು 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ. ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕಗಳು ಸಾಲವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಾಕಿ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಭೋಗ್ಯದ ಅರ್ಥ

ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ, ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಅವರು ಮಾಡುವ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಅದರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಯಿಂದಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಡಮಾನ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನವು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಭೋಗ್ಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆವರ್ತಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಿನಿಯೋಗಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಸಮಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವು ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ವಿಧವಾಗಿದ್ದರೂ, ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ 15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವೂ ಸಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆ.

ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಕಡಿಮೆ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ವಿವಿಧ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಉತ್ತಮವಾದ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಇದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಕೆಳಗೆ, ನಾವು ಇಂದಿನ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ವಿವಿಧ ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತೇವೆ.

ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ

ನೀವು ಮನೆ ಮಾಲೀಕರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯ ಎಂದು ಕರೆಯುತ್ತಿರುವಿರಿ. ಭೋಗ್ಯವು ನಿಗದಿತ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅದು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಸ್ಪಷ್ಟ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಹೋಗುವಾಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಹುಡುಕುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್ ಎಂದರೆ ಯಾರಾದರೂ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು $250.000 ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಸಮತೋಲನವು ಮೂಲತಃ $250.000 ಆಗಿದೆ. ಆಸಕ್ತಿಯು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತನು ಅದರ ಹಣಕಾಸುವನ್ನು ಬಳಸಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುವುದಕ್ಕಾಗಿ ವಿಧಿಸುವ ಆಯೋಗವಾಗಿದೆ. ಆಸಕ್ತಿಯ ಕಾರಣದಿಂದ, ನೀವು ಒಂದು ಮನೆಯ ಮೇಲೆ ನೀಡಬೇಕಾದದ್ದು ನೀವು ಖರೀದಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ $250.000 ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು.

ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ, ಆದರೆ ನೀವು ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮರುಪಾವತಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಅಂತ್ಯದವರೆಗೆ ಪ್ರಧಾನ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.