អសមត្ថភាពក្នុងការសងប្រាក់វិញបន្ទាប់ពីការលែងលះ
ចាប់តាំងពីការត្រួតពិនិត្យទីផ្សារកម្ចីទិញផ្ទះ (MMR) ត្រូវបានណែនាំនៅក្នុងឆ្នាំ 2014 ការដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីទិញផ្ទះអាចកាន់តែពិបាកសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួន៖ អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវវាយតម្លៃលទ្ធភាពទិញទំនិញ និងគិតគូរពីកត្តាមួយចំនួន រួមទាំងអាយុផងដែរ។
គោលដៅគឺដើម្បីធ្វើឱ្យប្រាកដថាមនុស្សដែលចូលនិវត្តន៍មិនមានប្រាក់កម្ចីដែលមិនអាចទិញបានសម្រាប់ពួកគេ។ ដោយសារប្រាក់ចំណូលរបស់មនុស្សមាននិន្នាការធ្លាក់ចុះនៅពេលដែលពួកគេឈប់ធ្វើការ និងដកប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់ពួកគេ បទបញ្ជាគ្រប់គ្រងហានិភ័យលើកទឹកចិត្តអ្នកឱ្យខ្ចី និងអ្នកខ្ចីឱ្យសងបំណុលមុនកាលកំណត់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនតែងតែអាចទៅរួច ឬដំណើរការសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាទេ ហើយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនបានផ្សំវាដោយការកំណត់អាយុអតិបរមាសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចី។ ជាធម្មតា ដែនកំណត់អាយុទាំងនេះគឺ 70 ឬ 75 ដែលទុកឱ្យអ្នកខ្ចីចាស់ៗជាច្រើនមានជម្រើសតិចតួច។
ឥទ្ធិពលបន្ទាប់បន្សំនៃការកំណត់អាយុនេះគឺថាលក្ខខណ្ឌត្រូវបានកាត់បន្ថយ ពោលគឺពួកគេត្រូវបង់ឱ្យលឿនជាងមុន។ ហើយនេះមានន័យថាថ្លៃសេវាប្រចាំខែកាន់តែខ្ពស់ដែលអាចធ្វើឱ្យពួកគេមិនអាចទិញបាន។ នេះបាននាំឱ្យមានការចោទប្រកាន់អំពីការរើសអើងអាយុ ទោះបីជាមានចេតនាវិជ្ជមានរបស់ RMM ក៏ដោយ។
នៅខែឧសភា ឆ្នាំ 2018 Aldermore បានចាប់ផ្តើមការបញ្ចាំដែលអ្នកអាចមានរហូតដល់អាយុ 99 ឆ្នាំ #JusticeFor100yearoldmortgagepayers។ នៅខែដដែល សមាគមកសាងគ្រួសារបានបង្កើនអាយុអតិបរមារបស់ខ្លួននៅចុងបញ្ចប់នៃអាណត្តិដល់ 95 ឆ្នាំ។ ក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀត ភាគច្រើនជាក្រុមហ៊ុនបញ្ចាំ បានលុបចោលទាំងស្រុងនូវអាយុអតិបរមា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមចិញ្ចើមផ្លូវខ្ពស់មួយចំនួននៅតែទទូចលើការកំណត់អាយុ 70 ឬ 75 ប៉ុន្តែឥឡូវនេះមានភាពបត់បែនកាន់តែច្រើនសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានវ័យចំណាស់ ដោយសារ Nationwide និង Halifax បានពង្រីកដែនកំណត់អាយុដល់ 80 ឆ្នាំ។
ហេតុអ្វីបានជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះត្រូវការក្រឹត្យលែងលះ
ប្រសិនបើអ្នកបានឆ្លងកាត់ការលែងលះ ការចាប់ផ្តើមថ្មីកើតឡើងជាមួយនឹងបញ្ហាថ្មីដែលត្រូវពិចារណានៅពេលទិញផ្ទះ ឬបញ្ចាំប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ អតីតដៃគូរបស់អ្នកអាចទិញផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកចេញ មានន័យថាអ្នកនឹងត្រូវស្វែងរកផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក ឬអ្នកអាចនឹងស្នាក់នៅផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ដោយត្រូវការការកែលម្អឡើងវិញ។
នៅពេលអ្នកលែងលះ ការផ្លាស់ប្តូរជាច្រើនកើតឡើង។ អ្នកប្រហែលជាកំពុងបំបែកខ្លួនអ្នកពីឈ្មោះប្តីប្រពន្ធរបស់អ្នក។ ការបែកគ្នាអាចមានភាពស្និទ្ធស្នាល ប៉ុន្តែវាក៏អាចមានភាពស្មុគស្មាញផងដែរ។ អាស្រ័យលើកិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះរបស់អ្នក អ្នកប្រហែលជាកំពុងស្វែងរកផ្ទះថ្មី។
សំណាងល្អ អ្នកមិននៅម្នាក់ឯងទេ។ ការលែងលះកើតឡើងជារៀងរាល់ថ្ងៃ។ វិស័យបញ្ចាំ និងអចលនទ្រព្យដឹងរឿងនេះ។ ធ្វើការជាមួយ REALTOR® ឬភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យដែលយល់ពីបទពិសោធន៍ និងតម្រូវការរបស់អ្នក នៅពេលមកដល់គេហដ្ឋានថ្មី។
