តើ​ការ​ប្រាក់​កម្ចី​មាន​កាល​កំណត់​ប៉ុន្មាន?

ម៉ាស៊ីនគិតលេខបញ្ចាំ

ពេល​ទិញ​ផ្ទះ​ត្រូវ​គិត​ច្រើន​ជាង​ចំនួន​បន្ទប់ ទំហំ​ទីធ្លា និង​ទីតាំង។ អ្នក​ក៏​ត្រូវ​គិត​ផង​ដែរ​ថា​តើ​អ្នក​នឹង​បង់​ថ្លៃ​ផ្ទះ​ដោយ​របៀប​ណា។ សម្រាប់​អ្នក​ទិញ​ច្រើន នោះ​មាន​ន័យ​ថា​ដាក់​ពាក្យ​សុំ​បញ្ចាំ។

មិនមែនគ្រប់បញ្ចាំទាំងអស់ដូចគ្នាទេ។ អ្នកខ្លះផ្តល់អត្រាការប្រាក់ថេរ ដែលនៅដដែលពេញមួយជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី។ អ្នកផ្សេងទៀតមានអត្រាលៃតម្រូវ ដែលអាចផ្លាស់ប្តូរដោយផ្អែកលើកាលវិភាគ។ កម្ចីទិញផ្ទះខ្លះត្រូវបង់ក្នុងរយៈពេល 15 ឆ្នាំ ហើយខ្លះទៀតផ្តល់ឱ្យអ្នករយៈពេល 30 ឆ្នាំដើម្បីសង។

ការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំ គឺជាជម្រើសដ៏ពេញនិយមបំផុតក្នុងចំណោមអ្នកទិញផ្ទះ។ ស្វែងយល់បន្ថែមអំពីអត្ថន័យនៃការដកប្រាក់កម្ចីរយៈពេល 30 ឆ្នាំ អត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំមានន័យយ៉ាងណា និងថាតើប្រាក់កម្ចីនេះជាជម្រើសត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកដែរឬទេ។

ហ៊ីប៉ូតែកក្នុងអត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំ គឺជាកម្ចីទិញផ្ទះដែលមានរយៈពេលសងត្រលប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំ និងអត្រាការប្រាក់ដែលនៅដដែលសម្រាប់អាយុកាលនៃប្រាក់កម្ចី។ នៅពេលអ្នកសម្រេចចិត្តស្នើសុំប្រាក់កម្ចីរយៈពេល 30 ឆ្នាំជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ថេរ ការបង់រំលស់ដែលអ្នកត្រូវបង់ជារៀងរាល់ខែគឺដូចគ្នារហូតដល់អ្នកបញ្ចប់ការសងប្រាក់កម្ចី។

ការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាល្លឺម៉ង់

ពាក្យ "កម្ចីទិញផ្ទះអត្រាថេរ" សំដៅលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាការប្រាក់ថេរសម្រាប់រយៈពេលទាំងមូលនៃប្រាក់កម្ចី។ នេះមានន័យថា ហ៊ីប៉ូតែកមានអត្រាការប្រាក់ថេរចាប់ពីដើមដល់ចប់។ ការបញ្ចាំអត្រាថេរគឺជាផលិតផលពេញនិយមសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ដែលចង់ដឹងថាតើពួកគេនឹងបង់ប្រចាំខែប៉ុន្មាន។

មានប្រភេទផលិតផលកម្ចីទិញផ្ទះជាច្រើនប្រភេទនៅលើទីផ្សារ ប៉ុន្តែពួកគេត្រូវបានកាត់បន្ថយទៅជាពីរប្រភេទជាមូលដ្ឋាន៖ កម្ចីអត្រាអថេរ និងកម្ចីអត្រាថេរ។ នៅក្នុងប្រាក់កម្ចីអត្រាអថេរ អត្រាការប្រាក់ត្រូវបានកំណត់ខាងលើឯកសារយោងជាក់លាក់មួយ ហើយបន្ទាប់មកប្រែប្រួល ដោយផ្លាស់ប្តូរក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់។

ម្យ៉ាងវិញទៀត ហ៊ីប៉ូតែកក្នុងអត្រាថេររក្សាអត្រាការប្រាក់ដូចគ្នាពេញមួយរយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចី។ មិនដូចការបញ្ចាំអត្រាអថេរ និងអាចលៃតម្រូវបានទេ ហ៊ីប៉ូតែកអត្រាថេរមិនប្រែប្រួលជាមួយទីផ្សារទេ។ ដូច្នេះ អត្រាការប្រាក់លើការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេរនៅតែដដែល មិនថាអត្រាការប្រាក់កើនឡើង ឬធ្លាក់ចុះនោះទេ។

កម្ចីអត្រាការប្រាក់ដែលអាចកែតម្រូវបាន (ARMs) គឺជាប្រភេទកូនកាត់រវាងកម្ចីអត្រាថេរ និងអត្រាអថេរ។ អត្រាការប្រាក់ដំបូងត្រូវបានជួសជុលក្នុងរយៈពេលមួយ ជាធម្មតាច្រើនឆ្នាំ។ បន្ទាប់មកអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានកំណត់ឡើងវិញតាមកាលកំណត់ នៅចន្លោះប្រចាំឆ្នាំ ឬប្រចាំខែ។

