ಮತ್ತೆ ಅಡಮಾನದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ನೋಡಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?

ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಅಂತಿಮಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ?

ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು ನಿಮಗೆ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದವರೆಗೆ ಬೆಲೆಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ. ಆದರೆ, ನೀವು ನಿಗದಿತ ದರವನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಮರುಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ನಿಗದಿತ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ನೀವು ರಿಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಮಾಡಬಹುದೇ, ನೀವು ಅದನ್ನು ಮಾಡಬೇಕೇ ಮತ್ತು ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳು ಯಾವುವು? ನಿಗದಿತ ದರದ ಆರಂಭಿಕ ರಿಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಕುರಿತು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲದರೊಂದಿಗೆ ನಾವು ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ್ದೇವೆ.

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವು ನಿಮಗೆ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ಮತ್ತು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ, ಆದರೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಇರಬಹುದು. ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಇದರ ಅರ್ಥವೇನು? 150.000% ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ನೀವು £200.000 ಮನೆಗಾಗಿ £1 ಎರವಲು ಪಡೆದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಆ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎರಡು, ಐದು, ಹತ್ತು ಅಥವಾ ಮೂವತ್ತು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆ ನಿಗದಿತ ದರದಲ್ಲಿ ನೀವು 1% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು 565 ಯುರೋಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಏನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವ ಕಾರಣ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ ಏರಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ವೆಚ್ಚವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಸ್ಥಿರ ದರಕ್ಕೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿದ್ದೀರಿ. ಸ್ಥಿರ ದರವು ಕೊನೆಗೊಂಡ ನಂತರ, ಇದು ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಕ್ಕೆ (SVR) ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಆರಂಭಿಕ ದರವು ಕೊನೆಗೊಂಡಾಗ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಹೊಸ ದರದಲ್ಲಿ ಮರುಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಮುಚ್ಚುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರು ಏನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ?

ಒಂದು ಪದದಲ್ಲಿ, ರಿವರ್ಸ್ ಮಾರ್ಟ್ಗೇಜ್ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಗಣನೀಯ ಹೋಮ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೊಂದಿರುವ 62 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಹೋಮ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ, ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಸಾಲದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುವ ಟರ್ಮ್ ಅಡಮಾನಗಳಂತೆ, ಹಿಮ್ಮುಖ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕರು ಯಾವುದೇ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಬದಲಾಗಿ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ, ಮಿತಿಯವರೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಮರಣಹೊಂದಿದಾಗ, ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಸ್ಥಳಾಂತರಗೊಂಡಾಗ ಅಥವಾ ಮನೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದಾಗ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಫೆಡರಲ್ ನಿಯಮಗಳು ಸಾಲದಾತರು ವಹಿವಾಟಿನ ರಚನೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಅದು ಮಾಡಿದರೂ ಸಹ, ಮನೆಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಕುಸಿತದ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಜೀವಿಸಿದರೆ, ಸಾಲಗಾರ ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರನ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂನ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಹಿಮ್ಮುಖ ಅಡಮಾನಗಳು ಹಿರಿಯರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು, ಅವರ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಅವರ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ: ಅವರ ಮನೆಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವು ಯಾವುದೇ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಸಾಲಗಳು ದುಬಾರಿ ಮತ್ತು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಬಹುದು, ಜೊತೆಗೆ ಹಗರಣಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ರಿವರ್ಸ್ ಅಡಮಾನಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಹೇಗೆ ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಲೇಖನವು ನಿಮಗೆ ಕಲಿಸುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲವು ನಿಮಗೆ ಅಥವಾ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿರಬಹುದೇ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆಯಬಹುದು

ಮರುಹಣಕಾಸು, ಅಥವಾ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ "refi", ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮತ್ತು ಬದಲಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಕಂಪನಿ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದಾಗ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾದ ಇತರ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅನುಮೋದಿಸಿದರೆ, ಎರವಲುಗಾರನು ಮೂಲ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ಹೊಸ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ.

ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಕೆಲವು ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗುರಿಗಳೆಂದರೆ ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸ್ಥಿರ ದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು, ಸಾಲದ ಉದ್ದವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದಿಂದ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ (ARM) ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಯಾಗಿ .

ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದಾಗಿ ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಸುಧಾರಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ-ಬೆಲೆಯ ಸಾಲವಾಗಿ ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬಹುದು.

ಅಡಮಾನ ಕೊಡುಗೆಯ ನಂತರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ

ಮನೆ ಖರೀದಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ, ನೀವು ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ನಂಬುವ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಂಡರೆ ಮತ್ತು ಅವರು ನಿಮಗೆ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆ ಪತ್ರವನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ನೀವು ಮನೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಸ್ತಾಪವನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅಡಮಾನ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆ ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ?

ಸಾಲದಾತ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಅಡಮಾನ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

ಅಡಮಾನ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಆಸ್ತಿಗಳು, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ತಮ್ಮ ಹೊಸ ಮನೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದೆಂದು ತಿಳಿಯುತ್ತಾರೆ. ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಗಳು ಮನೆ ಹುಡುಕಾಟವನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಅದನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಬಹುದು.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆ ಇಲ್ಲದೆ ನೀವು ಮನೆಯನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಇಬ್ಬರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮನೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಸ್ತಾಪವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ ಆದರೆ ಒಬ್ಬರು ಮಾತ್ರ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತರಾಗಿದ್ದರೆ, ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ ಅವರ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅರ್ಥ.