წინასწარი გადახდის ჯარიმა
ზოგადად, შეგიძლიათ განაცხადოთ პირველი სახლის სესხი სახლის ან ბინის შესაძენად, გარემონტება, გაფართოება და შეკეთება თქვენი ამჟამინდელი სახლისთვის. ბანკების უმეტესობას აქვს ცალკე პოლიტიკა მეორე სახლის მყიდველებისთვის. გახსოვდეთ, რომ სთხოვეთ თქვენს კომერციულ ბანკს ზემოაღნიშნულ საკითხებზე კონკრეტული განმარტებები.
თქვენი ბანკი შეაფასებს თქვენს დაფარვის უნარს, როდესაც გადაწყვეტთ სახლის სესხის უფლებას. დაფარვის მოცულობა ეფუძნება თქვენს ყოველთვიურ ერთჯერად/ზედმეტ შემოსავალს (რომელიც ეფუძნება ფაქტორებს, როგორიცაა მთლიანი/ჭარბი თვიური შემოსავალი ყოველთვიური ხარჯების გამოკლებით) და სხვა ფაქტორებზე, როგორიცაა მეუღლის შემოსავალი, აქტივები, ვალდებულებები, შემოსავლის სტაბილურობა და ა.შ. ბანკის მთავარი საზრუნავია უზრუნველყოს სესხის დროულად დაფარვა და მისი საბოლოო გამოყენების უზრუნველყოფა. რაც უფრო მაღალია ყოველთვიური შემოსავალი, მით მეტი იქნება სესხის ოდენობა. როგორც წესი, ბანკი ვარაუდობს, რომ თქვენი ყოველთვიური ერთჯერადი/ჭარბი შემოსავლის დაახლოებით 55-60% ხელმისაწვდომია სესხის დასაფარად. თუმცა, ზოგიერთი ბანკი ითვლის ერთჯერად შემოსავალს EMI-ს გადახდისთვის პირის მთლიანი შემოსავლის საფუძველზე და არა მათი ერთჯერადი შემოსავლის საფუძველზე.
დამუშავების საფასური
თუ უკვე გაქვთ დავალიანება თქვენი იპოთეკის გადახდებთან დაკავშირებით, შეგიძლიათ გააკეთოთ რაღაც, რათა თავიდან აიცილოთ გადახდები შემდგომი ჩამორჩენა და გადაიხადოთ დავალიანება. იხილეთ როგორ გაუმკლავდეთ იპოთეკურ ვალს.
თუ თქვენ გაქვთ სერიოზული პრობლემები თქვენი იპოთეკის გადახდაზე, მაგალითად, თუ თქვენ დაიწყეთ წერილების მიღება თქვენი იპოთეკური კრედიტორისგან, რომელიც ემუქრება იურიდიულ ქმედებას, უნდა მიმართოთ დახმარებას ექსპერტი ვალების მრჩეველს.
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ იაფი იპოთეკური გარიგება სხვა იპოთეკურ კრედიტორთან. შეიძლება მოგიწიოთ გადასახადის გადახდა იპოთეკური კრედიტორების გადასართავად და მაინც მოგიწევთ გადაიხადოთ ფული, რომელიც მართებთ პირველ კრედიტორს, თუ ჩამორჩებით თქვენს გადახდებს.
თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ სხვა ხარჯები იპოთეკის, შენობის ან შიგთავსის დაცვის დაზღვევაზე გადასვლით. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როგორ შეცვალოთ თქვენი სადაზღვევო პროვაიდერი Money Advice Service ვებსაიტზე: www.moneyadviceservice.org.uk.
შეგიძლიათ ჰკითხოთ თქვენს კრედიტორს, თანახმა არიან თუ არა ისინი შეამცირონ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები, როგორც წესი, შეზღუდული დროით. ეს დაგეხმარებათ გადალახოთ უხეში ნაკვეთი და დაგიცავთ ვალების დაგროვებისგან. თუ დავალიანება უკვე დაგროვდა, მისი დაფარვის გზა უნდა მოძებნოთ.
იპოთეკის ანგარიშსწორება 中文
კრედიტორების უმეტესობა ზღუდავს წელიწადში დაშვებული წინასწარი გადახდის ოდენობას. ზოგადად, წინასწარი გადახდის თანხის გადატანა შეუძლებელია ერთი წლიდან მეორეზე. ეს ნიშნავს, რომ ზოგადად, მიმდინარე წელს იმ თანხას ვერ დაამატებ, რაც წინა წლებში არ გამოგიყენებია.