អត្រា​ការ​ប្រាក់

ជាមួយនឹងការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេរ អត្រាការប្រាក់គឺដូចគ្នាពេញមួយរយៈពេល ការពារអ្នកពីការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់ និងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នករៀបចំផែនការប្រកបដោយភាពជឿជាក់។ ធ្វើការណាត់ជួបឥឡូវនេះរយៈពេល 2-10 ឆ្នាំ អត្រាការប្រាក់ថេរពេញមួយជីវិតនៃកម្ចីទិញផ្ទះ លក្ខខណ្ឌនៃការបង់រំលោះអាចយល់ព្រមតាមកិច្ចសន្យា។

នៅពេលអ្នកដកប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រាថេរថ្មី ឬប្រសិនបើអ្នកចង់ផ្លាស់ប្តូរការបញ្ចាំបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកជាមួយយើង ហើយរំពឹងថាអត្រាការប្រាក់នឹងកើនឡើង អ្នកអាចចាក់សោអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ននៅថ្ងៃនេះ។ អ្នកអាចធ្វើដូចនេះបានរហូតដល់ដប់ពីរខែមុនពេលបង់រំលោះ។ ដូច្នេះ អត្រាការប្រាក់ត្រូវបានជួសជុល ហើយការបញ្ចាំត្រូវបានបង់នៅកាលបរិច្ឆេទផ្សេងៗគ្នា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ រហូតទាល់តែមានការជូនដំណឹងបន្ថែម យើងកំពុងលើកលែងថ្លៃសេវាបន្ថែមនេះ នៅពេលអ្នកដកប្រាក់បញ្ចាំក្នុងអត្រាថេរជាមួយយើង*។

នៅពេលដែលការបញ្ចាំមកដល់ទីបញ្ចប់ អត្រាការប្រាក់សរុបអាចខ្ពស់ជាងពេលដែលហ៊ីប៉ូតែកត្រូវបានយល់ព្រម។ ក្នុងស្ថានភាពនេះ អ្នកនឹងត្រូវរៀបចំការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានបន្ថែមក្នុងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យអត្រាការប្រាក់នេះ វាត្រូវបានណែនាំឱ្យបែងចែកបរិមាណធំ ៗ ឆ្លងកាត់ការបញ្ចាំជាច្រើនពីការចាប់ផ្តើម។ ឧទាហរណ៍ អ្នកអាចយល់ព្រមលើការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេរចំនួនពីរជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌផ្សេងគ្នា។

គំនូសតាងអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក

អត្រាជាមធ្យមសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំគឺ 5,27% ជាមួយនឹង APR 5,28% នេះបើយោងតាម ​​Bankrate.com ។ ប្រាក់កម្ចីមានកាលកំណត់រយៈពេល 15 ឆ្នាំមានអត្រាជាមធ្យម 4,56% ជាមួយនឹង APR 4,58% ។ អត្រាការប្រាក់រយៈពេល 20 ឆ្នាំគឺ 5,20% ។ អត្រាជាមធ្យមសម្រាប់ការបញ្ចាំ 5/1 ARM គឺ 3,76% ជាមួយនឹង APR 4,79% ។

ការបញ្ចាំរយៈពេល 20 ឆ្នាំនៃ 100.000 ដុល្លារក្នុងអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ន 5,20% នឹងត្រូវចំណាយអស់ 671 ដុល្លារក្នុងមួយខែជាប្រាក់ដើម និងការប្រាក់។ ពន្ធ និងថ្លៃសេវាមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលទេ។ ពេញមួយជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី អ្នកនឹងបង់ប្រហែល $61.053 នៅក្នុងការប្រាក់សរុប។

នៅអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ន 4,56% កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងអត្រាថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំនឹងត្រូវចំណាយប្រហែល $768 ក្នុងមួយខែជាប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ក្នុង 100.000 ដុល្លារ។ អ្នកនឹងបង់ការប្រាក់សរុបប្រហែល $38.251 ពេញមួយជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី។

អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមសម្រាប់ការបញ្ចាំរយៈពេល 30 ឆ្នាំឡើងវិញគឺ 5,26% ។ មួយសប្តាហ៍មុន អត្រាជាមធ្យមគឺ 5,43% ។ អត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំនៅលើកម្ចីទិញផ្ទះ jumbo គឺខ្ពស់ជាងកម្រិតទាប 52 សប្តាហ៍នៃ 4,49% ។

អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញនូវអត្រាការប្រាក់ថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំគឺ 4,56% ។ កាលពីសប្តាហ៍មុន អត្រាជាមធ្យមគឺ 4,70% ។ អត្រាថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំនៅលើកម្ចីទិញផ្ទះ jumbo គឺខ្ពស់ជាងកម្រិតទាប 52 សប្តាហ៍នៃ 3,72% ។