იპოთეკის გავრცელების ზრდა
საბანკო სპრედი არის სხვაობა საპროცენტო განაკვეთს შორის, რომელსაც ბანკი უხდის მსესხებელს და განაკვეთს, რომელსაც ის უხდის მეანაბრეს. ასევე მოუწოდა წმინდა საპროცენტო სპრედი, საბანკო სპრედი არის პროცენტი, რომელიც მიუთითებს იმაზე, თუ რამდენ ფულს შოულობს ბანკი იმის წინააღმდეგ, თუ რამდენს გასცემს.
ბანკი ფულს შოულობს სესხებზე და სხვა აქტივებზე მიღებული პროცენტებიდან და უხდის ფულს კლიენტებს, რომლებიც დეპოზიტებს ახორციელებენ პროცენტიან ანგარიშებზე. მიღებულ ფულსა და გადახდილ ფულს შორის ურთიერთობას ეწოდება საბანკო სპრედი.
თუმცა, საბანკო სპრედი ზომავს საშუალო სხვაობას დაკრედიტებასა და სესხის აღების საპროცენტო განაკვეთებს შორის და არა თავად საბანკო საქმიანობის მოცულობას, რაც ნიშნავს, რომ ბანკის სპრედი სულაც არ მიუთითებს ფინანსური ინსტიტუტის მომგებიანობაზე.
განვიხილოთ ბანკი, რომელიც სესხს აძლევს თავის მომხმარებლებს საშუალო განაკვეთით 8%. ამასთან, საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც ბანკი იხდის იმ სახსრებზე, რომლებსაც კლიენტები პირად ანგარიშებზე დებენ, არის 1%. ამ ფინანსური ინსტიტუტის წმინდა საპროცენტო მარჟა იქნება 8 პროცენტს გამოკლებული 1 პროცენტი, რაც გამოიწვევს ბანკის მარჟას 7 პროცენტს.
ფრედ იპოთეკური სპრედი
პირველი, რაც უნდა ვიცოდეთ, არის ის, თუ რას ეხება "დიფერენციალი". იპოთეკის აბსოლუტურ უმრავლესობას ეს დიფერენციალი ემატება Euribor-ს, საპროცენტო განაკვეთის ოფიციალურ ინდექსს, რომელსაც ევროზონის ბანკები უხდიან ფულის გასასესხებლად ერთმანეთს. შეიძლება ითქვას, რომ ეს არის „ფულის ფასი“.
როდესაც ადარებთ სხვადასხვა ბანკების შეთავაზებებს, ყოველთვის უნდა დააკვირდეთ მათ მიერ გამოყენებული საპროცენტო განაკვეთის განსხვავებას, ანუ ფიქსირებულ პროცენტს, რომელსაც ისინი უმატებენ ეურიბორს, რადგან ეურიბორისა და დიფერენციალური ჯამი იქნება ფასი. თქვენი იპოთეკა, ანუ, რომელიც ცნობილია როგორც ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი (TIN).
აშშ იპოთეკური სპრედები
სიტყვა "სპრედს" აქვს რამდენიმე მნიშვნელობა ინვესტიციის დროს და შეიძლება ეხებოდეს აქციებს, ობლიგაციებს ან ოფციონებს. აქ მოცემულია ტერმინის სხვადასხვა გამოყენების შეჯამება და როგორ შეიძლება გამოითვალოს თითოეული ტიპის გავრცელება.
Bid-Ask Spread როდესაც თქვენ ამოწმებთ აქციის ფასს, გარდა ბოლო ვაჭრობის ფასისა, ნახავთ ორ სხვა ფასს, რომლებიც ცნობილია როგორც "bid" და "ask". ყიდვის ფასი წარმოადგენს ყველაზე მაღალ ფასს, რომელსაც ვინმეს სურს გადაიხადოს აქციისთვის, ხოლო თხოვნის ფასი წარმოადგენს ყველაზე დაბალ ფასს, რისთვისაც ვინმეს სურს გაყიდოს აქცია.
ზოგადად, უფრო მსხვილ კომპანიებს, რომელთა აქციებსაც აქვთ მაღალი მოცულობა, აქვთ დაბალი სპრედი, ზოგჯერ ცენტი ან ორი. მეორეს მხრივ, შედარებით დაბალი მოცულობის მქონე მცირე კომპანიების აქციებს შეიძლება ჰქონდეთ გაცილებით მაღალი სპრედი.
სარგებელი Spread სიტყვა "სპრედი" ასევე გამოიყენება სავალო ფასიან ქაღალდებზე საუბრისას, როგორიცაა ობლიგაციები ან სადეპოზიტო სერთიფიკატები. სარგებელი სპრედის გაანგარიშება არსებითად იგივეა, რაც ბიდ-კითხვის გავრცელებისას: უბრალოდ გამოაკლეთ ერთი სარგებელი მეორეს.
საკრედიტო სპრედი, როგორც წესი, გამოიხატება საბაზისო ქულებით, შემოსავლის 1%-იანი სხვაობით უდრის 100 საბაზისო პუნქტს. აქედან გამომდინარე, საპროცენტო სპრედი ორ ობლიგაციებს შორის, ერთი, რომელიც იხდის 5%-ს და მეორე, რომელიც იხდის 4,8%-ს, შეიძლება იყოს 0,2% ან 20 საბაზისო პუნქტი.
Mbs დიფერენციალი სახაზინო ობლიგაციებთან მიმართებაში
წმინდა საპროცენტო სპრედი არის სხვაობა საშუალო ანაზღაურებას შორის, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტი იღებს სესხებზე - სხვა პროცენტიან საქმიანობასთან ერთად - და საშუალო განაკვეთს შორის, რომელსაც ის იხდის დეპოზიტებსა და სესხებზე. წმინდა საპროცენტო განაკვეთის სპრედი არის ფინანსური ინსტიტუტის მომგებიანობის (ან არარსებობის) მთავარი განმსაზღვრელი.
ინსტიტუტები, რომლებიც იღებენ სესხებს, როგორიცაა კომერციული ბანკები, იღებენ საპროცენტო შემოსავალს სხვადასხვა წყაროდან. დეპოზიტები (ხშირად უწოდებენ ძირითად დეპოზიტებს) არის პირველადი წყარო, როგორც წესი, შემმოწმებელი და შემნახველი ანგარიშების ან სადეპოზიტო მოწმობების (CD) სახით. ისინი ხშირად მიიღება დაბალი ფასებით. ბანკები ასევე აგროვებენ სახსრებს კაპიტალის, საბითუმო დეპოზიტებისა და ვალების გამოშვების გზით. ბანკები გასცემენ სხვადასხვა სახის სესხებს, როგორიცაა ქონების იპოთეკა, სახლის კაპიტალის სესხები, სტუდენტური სესხები, მანქანის სესხები და საკრედიტო ბარათების სესხები, რომლებიც შემოთავაზებულია უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით.
ბანკის ძირითადი საქმიანობაა მართოს სპრედი მის მიერ გადახდილი დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთსა და მის სესხებზე მიღებულ განაკვეთს შორის. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, როდესაც ბანკის მიერ სესხებზე მიღებული პროცენტი უფრო მაღალია, ვიდრე პროცენტი, რომელსაც ის იხდის დეპოზიტებზე, ის გამოიმუშავებს შემოსავალს საპროცენტო განაკვეთიდან. მარტივი სიტყვებით, საპროცენტო განაკვეთის განსხვავება მოგების მარჟას ჰგავს.
