შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის გაზრდა?

მიმართეთ იპოთეკურ სესხს თქვენი სახლის გასაუმჯობესებლად

იპოთეკის აღება უფრო მეტია, ვიდრე განაცხადის ფორმის შევსება. სანამ იპოთეკის ხელმისაწვდომობის შემოწმებას ან იპოთეკის გასაუბრებას მოაწყობთ, უნდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ფინანსები მაქსიმალურად ჯანსაღია. პირველად მყიდველებს შეუძლიათ გაიგონ, თუ როგორ მიიღონ პირველი იპოთეკა ჩვენს ნაბიჯ-ნაბიჯ სახელმძღვანელოში პირველად მყიდველებისთვის.

რაც უფრო მაღალია დეპოზიტი, მით ნაკლებია იპოთეკის მთლიანი ღირებულება. იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები დადგენილია სესხის ღირებულების (LTV) სხვადასხვა დიაპაზონში. უფრო დიდი ანაბარი ნიშნავს დაბალ LTV-ს, ხოლო ქვედა LTV-ებს, როგორც წესი, აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. თქვენი LTV გამოითვლება:

თქვენ უნდა შეამოწმოთ თქვენი LTV და დარწმუნდით, რომ მოხვდებით ყველაზე დაბალ LTV დიაპაზონში, რაც შეგიძლიათ. LTV-ები, როგორც წესი, მოძრაობენ ზოლებით ხუთი ან ათი პროცენტული პუნქტით. მაგალითად, თქვენი იპოთეკის გარანტორის გამოყენების გარეშე, მაქსიმალური LTV არის 95%, რასაც მოჰყვება ყველაზე გავრცელებული ზოლები, რომლებიც მითითებულია 90%, 85%, 80%, 75% და 60%. თუ თქვენი LTV არის 91%, მაშინ დაგჭირდებათ 95% იპოთეკა. თუ თქვენ შეძლებთ დაზოგოთ დამატებითი თანხა და დაიყვანოთ ის 90%-მდე, შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი იპოთეკური განაკვეთი.

იპოთეკის დამტკიცების ალბათობის კალკულატორი

როგორც მსესხებელმა, მნიშვნელოვანია ჰკითხოთ საკუთარ თავს, რამდენის გადახდა შემიძლია? რა სახის საკრედიტო ქულა მჭირდება კრედიტორებთან მუშაობისთვის? და შემიძლია თუ არა საპროცენტო განაკვეთები და ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები? თქვენი სესხის ოდენობის კარგი წარმოდგენისთვის, მნიშვნელოვანია, რომ მიიღოთ წინასწარი დამტკიცება, როდესაც მზად იქნებით ყიდვის პროცესის დასაწყებად.

დიახ, აბსოლუტურად, შესაძლებელია იპოთეკის წინასწარი დამტკიცების ოდენობის გაზრდა. სინამდვილეში, ამის გაკეთება ხშირად ხელსაყრელია, რადგან ჯუმბო იპოთეკური განაკვეთები რჩება ხელსაყრელი და სახლის ფასები კვლავაც იზრდება ბევრ გეოგრაფიულ რეგიონში. თქვენი წინასწარი დამტკიცების თანხის გაზრდა შეიძლება იყოს მომგებიანი ისეთ სიტუაციებში, როგორიცაა, როდესაც იპოვნეთ საოცნებო სახლი, რომელიც უფრო ძვირია, ვიდრე თავდაპირველად გქონდათ, ან თუ ყიდულობთ კონკურენტულ ადგილას. ანალოგიურად, თქვენ შეიძლება გინდოდეთ გაზარდოთ თქვენი იპოთეკის წინასწარი დამტკიცების თანხა, თუ გსურთ გააფართოვოთ ქონებისა და მიმართულებების სპექტრი, რომელსაც იკვლევთ, როგორც ყიდვის პროცესის ნაწილი.

