Cosa significa la data di scadenza del prestito?
La data di scadenza è la data in cui è dovuto l'importo principale di una cambiale, cambiale, obbligazione di accettazione o altro titolo di debito. In tale data, che solitamente è stampata sul certificato dello strumento in questione, il capitale dell'investimento viene rimborsato all'investitore, mentre cessano di esserlo gli interessi pagati regolarmente durante la vita del prestito obbligazionario. Per data di scadenza si intende anche la data di completamento (scadenza) entro la quale un prestito rateale deve essere interamente rimborsato.
La data di scadenza definisce la vita di un titolo, informando gli investitori quando riceveranno indietro il capitale. Pertanto, un mutuo di 30 anni ha una data di scadenza tre decenni dopo la sua emissione e un certificato di deposito (CD) di 2 anni ha una data di scadenza ventiquattro mesi dopo la sua creazione.
La data di scadenza delimita anche il periodo di tempo in cui gli investitori riceveranno il pagamento degli interessi. Tuttavia, è importante notare che alcuni strumenti di debito, come i titoli a reddito fisso, possono essere "richiamabili", nel qual caso l'emittente del debito si riserva il diritto di rimborsare il capitale in qualsiasi momento. Gli investitori dovrebbero quindi scoprire, prima di acquistare qualsiasi titolo a reddito fisso, se le obbligazioni sono rimborsabili o meno.
Cosa succede quando scade un prestito?
La scadenza si riferisce alla data in cui l'emittente o il mutuatario di un prestito o di un'obbligazione deve rimborsare il capitale e gli interessi al titolare o all'investitore. La data di scadenza designa la vita utile di un titolo, informando l'emittente quando il capitale e gli interessi devono essere rimborsati.
Trascorsa la data di scadenza e rimborsati capitale e interessi, le obbligazioni contrattuali dell'emittente cessano. Non sono richiesti pagamenti aggiuntivi dopo la data di scadenza. Conosciuta anche come data di rimborso, la scadenza può variare da uno a 30 anni, a seconda delle esigenze finanziarie dell'emittente.
Gli strumenti di debito, come cambiali, cambiali e obbligazioni di accettazione, sono spesso classificati in base alle loro date di scadenza. Le obbligazioni con scadenza inferiore o uguale a un anno sono dette obbligazioni a breve termine, mentre quelle con scadenza superiore a un anno sono considerate a lungo termine.
Per la maggior parte delle obbligazioni, la data di scadenza specifica è indicata sul certificato obbligazionario. Sebbene la scadenza si riferisca sempre a una specifica data di rimborso del capitale, esiste un'eccezione a questa regola. Ad esempio, alcune società emettono obbligazioni "callable". Un'obbligazione callable consente all'emittente di riscattarla in qualsiasi momento prima della data di scadenza specificata.
Commissione di prestito scaduto
L'allentamento quantitativo aiuta l'economia abbassando i tassi di interesse a lungo termine (rendendo meno costosi i prestiti alle imprese e i mutui ipotecari) e segnalando l'intenzione della Federal Reserve di continuare a utilizzare la politica monetaria per sostenere l'economia. La Fed ricorre al QE quando i tassi di interesse a breve termine scendono vicino allo zero e l'economia ha ancora bisogno di aiuto.
Acquistando titoli di Stato e titoli garantiti da ipoteca USA, la Fed riduce l'offerta di queste obbligazioni nel mercato generale. Gli investitori privati che vogliono possedere questi titoli aumenteranno i prezzi dell'offerta rimanente, riducendone il rendimento. Questo è chiamato effetto "saldo di portafoglio". Questo meccanismo è particolarmente importante quando la Federal Reserve acquista titoli a lungo termine durante periodi di crisi. Anche quando i tassi a breve termine sono scesi a zero, i tassi a lungo termine in genere rimangono al di sopra di questo limite inferiore effettivo, offrendo più spazio agli acquisti per stimolare l'economia.
I bassi rendimenti del Tesoro sono un punto di riferimento per altri tassi di interesse del settore privato, come obbligazioni societarie e mutui. Con tassi bassi, è più probabile che le famiglie concludano prestiti per auto o mutui e le aziende investiranno in attrezzature e assumeranno lavoratori. Tassi di interesse più bassi sono anche associati a prezzi delle attività più elevati, aumento della ricchezza delle famiglie e aumento della spesa.
Calcolatore della data di scadenza del mutuo
La durata del mutuo è la durata del contratto di mutuo e il tasso di interesse (ad esempio, un mutuo di 25 anni può avere una durata di cinque anni). Tuttavia, l'intero mutuo non viene necessariamente pagato alla scadenza. Potrebbe essere necessario rinnovare o rinegoziare il mutuo per estenderlo a una nuova durata e continuare a pagare.
Andrew e Marc vogliono ottenere un mutuo di $ 150.000. Il loro banchiere suggerisce una durata di cinque anni con un tasso di interesse del 5,25 per cento. Ciò significa che effettueranno pagamenti regolari del capitale più gli interessi per cinque anni. Ma i $ 150.000 non verranno restituiti per intero alla fine del termine. Scaduti i cinque anni, dovranno rinnovare il mutuo per una nuova durata a un tasso di interesse che sarà disponibile in quel momento. Saranno liberi di cercare un'offerta migliore da altri finanziatori, ma se ne sceglieranno un'altra, dovranno estinguere il mutuo con l'attuale finanziatore attraverso l'accordo con quello nuovo.
La durata del contratto stabilisce il tuo accordo per un periodo di tempo. Sono comuni termini di mutuo che vanno da sei mesi a cinque anni, sebbene siano spesso disponibili termini di sette o dieci anni. Il termine significa semplicemente che, alla fine del periodo, dovrai negoziare una nuova durata del mutuo in base alle tue condizioni personali e finanziarie in quel momento. In genere, il titolare del mutuo si offrirà di rinnovarlo alle condizioni di mercato attuali o migliori. Tuttavia, è un'opportunità per negoziare con il tuo istituto finanziario o vedere se puoi ottenere un'offerta migliore sul mercato.
