José Miguel Barjola.- «Aktivitas ekonomi mbutuhake, ing ndhuwur kabeh, kepastian hukum [...]. Nanging putusan Mahkamah Agung tartamtu wis nggawe kahanan sing ora stabil, tinimbang kepastian hukum, babagan masalah riba, "ujare Ignacio Pla, sekretaris jenderal National Association of Financial Credit Establishments (ASNEF). "Kita yakin yen pendhidhikan finansial minangka langkah sing perlu lan tugas sing ditundha, sing bakal mbantu konsumen nggawe keputusan kanthi sadar, amarga, luwih-luwih, kredit konsumen ora minangka produk finansial sing rumit," ujare ahli, ing rapat kaping pindho sing diatur. antarane ASNEF lan Wolters Kluwer (ndeleng video lengkap dina ing link iki) ing framework saka siklus konferensi kanggo pirembagan bab transparan lan pendidikan financial.
Ing "giliran ngageti" saka Kamar pisanan saka Mahkamah Agung nggantosi "langkah menyang insecurity legal", amarga nyoba kanggo "nerapake setelan saka 1908 kanggo produk financial saka abad 25", disorot nalika pidato Francisco Javier Orduña, Profesor. Hukum Perdata saka Universitas Valencia lan mantan hakim ing Kamar Pertama Mahkamah Agung. Mahkamah Agung ngetokake putusan penting babagan kridit revolving tanggal 2015 November 4 lan 2020 Maret XNUMX. (uara) saka ahli sing melu rapat kasebut, kahanan sing durung mesthi hukum sing kuat lan akeh disparitas peradilan. Ing mata para ahli hukum, Kamar ngembangake konsep-konsep sing ora jelas banget nalika nerangake doktrin sing harmonis kanggo pengadilan liyane babagan apa riba.
Kanggo Orduña, Hukum Azcárate, sing wis dileksanakake luwih saka satus taun, minangka alat anachronistic lan ora tliti kanggo nemtokake legalitas soko saiki minangka kredit revolving. Luwih maneh yen ditindakake adhedhasar konsep hukum sing mbukak. Bakal ngasilake "rasa ora aman banget", sing nerjemahake dadi amplifikasi kritéria peradilan. Pangerten kayata "kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang dhuwit normal", kritéria sing digawe Mahkamah Agung ing taun 2020, ambigu banget. Dheweke nggawe keraguan, kebingungan, kemungkinan interpretasi. Ing kesimpulan: tuntutan hukum liyane.
Nanging adoh saka kapercayan populer lan pers ala, kanggo Francisco Javier Orduña kridit revolving produk finansial "sampurna stabil lan nggabungake." Sawijining mupangati, amarga kita nawakake baris kredit cepet, gampang lan fleksibel. "Dheweke nduweni fungsi kanggo entuk pemukiman langsung, sing minangka instrumen sing migunani banget kanggo masyarakat ing ekonomi saiki," jlentrehe. Mesthine, miturut pendapate, penting "supaya dipasarake liwat saluran sing cocog." Peranan pendhidhikan finansial, kaya sing wis disorot Ignacio Pla, minangka kunci. "Ing kene aku nyekel sampeyan lan ing kene aku mateni sampeyan ora ana gunane [...] Wong sing adol produk kasebut kudu duwe latihan khusus lan ngerti apa sing didol," Orduña nandheske. Pakar nandur minangka prakara empati: nyelehake awake dhewe ing sepatu klien lan takon marang awake dhewe: "Yen aku duwe informasi kasebut, apa aku bakal nyewa?".
Ing kabeh kasus, kemungkinan delimitasi konsep riba kudu ditindakake ing tingkat legislatif. Ora tau ana ing lapisan pengadilan, luwih-luwih ing istilah kasebut. Ing pendapat mantan hakim, sawetara sing cukup bakal dadi sing tansah ngidini "persaingan perbankan."
Transparan
"Tanpa transparansi lan tanpa kepastian hukum, pasar ora bisa mlaku kanthi apik," Ignacio Redondo, direktur eksekutif departemen penasehat hukum Caixabank lan pengacara negara sing berlebihan, langsung ditekan. Ing pidato kasebut, dheweke negesake manawa dheweke wis nggawe kemajuan gedhe babagan transparansi ing sistem finansial. Entitas perbankan dadi luwih ngerti babagan misi nyedhiyakake informasi luwih akeh kanggo para pelanggan, Redondo menehi kesaksian. Peraturan kasebut mbutuhake iki: bank kudu jelas nalika ngandhani babagan produk "sing ora bisa dingerteni klien kanthi sampurna".
Nanging, ing syarat-syarat kepastian hukum, tinimbang "sethithik kemajuan wis digawe." Watesan tarif kanthi cara pengadilan, sing disepakati karo Orduña, minangka masalah. Ing mratelakake panemume, dalan iki bisa nggawe ketegangan ing pasar lan matesi tumindak entitas, lan ndhuwur kabeh, insecurity gedhe tenan. Logis yen ana regulasi minimal, dheweke ngakoni, nanging paling ora dijamin lan harmonis. "Apa sing bisa ditrapake yaiku diatur ing tingkat Eropa", dheweke nerangake, amarga "pasar ora bisa ngerti babagan nasionalisme legislatif utawa lokalisme peradilan".
Kanggo bagean kasebut, Jesús Sánchez, dekan Asosiasi Bar Barcelona (ICAB) lan pengacara praktik, nemtokake panorama "mozaik peradilan". Bisa uga katon manawa keputusan 2020 saka Kamar Pertama Mahkamah Agung disalahake dening pengadilan lan nyebabake disparitas gedhe. Dheweke ngakoni yen resolusi kasebut "ora mbantu kepastian hukum." "Regane sithik banget kanggo nggawe paramèter sing jelas," ujare. Ninggalake definisi sing sawetara sing tepat lan mbukak kanggo interpretasi lan nggawe krenjang mesthi dadi solusi. Ngluwihi definisi minangka "prabédan saka gedhene" utawa "prabédan dadi appreciable", istilah sing nyebabake kabeh torrent tuntutan hukum.
Asil saka nggunakake jinis definisi iki, Sánchez lamented, punika "casuistry peradilan sing kontradiktif." Contone, nalika ing pengadilan Cantabria kapentingan sing ngluwihi 10 persen ditampa minangka Ngartekno luwih, ing Badajoz 15 persen diijini.Ing Oviedo, ing tangan liyane, ana kritéria liyane. “Sampeyan bazaar sejati, ayo dideleng sapa sing menehi luwih,” ujare.
Ing negara kaya Prancis, isih ana tutup 30 persen. Soko sing bisa ditampa, miturut pendapat Sánchez. Ing Spanyol ora ana embargo tanpa regulasi. Doktrin saiki perlu "klarifikasi", nuntut pengacara: "salah siji Kamar Pertama Mahkamah Agung mbenakake kahanan utawa legislator nduweni kewajiban kanggo tumindak", dheweke dihukum. Tsunami panjaluk mundhak lan karo disparitas kritéria. Sánchez njamin yen ing sawetara kasus "dheweke malah nuntut kapentingan ing ngisor tingkat rata-rata", amarga ana pendapat umum yen kabeh sing ngluwihi 20 persen iku riba. Nanging dekan ICAB ngelingake yen iki ora bener. "Iki minangka perkara sing durung nate diomongake dening Mahkamah Agung," ujare.
Sampeyan bisa ngakses dijupuk lengkap dina ing link iki.
