იპოთეკა მაქვს სახლზე?

უფრო ადვილია იპოთეკის აღება, თუ უკვე გაქვთ სახლი?

გარკვეულ პროდუქტებს შორის გადაწყვეტილების მიღებისას, ადვილია ყველაზე პოპულარულთან ერთად წასვლა. მაგრამ როდესაც საქმე ეხება სწორი იპოთეკური პროდუქტის არჩევას თქვენი მიზნებისთვის, ყველაზე პოპულარული ვარიანტის გამოყენება შეიძლება არ იყოს საუკეთესო გადაწყვეტილება.

იპოთეკებს, როგორც წესი, აქვთ გარკვეული ვადა სესხის დასაფარად. ეს ცნობილია, როგორც იპოთეკის ვადა. ყველაზე გავრცელებული იპოთეკური ვადა შეერთებულ შტატებში არის 30 წელი. 30 წლიანი იპოთეკა აძლევს მსესხებელს სესხის დაფარვის 30 წელს.

ამ ტიპის იპოთეკის მქონე ადამიანების უმეტესობა არ ინახავს თავდაპირველ სესხს 30 წლის განმავლობაში. ფაქტობრივად, იპოთეკის ტიპიური ხანგრძლივობა ან მისი საშუალო ვადა 10 წელზე ნაკლებია. ეს არ არის იმის გამო, რომ ეს მსესხებლები იხდიან სესხს რეკორდულ დროში. სახლის მფლობელები უფრო სავარაუდოა, რომ გადააფინანსონ ახალი იპოთეკა ან შეიძინონ ახალი სახლი ვადის ამოწურვამდე. REALTORS®-ის ეროვნული ასოციაციის (NAR) თანახმად, მყიდველები სახლში შეძენილ სახლში დარჩენას მხოლოდ საშუალოდ 15 წლის განმავლობაში ელიან.

მაშ, რატომ არის 30-წლიანი ვარიანტი იპოთეკის საშუალო ვადა შეერთებულ შტატებში? მისი პოპულარობა დაკავშირებულია რამდენიმე ფაქტორთან, როგორიცაა იპოთეკის მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთები, ყოველთვიური გადახდა, შეძენილი სახლის ტიპი ან მსესხებლის ფინანსური მიზნები.

რას ნიშნავს თქვენს საკუთრებაში არსებული სახლის იპოთეკა?

ირკვევა, რომ სახლის მესაკუთრეთა 63% კვლავ იპოთეკის დაფარვის პროცესშია. თუ გაყიდვაზე ფიქრობთ, მაგრამ კიდევ 17 წლიანი იპოთეკის გადახდა გაქვთ, აი, რა უნდა იცოდეთ.

როდესაც თქვენ ყიდით, გსურთ გქონდეთ საკმარისი კაპიტალი, რომ დაფაროთ თქვენი სესხის ბალანსი, დაფაროთ დახურვის ხარჯები და მიიღოთ მოგება. დახურვისას, მყიდველის სახსრები ჯერ იხდის თქვენი სესხის დარჩენილ ბალანსს და დახურვის ხარჯებს, შემდეგ კი გადაგიხდით დანარჩენს. თუ თქვენ ყიდით თქვენს სახლს შეძენიდან შედარებით მალე, გადაამოწმეთ თქვენს კრედიტორთან, რათა ნახოთ, ვრცელდება თუ არა თქვენს სესხზე წინასწარი გადახდის ჯარიმა.

ამორტიზაციის თანხის მიღება საუკეთესო გზაა ზუსტი შეფასებისთვის, თუ რამდენი გაქვთ ჯერ კიდევ თქვენს იპოთეკურ ვალში. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ანგარიშსწორების თანხა კრედიტორთან ტელეფონით ან ინტერნეტით დაკავშირებით. გთხოვთ, გაითვალისწინოთ, რომ ამორტიზაციის თანხა განსხვავდება თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის ამონაწერში ნაჩვენები სესხის დარჩენილი ბალანსისგან. გამოსყიდვის თანხა მოიცავს დარიცხულ პროცენტს დახურვის თარიღზე, ამიტომ ეს უფრო ზუსტი მაჩვენებელია. როდესაც თქვენ მიიღებთ ამორტიზაციის ბიუჯეტს, კრედიტორი გაცნობებთ მის ხანგრძლივობას, რომელიც ჩვეულებრივ 10-დან 30 დღემდეა.

