იპოთეკის კალკულატორი
ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილება, რომელიც უნდა მიიღოთ სახლის ყიდვისას, არის თუ არა ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის მიღება თუ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM). მოდით გადავხედოთ ამ ორს შორის არსებულ განსხვავებებსა და მსგავსებებს.
სესხის დასაწყისში თქვენ მიიღებთ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც ჩვეულებრივ დაბალია, ვიდრე საშუალო იპოთეკური განაკვეთები. დაბალი მაჩვენებელი უცვლელი დარჩება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, ყველაზე გავრცელებული განაკვეთები 7 და 10 წელია. ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის პერიოდის დასრულების შემდეგ, საპროცენტო განაკვეთი დარეგულირდება ზევით ან შემცირებით ისეთი ინდექსის საფუძველზე, როგორიცაა ლონდონის ბანკთაშორისი შეთავაზებული განაკვეთი (LIBOR).
იპოთეკური კრედიტორები იყენებენ რიცხვების სტრუქტურების სპეციალურ კომპლექტს, რათა გითხრათ თქვენი ცვლადი განაკვეთის სესხისა და საპროცენტო პერიოდების შესახებ. მაგალითად, სხვა გავრცელებული ტიპის ARM არის 5/1 სესხი. პირველი რიცხვი გიჩვენებთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის ხანგრძლივობას. მეორე რიცხვი გიჩვენებთ რამდენად ხშირად შეიძლება შეიცვალოს საპროცენტო განაკვეთი. ამ შემთხვევაში, ის იცვლება ყოველწლიურად, მაგრამ თუ 6-ის ნაცვლად ხედავთ 1-ს, მაშინ მაჩვენებელი იცვლება ყოველ 6 თვეში ერთხელ, ფიქსირებული პერიოდის დასრულების შემდეგ.
2 თუ 5 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკა უკეთესია?
ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა და რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARMs) არის იპოთეკის ორი ძირითადი ტიპი. მიუხედავად იმისა, რომ ბაზარი გთავაზობთ უამრავ ჯიშს ამ ორი კატეგორიის ფარგლებში, იპოთეკის შესყიდვის პირველი ნაბიჯი არის იმის განსაზღვრა, თუ რომელი სესხის ორი ძირითადი ტიპი შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.
ფიქსირებული იპოთეკური სესხი აწესებს ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც იგივე რჩება სესხის ვადის განმავლობაში. მიუხედავად იმისა, რომ ყოველთვიურად გადახდილი ძირისა და პროცენტის ოდენობა განსხვავდება გადახდის მიხედვით, მთლიანი გადახდა იგივე რჩება, რაც ბიუჯეტს უადვილებს სახლის მფლობელებს.
ქვემოთ მოყვანილი ნაწილობრივი ამორტიზაციის სქემა გვიჩვენებს, თუ როგორ იცვლება ძირითადი თანხები და პროცენტები იპოთეკის სიცოცხლის განმავლობაში. ამ მაგალითში იპოთეკის ვადა არის 30 წელი, ძირი არის $100.000, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი 6%.
ფიქსირებული სესხის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ მსესხებელი დაცულია ყოველთვიური იპოთეკის გადახდების უეცარი და პოტენციურად მნიშვნელოვანი ზრდისგან, თუ საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება. ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკური სესხები ადვილად გასაგებია და კრედიტორებიდან კრედიტორზე ნაკლებად განსხვავდება. ფიქსირებული იპოთეკის უარყოფითი მხარე ის არის, რომ როდესაც საპროცენტო განაკვეთები მაღალია, სესხის აღება უფრო რთულია, რადგან გადახდები ნაკლებად ხელმისაწვდომია. იპოთეკის კალკულატორს შეუძლია გაჩვენოთ სხვადასხვა განაკვეთების გავლენა თქვენს ყოველთვიურ გადახდაზე.
საუკეთესო ფიქსირებული იპოთეკა
კიმბერლი ამადეო არის ექსპერტი ეკონომიკისა და ინვესტიციების შეერთებულ შტატებსა და მსოფლიოში, ეკონომიკურ ანალიზსა და ბიზნეს სტრატეგიაში 20 წელზე მეტი გამოცდილებით. ის არის ეკონომიკური ვებსაიტის World Money Watch-ის პრეზიდენტი. როგორც The Balance-ის მწერალი, კიმბერლი გვთავაზობს წარმოდგენას დღევანდელი ეკონომიკის მდგომარეობაზე, ისევე როგორც წარსულ მოვლენებზე, რომლებმაც გრძელვადიანი გავლენა მოახდინეს.
Lea Uradu, JD არის მერილენდის უნივერსიტეტის სამართლის სკოლის კურსდამთავრებული, რეგისტრირებული საგადასახადო შემსრულებელი მერილენდის შტატში, სახელმწიფო სერტიფიცირებული ნოტარიუსი, სერტიფიცირებული VITA საგადასახადო მოსამზადებელი, მონაწილე IRS-ის წლიური წარდგენის სეზონის პროგრამაში, საგადასახადო მწერალი და დამფუძნებელი. LAW საგადასახადო დაწესებულების სამსახურის. ლეა მუშაობდა ასობით ექსპატრიანტთან და ინდივიდუალურ ფედერალურ საგადასახადო კლიენტთან.
ფიქსირებული იპოთეკური სესხი არის საცხოვრებლის სესხი, სადაც საპროცენტო განაკვეთი არ იცვლება სესხის ვადის განმავლობაში. სესხის აღებისას საპროცენტო განაკვეთი ოდნავ აღემატება სახაზინო ობლიგაციების განაკვეთს. ის არ შეიცვლება მაშინაც კი, თუ სახაზინო შემოსავალი შეიცვლება.
ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა არის იპოთეკური სესხი, რომელშიც საპროცენტო განაკვეთი არ იცვლება სესხის ვადის განმავლობაში. საპროცენტო განაკვეთი ოდნავ აღემატება სახაზინო ობლიგაციებს სესხის გაფორმების დროს. ის არ შეიცვლება მაშინაც კი, თუ სახაზინო შემოსავალი შეიცვლება.
რა არის უკეთესი ფიქსირებული ან ცვლადი ენერგიის მაჩვენებელი?
ვინაიდან პროცენტი იგივეა, თქვენ ყოველთვის გეცოდინებათ, როდის გადაიხდით იპოთეკას. უფრო ადვილი გასაგებია, ვიდრე ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა. დარწმუნებული იქნებით, რომ იცით, თუ როგორ უნდა დახარჯოთ ბიუჯეტი თქვენი იპოთეკის გადასახდელებისთვის. საწყისი საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია ვიდრე A. უფრო დაბალი წინასწარი გადახდა დაგეხმარებათ მიიღოთ უფრო დიდი სესხი, თუ ძირითადი განაკვეთი შემცირდება და თქვენი საპროცენტო განაკვეთი შემცირდება, თქვენი გადასახდელების უმეტესი ნაწილი წავა ძირითადზე. შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გადახვიდეთ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკაზე
საწყისი საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა. საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებული რჩება იპოთეკის ვადის განმავლობაში. თუ რაიმე მიზეზით დაარღვევთ იპოთეკას, ჯარიმები სავარაუდოდ უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე ცვლადი განაკვეთის იპოთეკით.
