Ипотекалық несиені ұсыну процесі
Бұл мақала растау үшін қосымша дәйексөздерді қажет етеді. Сенімді көздерден дәйексөздер қосу арқылы осы мақаланы жақсартуға көмектесіңіз. Дереккөздері жоқ материалға шағымдануға және жоюға болады. Дереккөздерді табыңыз: "Үй несиесі" - Жаңалықтар - Газеттер - Кітаптар - Ғалым - JSTOR (сәуір 2020) (Бұл жазбаны үлгіден қалай және қашан жою керектігін біліңіз)
Ипотекалық қарыз алушылар өз үйін кепілге қоятын жеке тұлғалар немесе коммерциялық жылжымайтын мүлікті кепілге беретін компаниялар болуы мүмкін (мысалы, жеке бизнес үй-жайлары, жалға алушыларға жалға берілген тұрғын үйлер немесе инвестициялық портфель). Несие беруші әдетте қарастырылып отырған елге байланысты банк, несиелік серіктестік немесе ипотекалық компания сияқты қаржы институты болып табылады және несиелік келісімдер делдалдар арқылы тікелей немесе жанама түрде жасалуы мүмкін. Ипотекалық несиелердің сипаттамалары, мысалы, несие сомасы, несиенің мерзімі, пайыздық мөлшерлеме, несиені өтеу әдісі және басқа сипаттамалар айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Несие берушінің кепілмен қамтамасыз етілген мүлікке құқықтары қарыз алушының басқа кредиторларына қарағанда басым болады, яғни егер қарыз алушы банкрот немесе төлем қабілетсіз болса, басқа кредиторлар тек мүлікті сату арқылы өздерінің қарыздарын өтейді.Кепілдік, егер ипотекалық несие беруші бірінші кезекте толық өтеледі.
Ипотекалық ұсыныстың мерзімі аяқталғанға дейін аяқталады
Сіз 50 жасқа толғаннан кейін ипотека опциялары өзгере бастайды. Бұл зейнеткерлік жаста немесе оған жақын болсаңыз, үй сатып алу мүмкін емес дегенді білдірмейді, бірақ жастың несиелеуге қалай әсер ететінін білу керек.
Көптеген ипотекалық провайдерлер ең жоғары жас шектеулерін белгілесе де, бұл сіздің кімге жақындағаныңызға байланысты болады. Сонымен қатар, жоғары деңгейдегі ипотекалық өнімдерге маманданған несие берушілер бар және біз сізге дұрыс бағытты көрсету үшін осындамыз.
Бұл нұсқаулық жастың ипотекалық өтінімдерге әсерін, сіздің опцияларыңыз уақыт өте келе қалай өзгеретінін және мамандандырылған зейнеткерлік ипотекалық өнімдерге шолуды түсіндіреді. Толық ақпарат алу үшін капиталды босату және өмірлік ипотека бойынша нұсқаулықтарымыз да бар.
Қартайған сайын сіз кәдімгі ипотекалық провайдерлерге үлкен қауіп төндіре бастайсыз, сондықтан кейінірек өмірде несие алу қиынырақ болуы мүмкін. Неліктен? Бұл әдетте табыстың төмендеуіне немесе сіздің денсаулығыңыздың жағдайына, көбінесе екеуіне де байланысты.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін жұмысыңыздан тұрақты жалақы алмайсыз. Егер сізде зейнетақыны қайтарып алсаңыз да, несие берушілерге сіздің не алатыныңызды білу қиын болуы мүмкін. Сіздің кірісіңіз де азаюы мүмкін, бұл сіздің төлем қабілетіңізге әсер етуі мүмкін.
Ипотекалық ұсыныс дегеніміз не
ICE Mortgage Technology мәліметтері бойынша 2022 жылдың сәуірінде ипотеканы жабудың орташа уақыты 48 күн болды. Бірақ көптеген қарыз алушылар тезірек жабылады. Жабудың нақты уақыты басқа факторлармен қатар несие түріне және несиені мақұлдау қаншалықты күрделі екеніне байланысты.
«Жабу уақыты өзгереді, өйткені ұлттық орташа көрсеткіштер VA және HFA несиелері сияқты әдеттегі несиелерге қарағанда жабу үшін ұзағырақ уақытты қажет етеді», - деп қосады Джон Мейер, The Mortgage Reports несиелік сарапшысы және лицензиясы бар MLO. «Несие алушылардың көпшілігі 20-30 күн ішінде ипотеканы жабуды күтеді».
Сіз жаңа үйді бірінші рет сатып алушы болсаңыз да, қайта сатып алушы болсаңыз да, үй іздеу процесін ескеру қажет. Ипотеканы мақұлдау үшін сізге ұсынысты қабылдау қажет, сондықтан сіз өзіңіз қалаған үйді тапқанша процесті толығымен бастай алмайсыз. Бұл күнтізбеңізге тағы бір немесе екі ай қосуы мүмкін.
Алдын ала мақұлдау несие берушінің мүліктен басқа ипотекалық несиенің барлық аспектілерін мақұлдайтынын білдіреді. Сізде қабылданған ұсыныс болғаннан кейін, сіздің несие берушіңіз соңғы мақұлдауға үлкен кіріседі.
Ипотека бойынша ұсыныс мерзімін ұзарту
«Ипотека» термині үйді, жерді немесе жылжымайтын мүліктің басқа түрлерін сатып алу немесе ұстау үшін пайдаланылатын несиені білдіреді. Қарыз алушы несие берушіге уақыт өте келе төлеуге келіседі, әдетте негізгі борыш пен пайыздарға бөлінген тұрақты төлемдер қатары. Мүлік несиені қамтамасыз ету үшін кепіл ретінде қызмет етеді.
Қарыз алушы өзінің қалаған кредиторы арқылы ипотекаға өтініш беруі керек және олардың ең төменгі несие ұпайлары мен алғашқы төлемдер сияқты бірнеше талаптарға сәйкес келетініне көз жеткізуі керек. Ипотекалық өтінімдер жабу кезеңіне жеткенге дейін қатаң андеррайтинг процесінен өтеді. Ипотека түрлері қарыз алушының қажеттіліктеріне байланысты өзгереді, мысалы, кәдімгі несиелер және белгіленген мөлшерлемемен несиелер.
Жеке тұлғалар мен кәсіпорындар жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін толық сатып алу құнын алдын ала төлемей ипотеканы пайдаланады. Қарыз алушы қарызды және сыйақыны белгілі бір жылдар ішінде төлейді, ол мүлікті еркін және ауыртпалықсыз иеленеді. Ипотека, сондай-ақ мүлікке кепілдік немесе мүлікке талаптар ретінде белгілі. Қарыз алушы ипотека бойынша дефолт жасаса, несие беруші мүлікті өндіріп алуы мүмкін.
