តើខ្ញុំត្រូវបង់រំលោះរបស់ខ្ញុំនៅឆ្នាំ 2020 ដែរឬទេ?
តើអ្នកគិតចង់វិនិយោគលើអចលនទ្រព្យដើម្បីជួលវាចេញ ឬប្រើវាជាផ្ទះវិស្សមកាលសម្រាប់អ្នកធ្វើដំណើរផ្សេងទៀតទេ? វាអាចក្លាយជាប្រភពចំណូលដែលអាចទុកចិត្តបាន។ ប៉ុន្តែធ្វើម៉េចដឹងថាអ្នកត្រៀមខ្លួនជាម្ចាស់ផ្ទះហើយ?
អចលនទ្រព្យវិនិយោគ គឺជាអចលនទ្រព្យដែលបានទិញដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូល (មានន័យថា ទទួលបានផលចំណេញពីការវិនិយោគ) តាមរយៈចំណូលពីការជួល ឬតម្លៃ។ អចលនទ្រព្យវិនិយោគជាធម្មតាត្រូវបានទិញដោយអ្នកវិនិយោគតែមួយ ឬដោយគូស្នេហ៍ ឬក្រុមអ្នកវិនិយោគរួមគ្នា។
អចលនទ្រព្យនៃការវិនិយោគទាមទារឱ្យមានកម្រិតស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុខ្ពស់ជាងលំនៅឋានបឋម ជាពិសេសប្រសិនបើផ្ទះនោះត្រូវបានគ្រោងទុកសម្រាប់ជួលឱ្យអ្នកជួល។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះភាគច្រើនតម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីដាក់ចុះយ៉ាងហោចណាស់ 15% សម្រាប់អចលនទ្រព្យវិនិយោគ ដែលជាអ្វីដែលជាធម្មតាមិនត្រូវបានទាមទារនៅពេលទិញផ្ទះដំបូង។ បន្ថែមពីលើការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមកាន់តែខ្ពស់ ម្ចាស់អចលនទ្រព្យវិនិយោគដែលជួលឱ្យអ្នកជួលក៏តម្រូវឱ្យផ្ទះរបស់ពួកគេត្រូវបានអនុម័តដោយអធិការនៅក្នុងរដ្ឋជាច្រើន។
ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានលុយគ្រប់គ្រាន់ក្នុងថវិការបស់អ្នក ដើម្បីរ៉ាប់រងការចំណាយដំបូងនៃការទិញផ្ទះ (ដូចជាការបង់ប្រាក់ចុះថ្លៃ ការត្រួតពិនិត្យ និងថ្លៃបិទ) ក៏ដូចជាការថែទាំ និងជួសជុលដែលកំពុងបន្ត។ ក្នុងនាមជាម្ចាស់ផ្ទះ ឬម្ចាស់ផ្ទះជួល អ្នកត្រូវតែធ្វើការជួសជុលជាចាំបាច់ក្នុងលក្ខណៈទាន់ពេលវេលា ដែលអាចមានន័យថា ការជួសជុលប្រព័ន្ធទឹកសង្គ្រោះបន្ទាន់ និង HVAC ដែលមានតម្លៃថ្លៃ។ រដ្ឋមួយចំនួនអនុញ្ញាតឲ្យអ្នកជួលដកប្រាក់ជួល ប្រសិនបើអ្នកមិនជួសជុលឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកទាន់ពេល។
វិនិយោគ 100 ពាន់ឬបង់រំលោះ
ជាទូទៅ អ្នកអាចយកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដំបូង ដើម្បីទិញផ្ទះ ឬអាផាតមិន ជួសជុល ពង្រីក និងជួសជុលផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ធនាគារភាគច្រើនមានគោលការណ៍ផ្សេងគ្នាសម្រាប់អ្នកដែលនឹងទិញផ្ទះទីពីរ។ កុំភ្លេចសួរធនាគារពាណិជ្ជរបស់អ្នកសម្រាប់ការបំភ្លឺជាក់លាក់លើបញ្ហាខាងលើ។
ធនាគាររបស់អ្នកនឹងវាយតម្លៃសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការទូទាត់សងនៅពេលសម្រេចចិត្តលើសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ សមត្ថភាពនៃការទូទាត់សងគឺផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលដែលប្រើរួច/លើសប្រចាំខែរបស់អ្នក (ដែលផ្អែកលើកត្តាដូចជា ប្រាក់ចំណូលសរុប/លើសប្រចាំខែ ដកការចំណាយប្រចាំខែ) និងកត្តាផ្សេងទៀតដូចជា ប្រាក់ចំណូលរបស់ប្តីប្រពន្ធ ទ្រព្យសម្បត្តិ បំណុល ស្ថិរភាពប្រាក់ចំណូល។ល។ កង្វល់ចម្បងរបស់ធនាគារគឺត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានភាពងាយស្រួលក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីទាន់ពេលវេលា និងធានានូវការប្រើប្រាស់ចុងក្រោយរបស់វា។ ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែកាន់តែខ្ពស់ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលកម្ចីនឹងមានសិទ្ធិទទួលបានកាន់តែខ្ពស់។ ជាធម្មតា ធនាគារសន្មត់ថាប្រហែល 55-60% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ/អតិរេករបស់អ្នកអាចរកបានសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារមួយចំនួនគណនាប្រាក់ចំណូលដែលអាចចោលបានសម្រាប់ការទូទាត់តាម EMI ដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់បុគ្គលម្នាក់ ហើយមិនមែនជាប្រាក់ចំណូលដែលគេបោះចោលនោះទេ។
