დაინტერესებული ვარ თუ არა იპოთეკის გადახდა?

რატომ იზრდება ძირი და რატომ მცირდება პროცენტი?

არსებობს ორი ძირითადი კომპონენტი, რომელიც ქმნის თითოეულ იპოთეკის გადახდას: ძირი და პროცენტი. ძირი არის თქვენი იპოთეკური სესხისთვის ნასესხები თანხების ოდენობა, ხოლო პროცენტი არის ფული, რომელსაც ყოველთვიურად იხდით სესხით სარგებლობისთვის. ძირითადი და პროცენტის გაგება დაგეხმარებათ აირჩიოთ თქვენთვის საუკეთესო იპოთეკური ვარიანტი.

ამ სტატიაში ჩვენ გაგიზიარებთ ყველაფერს, რაც უნდა იცოდეთ ძირითადი და პროცენტის შესახებ. ჩვენ გავაშუქებთ ამ ორს შორის არსებულ განსხვავებას და დაგეხმარებით განსაზღვროთ, რა გაქვთ ვალი ან გადაიხდით თქვენს იპოთეკას. გაითვალისწინეთ, რომ შეიძლება იყოს სხვა ხარჯები, რომლებიც ასევე შედის თქვენს ყოველთვიურ გადასახადში.

ძირი არის ის თანხა, რომელიც ნასესხებია იპოთეკური სესხის აღებისას. თქვენი იპოთეკის კაპიტალის გამოსათვლელად, უბრალოდ გამოაკლეთ თქვენი წინასწარი გადახდა თქვენი სახლის საბოლოო გასაყიდ ფასს.

თუ არ ხართ დარწმუნებული, რამდენის გადახდა შეგიძლიათ თქვენი სახლისთვის, კარგი საწყისი წერტილი არის ჩვენი იპოთეკის კალკულატორი. თქვენ უბრალოდ უნდა შეიყვანოთ შესყიდვის ფასი, წინასწარი გადახდა და რამდენიმე სხვა ფაქტორი. კალკულატორი მოგცემთ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდის უხეშ შეფასებას. იპოთეკის გადასახადის გადაწყვეტისას, რომელიც თქვენს კომფორტის ზონაშია, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ თქვენ ასევე ხართ პასუხისმგებელი მოვლაზე, რემონტზე, დაზღვევაზე, გადასახადებზე და სხვაზე.

რამდენი პროცენტია გადახდილი იპოთეკაზე

მე მაქვს იპოთეკური სესხი 2023 წლის მარტში. ამჟამად ფიქსირებული განაკვეთი არის 2,9 პროცენტი, გადასახდელი 1 აპრილს, რა დროსაც განაკვეთი ცვალებადი გახდება. მაისში 70 წლის ვხდები, იმედია, არ დავეძებ რაიმე სახის ფინანსურ სესხს.

შესაძლოა ეს იმიტომ ხდება, რომ იპოთეკა არის ალბათ ყველაზე დიდი ფინანსური ტვირთი, რომელსაც ჩვენგანი შეუძლია აიღოს, როგორც ჩანს, ის უფრო მეტს იწონის, ვიდრე საჭიროა. თქვენი შეკითხვის გარემოებები საკმაოდ სპეციფიკურია იმის გამო, თუ რამდენი დრო დაგრჩათ სესხზე, მაგრამ ეს მაინც არის შესაძლებლობა განიხილოს უფრო ფართო საკითხები, რომლებიც გასათვალისწინებელია ასეთი გადაწყვეტილების მიღებისას.

ასე რომ, წმინდა ფინანსური თვალსაზრისით, ეს ძალიან მარტივი განტოლებაა. თუ აპირებთ სესხის დაფარვას, რომლისთვისაც წინასწარ დაგერიცხებათ 2,9%, დარწმუნებული უნდა იყოთ, რომ არ აპირებთ თანხის სესხებას იპოთეკის საწყისი ვადის განმავლობაში უფრო მაღალი განაკვეთით - მაგალითად, 6,4%-ით. ნებისმიერი სხვა მიზნით.

თქვენი ვარიანტების აწონვა თქვენს კონკრეტულ შემთხვევაში, ამის შეფასება საკმაოდ მარტივია. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ მხოლოდ ერთი წელი დაგრჩათ იპოთეკაზე, ასე რომ თქვენ უნდა გქონდეთ საკმაოდ მკაფიო წარმოდგენა იმის შესახებ, დაგჭირდებათ თუ არა სესხის აღება ამ 12 თვის განმავლობაში. თუ ასეა, ნუ დაფარავთ იპოთეკას ვადაზე ადრე.

