Ұлыбританиядағы ипотекалық өмірді сақтандыру
Жаңа үй сатып алу - қызықты уақыт. Бірақ бұл қаншалықты қызықты болса да, жаңа үй сатып алумен бірге көптеген шешімдер бар. Қарастырылатын шешімдердің бірі - ипотекалық өмірді сақтандыруды алу.
Ипотекалық өмірді сақтандыру, сондай-ақ ипотекалық сақтандыру ретінде белгілі, өмірді сақтандыру полисі, егер сіз қайтыс болсаңыз, ипотекалық қарызыңызды төлейді. Бұл саясат сіздің отбасыңыздың үйінен айырылуына жол бермеуі мүмкін болса да, бұл әрқашан өмірді сақтандырудың ең жақсы нұсқасы емес.
Ипотекалық өмірді сақтандыруды әдетте сіздің ипотекалық несие берушіңіз, сіздің несие берушіңізбен байланысты сақтандыру компаниясы немесе сіздің мәліметтеріңізді мемлекеттік жазбалар арқылы тапқаннан кейін сізге хат жіберетін басқа сақтандыру компаниясы сатады. Егер сіз оны ипотекалық несие берушіден сатып алсаңыз, сыйлықақылар сіздің несиеңізге салынуы мүмкін.
Ипотекалық несие беруші сіздің жұбайыңыз немесе сіз таңдаған басқа біреу емес, саясаттың бенефициары болып табылады, бұл сақтандырушы сіздің несие берушіге сіз қайтыс болған жағдайда қалған ипотекалық балансты төлейтінін білдіреді. Өмірді сақтандырудың бұл түрімен ақша сіздің отбасыңызға түспейді.
Ипотека арқылы өмірді сақтандыру заңды талап па?
Үй сатып алу - бұл маңызды қаржылық міндеттеме. Сіз таңдаған несиеге байланысты сіз 30 жылға төлем жасай аласыз. Бірақ кенеттен өліп қалсаңыз немесе жұмысқа жарамсыз болып қалсаңыз, үйіңіз не болады?
MPI – сіз – полис ұстаушы және ипотекалық қарыз алушы – ипотека толығымен өтелгенге дейін қайтыс болған жағдайда, сіздің отбасыңызға ай сайынғы ипотекалық төлемдерді жасауға көмектесетін сақтандыру полисінің түрі. Кейбір MPI саясаттары, егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе жазатайым оқиғадан кейін мүгедек болсаңыз, шектеулі уақытқа қамтуды қамтамасыз етеді. Кейбір компаниялар оны өмірді ипотекалық сақтандыру деп атайды, өйткені полистердің көпшілігі полис ұстаушы қайтыс болған кезде ғана төленеді.
MPI полистерінің көпшілігі өмірді сақтандырудың дәстүрлі полистері сияқты жұмыс істейді. Ай сайын сіз сақтандырушыға ай сайынғы сыйлықақы төлейсіз. Бұл премиум сіздің қамтуыңызды ағымдағы сақтайды және қорғанысыңызды қамтамасыз етеді. Егер сіз саясаттың қолданылу мерзімі ішінде қайтыс болсаңыз, полисті жеткізуші ипотекалық төлемдердің белгілі бір санын қамтитын өлім жәрдемақысын төлейді. Саясатыңыздың шектеулері және сіздің саясатыңыз қамтитын ай сайынғы төлемдер саны саясатыңыздың шарттарына сәйкес келеді. Көптеген саясаттар ипотеканың қалған мерзімін жабуға уәде береді, бірақ бұл сақтандырушыға байланысты өзгеруі мүмкін. Сақтандырудың кез келген басқа түрі сияқты, жоспарды сатып алмас бұрын полистерді сатып алуға және несие берушілерді салыстыруға болады.
Өмірді ипотекалық сақтандырудың орташа құны
Өмірді сақтандыру төлемі сіздің ипотекаңыздағы қалған қалдықты жауып қана қоймайды, яғни оны толығымен өтеуге болады, сонымен қатар сіздің отбасыңыздың күнделікті өмір сүру шығындарында ең аз бұзылулар болуын қамтамасыз етеді.
Жоспарлар саясатты сатып алған кезде немесе жұмысқа оралғанға дейін (қайсысы бірінші келеді) келісілген уақыт үшін төлемдеріңізді қамтиды. Ипотека бойынша өтелмеген қалдық төленбейді.
Money Advice Service мәліметтері бойынша, Ұлыбританияда толық уақытты бала күтімі қазіргі уақытта аптасына £242 тұрады, сондықтан ата-анасының біреуінің жоғалуы қосымша бала күтіміне мұқтаждықты білдіруі мүмкін, ал аман қалған ата-ана жоғалған кірістің орнын толтыру үшін сағаттарын көбейтеді.
Егер сіз қайтыс болған кезде жақын адамдарыңызға мұра немесе біржолғы сыйлық қалдырғыңыз келсе, сыйлықтың мөлшері сіздің жақындарыңызға осы риясыз қимылмен қамтамасыз етуге жеткілікті болады.
Қолданыстағы өмірді сақтандыру полистері мен инвестициялардан алынған төлемдерді сіз кеткен жағдайда жақын адамдарыңыз үшін қаржылық қорғау ретінде пайдалануға болады.
Ипотекалық өмірді ұлттық сақтандыру
Осылайша сіз ипотекаңызды жаптыңыз. Құттықтаймыз. Сіз енді үй иесісіз. Бұл сіз жасай алатын ең үлкен инвестициялардың бірі. Сіз салған уақыт пен ақшаның арқасында бұл сіз жасайтын ең маңызды қадамдардың бірі. Сондықтан сіз ипотеканы өтемес бұрын сіздің асырауындағыларыңыз қайтыс болған жағдайда қамтылғанына көз жеткізгіңіз келеді. Сізге қолжетімді опциялардың бірі - өмірді ипотекалық сақтандыру. Бірақ сізге бұл өнім шынымен керек пе? Ипотека бойынша өмірді сақтандыру және неліктен бұл қажетсіз шығындар болуы мүмкін туралы көбірек білу үшін оқыңыз.
Өмірді ипотекалық сақтандыру – несие берушілермен және тәуелсіз сақтандыру компанияларымен аффилиирленген банктер ұсынатын сақтандыру полисінің ерекше түрі. Бірақ бұл басқа өмірді сақтандыру сияқты емес. Сіз қайтыс болғаннан кейін бенефициарларыңызға өлім жәрдемақысын төлеудің орнына, өмірді дәстүрлі сақтандыру сияқты, өмірді ипотекалық сақтандыру несие әлі бар болған кезде қарыз алушы қайтыс болған кезде ғана ипотека төлейді. Егер сіз қайтыс болып, ипотекаңызда қалдық қалдырсаңыз, бұл мұрагерлеріңізге үлкен пайда. Бірақ ипотека болмаса, төлем де жоқ.