როგორ გამოითვლება წინასწარი გადახდის ჯარიმა, განსხვავდება კრედიტორიდან კრედიტორზე. ფედერალურად რეგულირებულ ფინანსურ ინსტიტუტებს, როგორიცაა ბანკები, აქვთ წინასწარი გადახდის ჯარიმის კალკულატორი თავიანთ ვებსაიტზე. თქვენ შეგიძლიათ ეწვიოთ თქვენი ბანკის ვებსაიტს თქვენი ღირებულების შესაფასებლად.
IRD-ის გაანგარიშება შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენი იპოთეკური ხელშეკრულების საპროცენტო განაკვეთზე. კრედიტორები აცხადებენ საპროცენტო განაკვეთებს მათთვის ხელმისაწვდომი იპოთეკური პირობებისთვის. ეს არის გამოქვეყნებული საპროცენტო განაკვეთები ე.წ. როდესაც ხელს აწერთ თქვენს იპოთეკურ ხელშეკრულებას, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ან დაბალი, ვიდრე გამოქვეყნებულია. თუ საპროცენტო განაკვეთი დაბალია, მას დისკონტირებული განაკვეთი ეწოდება.
IRD-ის გამოსათვლელად, თქვენი კრედიტორი ჩვეულებრივ იყენებს ორ საპროცენტო განაკვეთს. ისინი გამოთვლიან პროცენტის მთლიანობას, რომელიც დაგრჩენიათ გადაიხადოთ მიმდინარე ვადაში ორივე ტიპისთვის. განსხვავება ამ თანხებს შორის არის IRD.
იპოთეკის დახურვა
თუ თქვენ გაქვთ იპოთეკური დავალიანება, თქვენს კრედიტორს სურს რომ გადაიხადოთ იგი. თუ ამას არ გააკეთებთ, კრედიტორი მიიღებს სამართლებრივ მოქმედებას. ამას ჰქვია ქმედება მფლობელობისთვის და შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი სახლის დაკარგვა.
თუ თქვენ აპირებთ გამოსახლებას, ასევე შეგიძლიათ უთხრათ თქვენს კრედიტორს, რომ მაღალი რისკის მქონე ადამიანი ხართ. თუ ისინი თანახმა არიან გამოსახლების შეჩერებაზე, დაუყოვნებლივ უნდა აცნობოთ სასამართლოს და აღმასრულებლებს: მათი საკონტაქტო ინფორმაცია იქნება გამოსახლების შეტყობინებაში. სხვა დროს დაგიწყობენ გამოსახლებისთვის: კიდევ 7 დღით უნდა გაგაფრთხილონ.
თქვენ შეიძლება ამტკიცებდეთ, რომ თქვენი კრედიტორი მოიქცა უსამართლოდ ან არაგონივრულად, ან არ დაიცავდა სათანადო პროცედურებს. ამან შეიძლება ხელი შეუწყოს სასამართლო საქმის გადადებას ან დაარწმუნოს მოსამართლე, რომ გამოსცეს შეჩერებული მფლობელობის ორდერი თქვენს გამსესხებელთან გარიგებაზე მოლაპარაკების ნაცვლად, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი სახლიდან გასახლება.
თქვენი იპოთეკური კრედიტორმა არ უნდა განახორციელოს სამართლებრივი ზომები თქვენს წინააღმდეგ ფინანსური ქცევის ორგანოს (FCA) მიერ დადგენილი იპოთეკური ქცევის კოდექსების (MCOB) დაცვის გარეშე. წესები ამბობს, რომ თქვენი იპოთეკური კრედიტორი უნდა მოგეპყროთ სამართლიანად და მოგცეთ გონივრულ შანსს, გადაიხადოთ დავალიანება, თუ შეგიძლიათ. თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ნებისმიერი გონივრული მოთხოვნა გადახდის დროის ან მეთოდის შესაცვლელად. იპოთეკური სესხის გამსესხებელმა უნდა განახორციელოს სამართლებრივი ზომები მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დავალიანების აკრეფის ყველა სხვა მცდელობა წარუმატებელი აღმოჩნდა.
