Credito ipotecario
Un mutuo è un prestito a lungo termine progettato per aiutarti a comprare una casa. Oltre a rimborsare il capitale, devi anche pagare gli interessi al prestatore. La casa e il terreno che la circonda fungono da garanzia. Ma se vuoi possedere una casa, devi conoscere più di queste generalità. Questo concetto vale anche per le imprese, soprattutto quando si tratta di costi fissi e punti di chiusura.
Quasi tutti coloro che acquistano una casa hanno un mutuo. I tassi ipotecari sono spesso citati nei telegiornali della sera e la speculazione sulla direzione in cui si muoveranno i tassi è diventata una parte regolare della cultura finanziaria.
Il mutuo moderno è emerso nel 1934, quando il governo - per aiutare il paese durante la Grande Depressione - ha creato un programma di mutui che ha ridotto al minimo l'anticipo richiesto su una casa aumentando l'importo che i potenziali proprietari di case potevano prendere in prestito. Prima di ciò, era richiesto un acconto del 50%.
Nel 2022 è auspicabile un acconto del 20%, soprattutto perché se l'acconto è inferiore al 20%, devi stipulare un'assicurazione sui mutui privati (PMI), che aumenta le tue rate mensili. Tuttavia, ciò che è desiderabile non è necessariamente raggiungibile. Ci sono programmi di mutuo che consentono acconti molto più bassi, ma se riesci a ottenere quel 20%, dovresti.
Mutuo ipotecario
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Calcolatore di mutui
Se sei già in debito con le rate del mutuo, potrebbero esserci delle cose che puoi fare per evitare di rimanere ulteriormente indietro con i pagamenti e ripagare il debito. Vedi Come gestire il debito ipotecario.
Se hai seri problemi a pagare il tuo mutuo, ad esempio, se hai iniziato a ricevere lettere dal tuo prestatore di mutui che minacciano un'azione legale, dovresti cercare l'aiuto di un esperto consulente del debito.
Potresti essere in grado di trovare un mutuo più conveniente con un altro prestatore di mutui. Potrebbe essere necessario pagare commissioni per cambiare istituto di credito ipotecario e dovrai comunque pagare i soldi che devi al primo prestatore se sei rimasto indietro con i pagamenti.
Potresti essere in grado di ridurre altri costi passando a un'assicurazione per la protezione dei mutui, degli edifici o dei contenuti più economica. È possibile ottenere informazioni su come modificare il proprio assicuratore sul sito Web Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk.
Puoi chiedere al tuo prestatore se accetta di abbassare le rate mensili del mutuo, di solito per un periodo di tempo limitato. Questo potrebbe aiutarti a superare un periodo difficile e impedirti di accumulare debiti. Se il debito è già accumulato, dovrai trovare un modo per ripagarlo.
Un prestatore di mutui richiede un acconto di 20 e offre un prestito di 30 anni a un tasso di interesse di 3,5
Per la maggior parte di noi, acquistare una casa significa accendere un mutuo. È uno dei prestiti più grandi che andremo a chiedere, quindi è molto importante capire come funzionano le rate e quali sono le opzioni per ridurle.
Con un mutuo ad ammortamento, la rata mensile è composta da due parti diverse. Una parte del canone mensile verrà utilizzata per ridurre il volume del debito in sospeso, mentre il resto verrà utilizzato per coprire gli interessi su quel debito.
Una volta raggiunta la scadenza del mutuo, il capitale che hai preso in prestito verrà rimborsato, il che significa che il mutuo verrà rimborsato completamente. La tabella seguente mostra come cambierà il pagamento degli interessi e del capitale durante la durata del mutuo.
Tuttavia, alla fine dei 25 anni, dovrai essere in grado di rimborsare il capitale di £ 200.000 che hai preso in prestito in primo luogo; se non puoi, potresti dover vendere la proprietà o correre il rischio di espropriazione.
Torniamo al nostro precedente esempio di un mutuo di 200.000 sterline a 25 anni con un tasso di interesse del 3%. Se paghi in eccesso £ 90 al mese, estingueresti il debito in soli 22 anni, risparmiando tre anni di pagamenti di interessi sul prestito. Questo sarebbe un risparmio di £ 11.358.