បង់រំលោះ
មានកត្តាជាច្រើនដែលត្រូវពិចារណានៅពេលសម្រេចចិត្តថាតើអ្នកចង់ចំណាយពេលវេលាប៉ុន្មានដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ វាអាចហាក់ដូចជាការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកគួរតែផ្អែកលើការទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបបំផុត និងការទូទាត់ប្រចាំខែ ប៉ុន្តែមានកត្តាផ្សេងទៀតដែលត្រូវពិចារណា - ដូចជារបៀបរស់នៅ ប្រាក់ចំណូល និងថវិការបស់អ្នក - ដែលប៉ះពាល់ដល់អនាគតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
ជម្រើសដ៏ពេញនិយមមួយចំពោះកម្ចីទិញផ្ទះក្នុងអត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំ គឺជាកម្ចីទិញផ្ទះអត្រាថេររយៈពេល 15 ឆ្នាំ។ អ្នកខ្ចីដែលមានរយៈពេល 15 ឆ្នាំ បង់ប្រចាំខែច្រើនជាងអ្នកដែលមានរយៈពេល 30 ឆ្នាំ។ ជាថ្នូរមកវិញ ពួកគេទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាប សងបំណុលគេដាក់បញ្ចាំក្នុងពាក់កណ្តាលពេល ហើយអាចសន្សំបានរាប់ម៉ឺនដុល្លារពេញមួយជីវិតនៃការបញ្ចាំរបស់ពួកគេ។
បន្ថែមពីលើការបញ្ចាំក្នុងអត្រាថេរ អ្នកខ្ចីក៏អាចពិចារណាលើការបញ្ចាំអត្រាការប្រាក់ដែលអាចកែតម្រូវបានផងដែរ ដែលពេញនិយមសម្រាប់អត្រាការប្រាក់ទាបរបស់ពួកគេ ជាពិសេសប្រសិនបើពួកគេមិនមានគម្រោងរស់នៅក្នុងផ្ទះរយៈពេលយូរ។
ទោះបីជាការបញ្ចាំរយៈពេល 15 ឆ្នាំអាចមានន័យបំផុតនៅលើក្រដាសក៏ដោយ ការសម្រេចចិត្តរវាងលក្ខខណ្ឌទាំងពីរគឺអាស្រ័យលើស្ថានភាពបុគ្គលរបស់អ្នក។ អ្នកនឹងត្រូវវាយតម្លៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក និងស្វែងយល់អំពីសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការបន្តការទូទាត់។ សូមមើលអត្ថប្រយោជន៍នៃលក្ខខណ្ឌកម្ចីទិញផ្ទះទាំងពីរ។
តើអ្នកត្រូវបង់រំលោះនៅអាយុប៉ុន្មាន?
បន្ទាប់ពីការតាំងលំនៅនៅក្នុងផ្ទះ ឬស្វែងរកភាពបត់បែនផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុបន្តិច ម្ចាស់ផ្ទះជាច្រើនចាប់ផ្តើមឆ្ងល់ថា "តើខ្ញុំត្រូវការបង់រំលោះបន្ថែមទេ?" យ៉ាងណាមិញ ការបង់ប្រាក់បន្ថែមអាចសន្សំសំចៃលើការចំណាយលើការប្រាក់ និងកាត់បន្ថយរយៈពេលនៃការបញ្ចាំរបស់អ្នក ដោយនាំឱ្យអ្នកកាន់តែខិតទៅជិតការកាន់កាប់ផ្ទះរបស់អ្នក។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ខណៈពេលដែលគំនិតនៃការបង់រំលោះរបស់អ្នកលឿនជាងមុន និងការរស់នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកដោយគ្មានកម្ចីទិញផ្ទះ ស្តាប់ទៅល្អ វាអាចមានហេតុផលដែលការបង់ប្រាក់បន្ថែមទៅលើប្រាក់ដើមប្រហែលជាមិនសមហេតុផល។
Kristi Sullivan នៃ Sullivan Financial Planning នៅទីក្រុង Denver រដ្ឋ Colorado និយាយថា "ពេលខ្លះវាជាការល្អក្នុងការបង់ប្រាក់បន្ថែម ប៉ុន្តែមិនតែងតែទេ" ។ “ឧទាហរណ៍ ការបង់ប្រាក់បន្ថែម 200 ដុល្លារក្នុងមួយខែលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដើម្បីបញ្ចុះវាពី 30 ឆ្នាំទៅ 25 ឆ្នាំលើផ្ទះដែលអ្នកអាចស្រមៃបានត្រឹមតែរយៈពេលប្រាំឆ្នាំទៀតប៉ុណ្ណោះ មិនអាចជួយអ្នកបានទេ។ អ្នកនឹងមិនអាចដកប្រាក់បន្ថែមប្រចាំខែនោះ ហើយអ្នកនឹងមិនទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីវាឡើយ»។
ទោះបីជាមនុស្សជាច្រើនយល់ស្របថាការរំជើបរំជួលនៃការរស់នៅដោយគ្មានកម្ចីទិញផ្ទះត្រូវបានរំដោះក៏ដោយ វាអាចសម្រេចបានតាមវិធីច្រើនជាងមួយ។ ដូច្នេះតើអ្នកដឹងដោយរបៀបណា ថាតើវាសមហេតុផលសម្រាប់អ្នកក្នុងការចាប់ផ្តើមបង់ប្រាក់ដើមបន្ថែមបន្តិចបន្តួចជារៀងរាល់ខែលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដែរឬទេ? វាអាស្រ័យលើស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក និងរបៀបដែលអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិដែលសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក។