នៅពេលនិយាយអំពីប្រភពចំណូលរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកជាគ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូលពីរ ការបាត់បង់ប្រាក់ចំណូលរបស់ប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកមានន័យថាអ្នកនឹងមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីតូចជាង លុះត្រាតែអ្នកទិញជាមួយសហចុះហត្ថលេខា ឬដៃគូថ្មី។
មានវិធីដើម្បីទូទាត់សំណងនេះ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទទួលបានការឧបត្ថម្ភកុមារ និង/ឬប្រាក់ឧបត្ថម្ភ (ហើយអាចចងក្រងឯកសារថាការបង់ប្រាក់ទាំងនេះនឹងបន្តសម្រាប់ពេលខ្លះ) ទាំងនេះអាចត្រូវបានយកទៅក្នុងគណនីប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកសម្រាប់គោលបំណងដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
អ្នកណាបង់បញ្ចាំក្នុងការលែងលះ
ជម្រើសទាំងនេះអាស្រ័យលើកត្តាដូចជាចំនួនសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះរបស់ប្តីឬប្រពន្ធ របៀបដែលវាត្រូវបានទិញ និងដាក់ចំណងជើង ថាតើមនុស្សម្នាក់ចង់ស្នាក់នៅក្នុងផ្ទះ ការទូទាត់លែងលះ និងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគ្រប់គ្នាដែលពាក់ព័ន្ធ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនមានប្រាក់ចំណូលដើម្បីបង់រំលោះដោយខ្លួនឯងទេ អ្នកអាចឃើញថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនឹងមិនអនុម័តប្រាក់កម្ចីថ្មីសម្រាប់ផ្ទះដែលមានប្រាក់ចំណូលតែមួយនោះទេ។ លុះត្រាតែអ្នកអាចបង្កើនប្រាក់ចំណូលបានលឿន អ្នកប្រហែលជាត្រូវលក់ផ្ទះអាពាហ៍ពិពាហ៍។
ប្រសិនបើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកបានធ្លាក់ចុះចាប់តាំងពីអ្នកបានដកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក នោះអ្នកប្រហែលជាមិនមានសិទ្ធិទទួលបានឥណទានឡើងវិញទៀតទេ។ អ្នកប្រហែលជាអាចយកឈ្នះពិន្ទុក្រេឌីតទាបជាមួយនឹងការវាយតម្លៃឡើងវិញយ៉ាងឆាប់រហ័ស ប៉ុន្តែភាពជោគជ័យដោយប្រើវិធីសាស្ត្រនោះនៅឆ្ងាយពីភាពជាក់លាក់។
ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកបានបង្កើតភាគហ៊ុនតិចតួចប៉ុណ្ណោះ នោះ ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញអាចជាការហាមឃាត់ ឬមិនអាចប្រើបាន។ ជាសំណាងល្អ មានជម្រើសកម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការទប់ទល់នឹងការខ្វះខាតទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្តីប្រពន្ធដែលនៅសេសសល់ត្រូវតែបង្ហាញថាពួកគេបានបង់រំលោះពេញរយៈពេលប្រាំមួយខែកន្លងមកនេះ។ Streamline Refinance គឺល្អបំផុតសម្រាប់អ្នកដែលបានបែកគ្នាយ៉ាងហោចណាស់យូរនេះ។
ការដកប្តីឬប្រពន្ធចេញពីការបញ្ចាំបន្ទាប់ពីលែងលះ
ការសម្រុះសម្រួលគឺជាវិធីដែលចំណាយតិចដើម្បីព្យាយាមដោះស្រាយភាពខុសគ្នាជុំវិញប្រាក់និងទ្រព្យសកម្ម។ នៅពេលអ្នកទៅសម្របសម្រួល អ្នកទាំងពីរនឹងត្រូវបំពេញទម្រង់បែបបទព័ត៌មានហិរញ្ញវត្ថុ។ វាបង្ហាញពីចំនួនលុយដែលចេញ និងចូល ហើយជាចំណុចចាប់ផ្តើមដ៏ល្អសម្រាប់ការពិភាក្សា។
វាអាចទៅរួចដែលអ្នកអាចទិញផ្ទះពីអតីតដៃគូរបស់អ្នកដើម្បីឱ្យវាជាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ទោះបីជាអ្នកឈានដល់កិច្ចព្រមព្រៀងរវាងអ្នកក៏ដោយ ក្រុមហ៊ុនបញ្ចាំនឹងចង់ដឹងថាតើអ្នកអាចមានលទ្ធភាពបង់រំលោះដោយខ្លួនឯងបានដែរឬទេ។
អ្នកគួរសួរក្រុមហ៊ុនបញ្ចាំថាតើគេនឹងផ្តល់កម្ចីដល់អ្នកក្នុងនាមអ្នកឬអត់។ ទោះបីជាពួកគេធ្វើក៏ដោយ អ្នកប្រហែលជាអាចទទួលបានកិច្ចព្រមព្រៀងប្រសើរជាងមុន ដូច្នេះអ្នកគួរតែនិយាយទៅកាន់ភ្នាក់ងារបញ្ចាំ ឬទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ ប្រហែលជាពួកគេអាចណែនាំរឿងផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចសាកល្បងបាន។
ប្រសិនបើគ្មានមធ្យោបាយដើម្បីទិញអតីតដៃគូរបស់អ្នកចេញទេ អ្នកអាចព្យាយាមឈានដល់កិច្ចព្រមព្រៀងមួយផ្សេងទៀត។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកមានកូន អ្នកអាចនៅផ្ទះជាមួយពួកគេរហូតដល់កូនពៅរបស់អ្នកមានអាយុ 18 ឆ្នាំ ឬបញ្ចប់វិទ្យាល័យ។ ចាប់ពីពេលនោះមក អ្នកអាចលក់ផ្ទះបាន។