საზოგადოებაში კონსუმერიზმის ზრდა, ფინანსური მზა პროდუქციის შესახებ ინფორმაციის ნაკლებობასთან ერთად საბანკო სუბიექტების მხრიდან, რომლებიც წარმოიქმნება ან პრაქტიკულად აიძულებს მათ შეძენას, როგორიცაა გადავადებული საკრედიტო ბარათები, იწვევს ბევრ ოჯახს ზედმეტ დავალიანებაში.
ამასთან დაკავშირებით, ASUFIN, ფინანსური მომხმარებლების ასოციაცია, ამ პარასკევს გმობს, რომ სუბიექტები, როგორიცაა CaixaBank, პრიორიტეტს ანიჭებენ გადავადებულ ბარათებს, როგორც ჩვეულებრივი სადებეტო ბარათების ალტერნატივას, რაც მომხმარებლებს უადვილებს სასარგებლო და ძვირადღირებული კრედიტის მიღებას, APR-ებით, რომლებიც აღწევს მაჩვენებლები 20%-ს უახლოვდება.
ეს არის საბანკო სუბიექტი, აცნობებენ ასოციაციას, არის სადებეტო ბარათების შემცვლელი საკომისიოს გარეშე, მის მიერ მიბმული კლიენტების ხელმისაწვდომობისთვის, MyCard-ისთვის, „გადადებული“ მოდალობისთვის. ბარათის ტიპი, რომელიც მოთავსებულია სამომხმარებლო კრედიტის შესახებ მომავალი დირექტივის რადარზე, რათა მიბაძოს "იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით" სისტემის - BNPL მისი აკრონიმი ინგლისურად - რომელიც იწვევს მომხმარებლის ზედმეტ დავალიანებას.
ნაკადის ბარათი, როგორც ხარჯვის კონტროლის ინსტრუმენტი, არის ზომა, რათა თავიდან იქნას აცილებული ჭარბი დავალიანება ნაშთებზე შესყიდვების დარიცხვით. მიუხედავად იმისა, რომ გადავადებული სადებეტო ბარათები იძლევა შესყიდვებს ბალანსზე მეტის გამო, ოპერაციების გაყოფის შესაძლებლობის გამო შეძენის დროს და შემდგომ.
დაინტერესებული მხარე გაიზარდა
ASUFIN-მა ბაზარზე აღმოაჩინა რამდენიმე ბარათი, მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით და მბრუნავი კრედიტთან ახლოს, რომლებიც არ ჯდება სადებეტო კატეგორიაში (გაწეული ხარჯი ავტომატურად ერიცხება მომხმარებლის ანგარიშს) ან ჩვეულებრივ კრედიტს (გაწეული ხარჯი ანაზღაურდება. თვის ბოლოს). CaixaBank-ის Mycard-ის გადავადებული საკრედიტო განაკვეთი აქვს რეალური APR 19,26%; ჰიბრიდებს შორის არის Visa Dual, KutxaBank-დან, APR 21,31% და All in One, Banco Santander-ისგან, APR 19,56%. Ibercaja ავრცელებს კრედიტს, რომელიც იძლევა მოკლე ვადით, ერთი კვირის განმავლობაში, 11,41% აპრილში.
რეგულაცია
ASUFIN-მა BEUC-ს (ევროპული მომხმარებელთა ორგანიზაცია) და Finance Watch-ს გაუგზავნა დოკუმენტი წინადადებებით, რომელიც მიმართულია ევროკომისიისადმი, რათა დარეგულირდეს ეს ბარათები სამომხმარებლო კრედიტის მომავალ დირექტივაში.
ასოციაციის ცნობით, ამ ახალი პროდუქტების ზრდა იმაში მდგომარეობს, რომ ბანკები იმარჯვებენ არა კრებულებისა და გადახდების მენეჯმენტით, არამედ გადახდის სტაგნობით, რადგან გამყიდველი იხდის დაუყოვნებლივ, სანამ მომხმარებელი ერიცხება შენაძენის თანხას თქვენს ანგარიშზე. 48 საათის შემდეგ, რომელიც ჯერ კიდევ აფინანსებს გამყიდველს.
გარდა ამისა, Mycard ბარათის შემთხვევაში, ის მდგომარეობს იმაში, რომ ის არის ჩვეულებრივი დებეტის შემცვლელი, რადგან ის გაძვირდა, ხოლო გადავადებული დებეტი უფასოა. კონკრეტულად, CaixaBank-ში სადებეტო მოსაკრებლის ღირებულება წელიწადში 36 ევროა, ხოლო სადებეტო საკომისიო არის 48 ევრო წელიწადში.
ეს არღვევს იმ ფაქტს, რომ სადებეტო ბარათი უნდა იყოს უფლება: არცერთ ბანკს არ შეუძლია უარი თქვას სადებეტო ბარათის შეთავაზებაზე. ამ მიზეზით ასოციაცია ითხოვს, რომ ახალი ევროპული სამომხმარებლო კრედიტის დირექტივა ცალსახად ავალდებულებს შესთავაზოს ჩვეულებრივი სადებეტო ბარათი, რომელიც კონკურენციას უწევს ამ ტიპის ბარათს თანაბარ პირობებში და რომ ტექნიკური მომსახურების ღირებულება არ წარმოადგენს შემაკავებელ ფაქტორს.
ინფორმაციის დაკარგვა
ASUFIN ასევე გვთავაზობს, რომ ევროკავშირმა ადეკვატურად აცნობოს მომხმარებლებს რისკის შესახებ, რომელსაც ისინი იღებენ, კრედიტის მძიმე ფორმების გააქტიურების მრავალი შესაძლებლობის მქონე ბარათის არსებობით.