იმისათვის, რომ მაქსიმალურად გაზარდოთ იპოთეკური სესხის ოდენობა, რომლითაც დამტკიცებული ხართ, როგორც სახლის მყიდველი, დარწმუნდით, რომ გაუზიარეთ შემოსავლის ყველა ცნობილი წყარო თქვენს კრედიტორს. ბოლოს და ბოლოს, სრულ განაკვეთზე ან ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოს ანაზღაურება და ხელფასები ყოველთვის არ მოგვითხრობს თქვენი ფინანსების მთელ ისტორიას და რაც უფრო მაღალია თქვენი მთლიანი შემოსავალი, მით მეტია უფრო დიდი სესხის მიღების შანსი. შემოსავლის ნაკადები, რომლებიც შეიძლება შეუმჩნეველი დარჩეს, თუ მათ აქტიურად არ გამოყოფთ, მოიცავს:

რა არის იპოთეკური ავანსი

სახლში დასახლების ან ცოტა მეტი ფინანსური მოქნილობის აღმოჩენის შემდეგ, ბევრი სახლის მესაკუთრე იწყებს ფიქრს: "მჭირდება თუ არა დამატებითი იპოთეკური გადასახადის გადახდა?" ყოველივე ამის შემდეგ, დამატებით გადახდებს შეუძლია დაზოგოს საპროცენტო ხარჯები და შეამციროს თქვენი იპოთეკის ხანგრძლივობა, რაც უფრო ახლოს მიგიყვანთ თქვენი სახლის მფლობელობასთან.

თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი იპოთეკის უფრო სწრაფად დაფარვის და თქვენს სახლში იპოთეკის გარეშე ცხოვრების იდეა მშვენივრად ჟღერს, შეიძლება არსებობდეს მიზეზები, რის გამოც ძირითადი თანხის დამატებითი გადახდები შეიძლება არ იყოს აზრი.

„ზოგჯერ სასიამოვნოა დამატებითი იპოთეკის გადახდა, მაგრამ არა ყოველთვის“, ამბობს კრისტი სალივანი Sullivan Financial Planning-დან დენვერში, კოლორადო. „მაგალითად, თვეში დამატებით 200 დოლარის გადახდა იპოთეკაზე, რათა ის 30 წლიდან 25 წლამდე შემცირდეს სახლში, რომლის წარმოდგენაც შეგიძლიათ კიდევ ხუთი წლის განმავლობაში, არ გეხმარებათ. თქვენ გაააქტიურებთ დამატებით ყოველთვიურ გადასახადს და ვერასდროს მიიღებთ ამ სარგებელს“.

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი თანხმდება, რომ იპოთეკის გარეშე ცხოვრების მღელვარება გამათავისუფლებელია, ამის მიღწევა შესაძლებელია ერთზე მეტი გზით. მაშ, როგორ იცით, აქვს თუ არა აზრი, რომ დაიწყოთ ყოველთვიურად ცოტა მეტი ძირითადი თანხის გადახდა თქვენს იპოთეკაზე? ეს დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაზე და იმაზე, თუ როგორ მართავთ თქვენს დისკრეციულ სახსრებს.

როგორ მივიღოთ უფრო მაღალი იპოთეკა დაბალი შემოსავლით

ადეკვატური საცხოვრებელი შეიძლება სწრაფად გახდეს ძვირი. მაგრამ რა მოხდება, თუ სახლები, რომლებიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს, აღემატება თქვენს წინასწარ დამტკიცებას? თუ ეს აზრი აქვს თქვენს ფინანსებს, შესაძლოა ამ წინასწარ დამტკიცებული თანხის გაზრდა.

იპოთეკის წინასწარი დამტკიცება ბევრისთვის პირველი ნაბიჯია იპოთეკის მიღების პროცესში. არსებითად, წინასწარი დამტკიცება საშუალებას გაძლევთ გადალახოთ იპოთეკის განაცხადის პროცესი, სანამ იპოვით სახლს, რომლის შეძენაც გსურთ. ის მოიცავს თქვენი შემოსავლის, აქტივების და კრედიტის საფუძვლიან შემოწმებას.

როდესაც თქვენ მიიღებთ წინასწარ დამტკიცების წერილს, ის მიუთითებს თანხის ოდენობაზე, რომელიც კრედიტორს სურს გასესხოთ. თანხა ასახავს კრედიტორს, რისი ყიდვა შეგიძლიათ თქვენი შემოსავლის, კრედიტისა და აქტივების მიხედვით. იცოდეთ, რომ თქვენს წინასწარ დამტკიცებაზე მითითებული თანხა სულაც არ არის ის, რისი დახარჯვაც შეგიძლიათ.

ზოგადად, კარგი იდეაა თქვენი მთლიანი თვიური შემოსავლის არაუმეტეს 30% დახარჯოთ საცხოვრებლის ხარჯებზე. მიუხედავად იმისა, რომ ეს მაჩვენებელი უნდა შეიცავდეს იპოთეკას, ის ასევე უნდა ითვალისწინებდეს სხვა ხარჯებს, როგორიცაა კომუნალური ან სათემო გადასახადები.