15 წლიანი იპოთეკის აღება ჯობია თუ 30 წლიანი იპოთეკის მეტი გადახდა?
ეს ინსტრუმენტი საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური სესხი სხვადასხვა პირობების, საპროცენტო განაკვეთებისა და სესხის თანხების გამოყენებით. იგი მოიცავს მოწინავე ფუნქციებს, როგორიცაა ამორტიზაციის ცხრილები და სესხის გამოთვლის შესაძლებლობა, რომელიც მოიცავს ქონების გადასახადს, სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევას და იპოთეკის დაზღვევას ქონებაზე.
შედეგების ონლაინ სანახავად პერსონალური მონაცემები არ არის საჭირო და ელფოსტა გამოიყენება მხოლოდ მოთხოვნილი ანგარიშების გასაგზავნად. ჩვენ არ ვინახავთ გენერირებული PDF-ების ასლებს და თქვენი ელფოსტის ჩანაწერი და გაანგარიშება გაუქმებულია მოხსენების გაგზავნისთანავე. ამ საიტის ყველა გვერდი იცავს მომხმარებლის კონფიდენციალურობას უსაფრთხო სოკეტის ტექნოლოგიის გამოყენებით.
იმის ცოდნა, შეგიძლია თუ არა სახლის ყიდვა, გაცილებით მეტს მოითხოვს, ვიდრე გარკვეული ფასის დიაპაზონში სახლის პოვნა. თუ არ გყავთ ძალიან გულუხვი - და მდიდარი - ნათესავი, რომელიც მზად არის მოგცეთ სახლის სრული ფასი და მოგცეთ უფლება გადაიხადოთ ის უპროცენტო, თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ გაყოთ სახლის ღირებულება თვეების რაოდენობაზე. დაგეგმეთ მისი გადახდა და სესხის გადახდა. პროცენტს შეუძლია ათიათასობით დოლარი დაამატოს თქვენს მიერ დაფარულ მთლიან ღირებულებას და თქვენი სესხის პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში თქვენი გადახდის უმეტესი ნაწილი იქნება პროცენტი.
რა უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები აქვს სახლის სესხის უფრო გრძელვადიან ვადას?
შეიძლება იყოს იპოთეკის დამაბნეველი მრავალფეროვნება, მაგრამ სახლის მყიდველების უმეტესობისთვის, პრაქტიკაში, მხოლოდ ერთია. 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა პრაქტიკულად ამერიკული არქეტიპია, ფინანსური ინსტრუმენტების ვაშლის ღვეზელი. ეს არის გზა, რომელიც ამერიკელთა თაობებმა გაიარეს თავიანთი პირველი სახლის მფლობელობაში
იპოთეკა სხვა არაფერია, თუ არა კონკრეტული ტიპის ვადიანი სესხი, გარანტირებული უძრავი ქონებით. ვადიანი სესხის დროს მსესხებელი იხდის პროცენტს, რომელიც გამოითვლება ყოველწლიურად სესხის დავალიანების ბალანსზე. როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე ყოველთვიური განვადება ფიქსირებულია.
ვინაიდან ყოველთვიური გადასახადი ფიქსირდება, დროთა განმავლობაში იცვლება ის ნაწილი, რომელიც მიდის პროცენტის გადასახდელად და ნაწილი, რომელიც გადაიხდის ძირს. თავდაპირველად, რადგან სესხის ბალანსი ძალიან მაღალია, გადახდის უმეტესი ნაწილი პროცენტია. მაგრამ როდესაც ბალანსი მცირდება, გადახდის საპროცენტო ნაწილი მცირდება და ძირითადი ნაწილი იზრდება.
მოკლევადიანი სესხი უფრო მაღალ თვიურ გადასახადს ატარებს, რაც 15 წლიანი იპოთეკას ნაკლებად ხელმისაწვდომს ხდის. მაგრამ მოკლე ვადა სესხს რამდენიმე მიმართულებით იაფს ხდის. ფაქტობრივად, სესხის ვადის განმავლობაში, 30-წლიანი იპოთეკური სესხი ორჯერ მეტი ჯდება, ვიდრე 15-წლიანი ვარიანტი.
