Tren Tingkat Hipotek di Kanada
Persyaratan kontrak hipotek Anda saat ini mungkin tidak lagi sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda ingin melakukan perubahan sebelum jangka waktu Anda habis, Anda dapat menegosiasikan kembali kontrak hipotek Anda. Ini juga dikenal sebagai melanggar kontrak hipotek.
Beberapa pemberi pinjaman hipotek memungkinkan Anda untuk memperpanjang panjang hipotek Anda sebelum jangka waktu berakhir. Jika Anda memilih opsi ini, Anda tidak perlu membayar penalti pembayaran di muka. Pemberi pinjaman menyebut opsi ini "campur dan perpanjang" karena suku bunga lama dan suku bunga jangka baru dicampur bersama. Anda mungkin harus membayar biaya administrasi.
Pemberi pinjaman Anda harus memberi tahu Anda bagaimana mereka menghitung tingkat bunga Anda. Untuk menemukan opsi perpanjangan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, pertimbangkan semua biaya yang terkait. Ini termasuk denda pembayaran di muka dan biaya lain yang mungkin berlaku.
Metode penghitungan tingkat bunga campuran ini disederhanakan untuk tujuan ilustrasi. Tidak termasuk denda pembayaran di muka. Pemberi pinjaman Anda dapat menggabungkan penalti pembayaran di muka dengan tingkat bunga baru atau meminta Anda untuk membayarnya saat Anda menegosiasikan kembali hipotek Anda.
Ubah kurs variabel menjadi kurs tetap
Karena bunganya sama, Anda akan selalu tahu kapan Anda akan membayar hipotek Anda Lebih mudah dipahami daripada hipotek dengan suku bunga variabel Anda pasti tahu bagaimana menganggarkan pembayaran hipotek Anda Suku bunga awal biasanya lebih rendah dari A uang muka yang lebih rendah dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman yang lebih besar Jika suku bunga pokok turun dan suku bunga Anda turun, lebih banyak pembayaran Anda akan digunakan untuk pokok Anda dapat beralih ke hipotek suku bunga tetap Kapan saja
Tingkat bunga awal biasanya lebih tinggi daripada tingkat hipotek variabel. Tingkat bunga tetap selama jangka waktu hipotek. Jika Anda melanggar hipotek untuk alasan apapun, hukuman kemungkinan akan lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek tingkat variabel.
Pinjaman suku bunga tetap
Perbedaan antara hipotek suku bunga tetap dan hipotek suku bunga variabel adalah bahwa, dalam kasus suku bunga tetap, suku bunga ditetapkan pada saat mengontrak pinjaman dan tidak akan berubah. Dengan hipotek tingkat variabel, tingkat bunga bisa naik atau turun.
Banyak hipotek suku bunga variabel dimulai dengan suku bunga yang lebih rendah daripada hipotek suku bunga tetap. Tarif awal ini bisa tetap sama selama berbulan-bulan, satu tahun, atau beberapa tahun. Ketika periode perkenalan ini berakhir, suku bunga Anda akan berubah dan jumlah pembayaran Anda kemungkinan akan naik. Bagian dari tingkat bunga yang Anda bayarkan akan dikaitkan dengan ukuran tingkat bunga yang lebih luas, yang disebut indeks. Pembayaran Anda naik ketika indeks suku bunga ini meningkat. Saat suku bunga turun, terkadang pembayaran bisa turun, tapi tidak demikian dengan semua ARM. Beberapa ARM membatasi kenaikan suku bunga. Beberapa ARM juga membatasi penurunan suku bunga. Sebelum Anda mengambil hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, cari tahu: Tip: Jangan berasumsi bahwa Anda akan dapat menjual rumah Anda atau membiayai kembali pinjaman Anda sebelum suku bunga berubah. Nilai properti Anda bisa turun atau situasi keuangan Anda bisa berubah. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran yang lebih tinggi dari penghasilan Anda saat ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman lain.Jika Anda berbelanja untuk hipotek, kunjungi Membeli Rumah, perangkat dan sumber daya pembeli rumah kami. Jika Anda sudah memiliki hipotek, gunakan daftar periksa ini untuk melihat langkah-langkah apa yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan hasil maksimal dari hipotek Anda.
Apakah legal untuk mengubah hipotek variabel menjadi hipotek tetap tanpa izin? saat ini
Kapan Anda harus memperbaiki variabel Anda dalam hipotek suku bunga tetap? Jika Anda membeli rumah tahun ini, opsi mana yang paling menghemat uang Anda? Jika Anda memahami perbedaan bawaan antara tarif tetap dan variabel, uraian berikut akan membantu Anda membuat keputusan terbaik.
Pembiayaan Kembali: Orang membutuhkan uang tunai untuk keadaan darurat, konsolidasi utang, atau peluang investasi dan perlu mengeluarkan ekuitas dari rumah mereka. Kecuali hipotek Anda memiliki jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), Anda harus melanggar hipotek.
Tarif yang lebih rendah: Orang yang mendapat hipotek pada tahun 2018 memiliki tarif di atas 3% dan tiba-tiba melihat tarif yang sama turun 50% pada tahun 2020, apakah Anda ingin terus membayar dua kali lipat dari apa yang ada di pasar? Beralih ke tingkat masa depan yang lebih rendah dengan pemberi pinjaman yang sama atau di tempat lain berarti melanggar hipotek.
Berdasarkan kenyataan di atas, peminjam yang mengakui bahwa mereka dapat melakukan salah satu hal di atas dalam jangka waktu mereka biasanya tetap dengan suku bunga variabel tidak peduli seberapa tinggi kenaikannya. Salah satu klien saya dikenakan biaya istirahat $129.000 karena mencoba beralih dari tarif 3% ke tarif 1,20%; cukuplah untuk mengatakan bahwa saya terjebak.