დროთა განმავლობაში იკლებს იპოთეკის გადახდა?

განყოფილებაში „განსაკუთრებით გადახდა“ ჩაწერეთ თქვენი წინასწარი გადახდის ოდენობა (თუ ყიდულობთ) ან თქვენი კაპიტალის ოდენობა (თუ რეფინანსირებთ). წინასწარი გადახდა არის ფული, რომელსაც წინასწარ იხდით სახლისთვის, ხოლო სახლის კაპიტალი არის სახლის ღირებულება, გამოკლებული თქვენი ვალი. შეგიძლიათ შეიყვანოთ დოლარის ოდენობა ან შესყიდვის ფასის პროცენტი, რომელზედაც აპირებთ უარს.

თქვენი ყოველთვიური საპროცენტო განაკვეთი კრედიტორები გაძლევენ წლიურ განაკვეთს, ასე რომ თქვენ უნდა გაყოთ ეს რიცხვი 12-ზე (წელიწადში თვეების რაოდენობა), რომ მიიღოთ თვიური განაკვეთი. თუ საპროცენტო განაკვეთი არის 5%, თვიური განაკვეთი იქნება 0,004167 (0,05/12=0,004167).

გადახდების რაოდენობა სესხის ვადის განმავლობაში გაამრავლეთ თქვენი სესხის ვადის წლების რაოდენობა 12-ზე (თვეების რაოდენობა წელიწადში), რათა მიიღოთ სესხზე გადახდების რაოდენობა. მაგალითად, 30 წლიან ფიქსირებულ იპოთეკას ექნება 360 გადახდა (30×12=360).

ეს ფორმულა დაგეხმარებათ შეაჯამოთ რიცხვები, რათა ნახოთ, რამდენად შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი სახლისთვის. ჩვენი იპოთეკის კალკულატორის გამოყენებამ შეიძლება გააადვილოს თქვენი სამუშაო და დაგეხმაროთ გადაწყვიტოთ, ხარჯავთ თუ არა საკმარის ფულს, თუ შეგიძლიათ ან უნდა შეცვალოთ თქვენი სესხის ვადა. ყოველთვის კარგი იდეაა შეადაროთ საპროცენტო განაკვეთები მრავალ კრედიტორს, რათა დარწმუნდეთ, რომ იღებთ საუკეთესო ხელმისაწვდომ გარიგებას.

ჩემი იპოთეკის გადახდიდან რამდენი მიდის კაპიტალის კალკულატორზე?

სახლში დასახლების ან ცოტა მეტი ფინანსური მოქნილობის აღმოჩენის შემდეგ, ბევრი სახლის მესაკუთრე იწყებს ფიქრს: "მჭირდება თუ არა დამატებითი იპოთეკური გადასახადის გადახდა?" ყოველივე ამის შემდეგ, დამატებით გადახდებს შეუძლია დაზოგოს საპროცენტო ხარჯები და შეამციროს თქვენი იპოთეკის ხანგრძლივობა, რაც უფრო ახლოს მიგიყვანთ თქვენი სახლის მფლობელობასთან.

თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი იპოთეკის უფრო სწრაფად დაფარვის და თქვენს სახლში იპოთეკის გარეშე ცხოვრების იდეა მშვენივრად ჟღერს, შეიძლება არსებობდეს მიზეზები, რის გამოც ძირითადი თანხის დამატებითი გადახდები შეიძლება არ იყოს აზრი.

„ზოგჯერ სასიამოვნოა დამატებითი იპოთეკის გადახდა, მაგრამ არა ყოველთვის“, ამბობს კრისტი სალივანი Sullivan Financial Planning-დან დენვერში, კოლორადო. „მაგალითად, თვეში დამატებით 200 დოლარის გადახდა იპოთეკაზე, რათა ის 30 წლიდან 25 წლამდე შემცირდეს სახლში, რომლის წარმოდგენაც შეგიძლიათ კიდევ ხუთი წლის განმავლობაში, არ გეხმარებათ. თქვენ გაააქტიურებთ დამატებით ყოველთვიურ გადასახადს და ვერასდროს მიიღებთ ამ სარგებელს“.

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი თანხმდება, რომ იპოთეკის გარეშე ცხოვრების მღელვარება გამათავისუფლებელია, ამის მიღწევა შესაძლებელია ერთზე მეტი გზით. მაშ, როგორ იცით, აქვს თუ არა აზრი, რომ დაიწყოთ ყოველთვიურად ცოტა მეტი ძირითადი თანხის გადახდა თქვენს იპოთეკაზე? ეს დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაზე და იმაზე, თუ როგორ მართავთ თქვენს დისკრეციულ სახსრებს.