ב-9 במאי אישרה הממשלה משקאות ציבוריים שבאמצעותם התכוונו להקל על בעיית הנגישות לדיור לצעירים ולמשפחות עם ילדים תלויים.
ספציפית, צעד זה מורכב מהשקת קו ערבויות ממכון האשראי הרשמי (ICO) שתתאים ל-20% מערך הבית, למעט במקרים מסוימים הירידה עשויה לעלות ל-25% אם מדובר בדירוג חזק.
ככלל, כדי לרכוש בית יש לבצע הפקדה של 20% לבנק והבנק הוא זה שמעניק הלוואה בשווי 80%. מכאן משתמע שכל אזרח שרוצה לקנות בית חייב ברמת חיסכון מסוימת. הצעד שאושר על ידי ההנהלה מרמז כי ניתן לקבל 100% מהמימון וכי לא יהיה צורך לספק חיסכון ראשוני.
האם חסרות משכנתאות עם ערבות ICO?
ראשית, יש לקחת בחשבון כי בנוסף לשווי הנכס, ומתוך חיסכון של 20%, על הרוכש להפקיד גם 10% נוספים המקבילים להוצאות הניהול.
אנגל דה לה פואנטה, מנכ"ל Fedea, מסביר שהדבר הראשון שצריך לקחת בחשבון עם המדד הזה הוא ש"ערבות ה-ICO לא פוטרת אותך מתשלום", כך שכל מי שרוצה לגשת למשכנתא מסוג זה חייב לקחת בחשבון ש הערך שיוחזר יהיה 100%.
עם זאת, הוא מפרט כי "זה יהיה הבנק" שיקבע את התנאים של אותה משכנתא ויבצע את החישובים שיקבעו בסופו של דבר אם הם יקרים יותר בפועל. במובן זה, מובן כי יהיה "הסכם כללי" בין הגופים, אם כי מאחר שהצעד הוא עדכני, טרם פורטו פרטים נוספים.
מצד שני, ממשווה המשכנתאות iAhorro מסבירים שבקבלת משכנתא של 100% עמלת ההחזר תהיה יקרה יותר. הם מבטיחים במדגם של סלון של 180.000 יורו, שבו יניח רואה החשבון שהמשכנתא תהיה מפוכחת 144.000 כי המסעדה לוקחת אותה מחסכונותיה. עם זאת, במימון כל הרכישה התשלומים יחושבו ב-180.000 יורו וזו תהיה הסיבה לעליית המחיר.
מה קורה במקרה של אי תשלום?
כתוצאה מחובת התשלום הזו, דה לה פואנטה מציינת שה-ICO יגיב לקונה מול הבנק, אך "מאוחר יותר ייתכן שמכון האשראי הרשמי יבקש מהקונה אחריות".
אם ישנה ברירת מחדל לפני הלוואת ה-ICO, תיתכן גם מחדל מול הבנק עבור יתרת ההלוואה של 80%, ובמקרה זה יהיה זה הגורם שינקוט את האמצעים הנדרשים.
מי יכול לבקש ערבויות ICO?
כדי להיות מסוגלים לבקש סנוניות אלו, על המועמדים להיות מתחת לגיל 37 ולהרוויח פחות מ-37.800 יורו ברוטו לשנה, ואם הם זוג, שניהם חייבים להיות בגיל כדי לזכות בצעד ולהרוויח, בין שניהם. , הכנסה ברוטו של 75.600 יורו. יורו
עשויות להתקבל גם משפחות עם קטינים תלויים ובמקרה זה ההכנסה ברוטו שעליהם להוכיח תלויה בסוג המשפחה (חד הורית או לא) ובמספר הילדים.
לגבי האזהרה הבנקאית מפני יצירת בועה חדשה, מנכ"ל Fedea ציין כי "יש סיכון מעט נמוך יותר אך לא קרוב", וכן כי הבנקים ייקחו בחשבון "שיש חלק מתמיכה ציבורית". אנחל דה לה פואנטה מבין במובן זה שניתן להעניק משכנתאות מסוימות שלא היו ניתנות אחרת, אך הסיכון לבועה מרמז גם שהבנקים ילכו אחר מגמה כמו זו שנוצרה במשבר הנדל"ן האחרון.