იპოთეკის გადახდა – Deutsch
ზოგიერთი ექსპერტი ამბობს, რომ რეფინანსირება უნდა მოხდეს მხოლოდ მაშინ, როდესაც შეგიძლიათ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი, შეამციროთ სესხის ვადა ან ორივე ერთად. ეს რჩევა ყოველთვის არ არის სწორი. ზოგიერთ სახლის მფლობელს შეიძლება დასჭირდეს მოკლევადიანი შეღავათი დაბალი თვიური გადასახადით, თუნდაც ეს ნიშნავს თავიდან დაწყებას ახალი 30-წლიანი სესხით. რეფინანსირება ასევე დაგეხმარებათ თქვენს სახლში წვდომა კაპიტალში ან მოიცილოთ FHA სესხი და ყოველთვიური იპოთეკური სადაზღვევო პრემიები.
როდესაც თქვენ რეფინანსირებთ, იღებთ ახალ იპოთეკას თქვენი არსებულის დასაფარად. რეფინანსირება მუშაობს ისევე, როგორც იპოთეკის აღება სახლის შესაძენად. თუმცა, თქვენ მოიხსნით სტრესს სახლის ყიდვისა და გადაადგილების გამო და ნაკლები ზეწოლა გექნებათ გარკვეული თარიღისთვის დახურვისთვის. ასევე, თუ ნანობთ თქვენს გადაწყვეტილებას, სესხის დახურვიდან მესამე სამუშაო დღის შუაღამემდე გაქვთ დრო, რომ გააუქმოთ ტრანზაქცია.
2019 წლის აპრილიდან 2020 წლის აგვისტომდე, ჩვეულებრივი იპოთეკის რეფინანსირების საშუალო დრო მერყეობდა 38-დან 48 დღემდე, Ellie Mae's Origination Insight ანგარიშის მიხედვით. როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იკლებს და სახლის ბევრ მფლობელს სურს რეფინანსირება, კრედიტორები არიან დაკავებული და რეფინანსირებას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს. FHA ან VA სესხის რეფინანსირებას ასევე შეიძლება დასჭირდეს ერთი კვირა მეტი, ვიდრე ჩვეულებრივი რეფინანსირება.
ჯობია უფრო გრძელი იპოთეკური სესხის აღება და მეტი გადახდა?
სახლში დასახლების ან ცოტა მეტი ფინანსური მოქნილობის აღმოჩენის შემდეგ, ბევრი სახლის მესაკუთრე იწყებს ფიქრს: "მჭირდება თუ არა დამატებითი იპოთეკური გადახდები?" ყოველივე ამის შემდეგ, დამატებით გადახდებს შეუძლია დაზოგოს საპროცენტო ხარჯები და შეამციროს თქვენი იპოთეკის ხანგრძლივობა, რაც უფრო ახლოს მოგიყვანთ თქვენი სახლის მფლობელობასთან.
თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი იპოთეკის უფრო სწრაფად დაფარვის და თქვენს სახლში იპოთეკის გარეშე ცხოვრების იდეა მშვენივრად ჟღერს, შეიძლება არსებობდეს მიზეზები, რის გამოც ძირითადი თანხის დამატებითი გადახდები შეიძლება არ იყოს აზრი.
„ზოგჯერ სასიამოვნოა დამატებითი იპოთეკის გადახდა, მაგრამ არა ყოველთვის“, ამბობს კრისტი სალივანი Sullivan Financial Planning-დან დენვერში, კოლორადო. „მაგალითად, თვეში დამატებით 200 დოლარის გადახდა იპოთეკაზე, რათა ის 30 წლიდან 25 წლამდე შემცირდეს სახლში, რომლის წარმოდგენაც შეგიძლიათ კიდევ ხუთი წლის განმავლობაში, არ გეხმარებათ. თქვენ გაააქტიურებთ დამატებით ყოველთვიურ გადასახადს და ვერასდროს მიიღებთ ამ სარგებელს“.
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი თანხმდება, რომ იპოთეკის გარეშე ცხოვრების მღელვარება გამათავისუფლებელია, ამის მიღწევა შესაძლებელია ერთზე მეტი გზით. მაშ, როგორ იცით, აქვს თუ არა აზრი, რომ დაიწყოთ ყოველთვიურად ცოტა მეტი ძირითადი თანხის გადახდა თქვენს იპოთეკაზე? ეს დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაზე და იმაზე, თუ როგორ მართავთ თქვენს დისკრეციულ სახსრებს.