მე მაქვს ჩემი სახლი და მინდა ვიყიდო მეორე

სახლის ფლობა ბევრი ადამიანის ოცნებაა. მაგრამ მოდი, ვაღიაროთ, რომ სახლის ყიდვა არ არის იაფი. ეს მოითხოვს მნიშვნელოვან თანხას, რომელსაც ჩვენგანი ვერასოდეს შეძლებს. სწორედ ამიტომ გამოიყენება იპოთეკური დაფინანსება. იპოთეკური სესხი მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს შეიძინონ ქონება და დროთა განმავლობაში გადაიხადონ ისინი. თუმცა, იპოთეკური გადახდის სისტემა არ არის ის, რაც ბევრს ესმის.

იპოთეკური სესხი ამორტიზებულია, რაც ნიშნავს, რომ ის ნაწილდება წინასწარ განსაზღვრულ პერიოდში რეგულარული იპოთეკური გადახდების გზით. როგორც კი ეს პერიოდი დასრულდება - მაგალითად, 30 წლიანი ამორტიზაციის პერიოდის შემდეგ - იპოთეკა სრულად არის გადახდილი და სახლი თქვენია. თქვენ მიერ განხორციელებული თითოეული გადახდა წარმოადგენს პროცენტისა და ძირითადი ამორტიზაციის ერთობლიობას. პროცენტის თანაფარდობა ძირითადთან იცვლება იპოთეკის მთელი ვადის განმავლობაში. ის, რაც შეიძლება არ იცით, არის ის, რომ თქვენი გადახდის უმეტესი ნაწილი იხდის პროცენტის უფრო მაღალ პროპორციას სესხის ადრეულ ეტაპებზე. ასე მუშაობს ეს ყველაფერი.

იპოთეკური პროცენტი არის ის, რასაც იხდით თქვენს იპოთეკურ სესხზე. იგი ეფუძნება ხელშეკრულების გაფორმების დროს შეთანხმებულ საპროცენტო განაკვეთს. პროცენტი დარიცხულია, რაც ნიშნავს, რომ სესხის ნაშთი ეფუძნება ძირს პლუს დარიცხულ პროცენტს. განაკვეთები შეიძლება იყოს ფიქსირებული, რომელიც რჩება სტაბილური თქვენი იპოთეკის ვადის განმავლობაში, ან ცვალებადი, რომელიც რეგულირდება რამდენიმე პერიოდის განმავლობაში, ბაზრის განაკვეთების რყევების საფუძველზე.

მე მაქვს ჩემი სახლი და მინდა სესხი

ყველგან გესმით იმის შესახებ, თუ რა ცუდია ვალების ქონა. ასე რომ, ბუნებრივია, საფუძვლიანია, რომ ნაღდი ფულით სახლის ყიდვა ან სახლში რაც შეიძლება მეტი ფულის ჩადება, რათა თავიდან აიცილოთ იპოთეკასთან დაკავშირებული უზარმაზარი დავალიანება, არის ყველაზე ჭკვიანი არჩევანი თქვენი ფინანსური ჯანმრთელობისთვის.

სახლისთვის ნაღდი ფულის გადახდა გამორიცხავს სესხის პროცენტის და დახურვის ხარჯების გადახდის აუცილებლობას. „არ არსებობს იპოთეკის წარმოშობის საფასური, შეფასების საფასური ან სხვა გადასახადები, რომლებსაც კრედიტორები უხდიან ეკრანის მყიდველებს“, ამბობს რობერტ სემრადი, JD, უფროსი პარტნიორი და ჩიკაგოში DebtStoppers გაკოტრების იურიდიული ფირმის დამფუძნებელი.

ნაღდი ფულით გადახდა ასევე ხშირად უფრო მიმზიდველია გამყიდველებისთვის. „კონკურენტულ ბაზარზე, გამყიდველი, სავარაუდოდ, მიიღებს ერთ ფულადი შეთავაზებას მეორეზე, რადგან მათ არ უნდა ინერვიულონ მყიდველის დაფინანსებაზე უარის თქმის გამო,“ - ამბობს პიტერ გრაბელი, MLO Luxury Mortgage. Corp-ის მმართველი დირექტორი. სტემფორდში, კონ. სახლის ნაღდი ანგარიშსწორებით შეძენას ასევე აქვს მოქნილობა დახუროს უფრო სწრაფად (თუ სასურველია), ვიდრე ის, რომელიც მოიცავს სესხებს, რაც შეიძლება მიმზიდველი იყოს გამყიდველისთვის.