asuransi berlangganan
Ketersediaan dana mengacu pada saat Anda dapat mengakses uang yang telah Anda simpan di bank Anda untuk membayar tagihan, melakukan pembelian, dan menutupi pengeluaran sehari-hari. Dengan beberapa pengecualian, uang yang Anda masukkan ke dalam rekening giro atau tabungan Anda tidak selalu tersedia untuk digunakan segera.
Peraturan federal mengizinkan bank untuk menyimpan dana yang disimpan untuk jangka waktu tertentu, yang berarti Anda tidak akan dapat mengakses uang itu sampai penangguhan tersebut dicabut. Tetapi bank tidak dapat menahan uang Anda tanpa batas waktu.
Ketersediaan dana menjelaskan kapan Anda dapat mengakses uang yang Anda simpan di rekening bank. Peraturan Federal CC (disingkat Reg CC) menyediakan kerangka kerja bagi bank untuk menetapkan kebijakan ketersediaan dana mereka. Secara khusus, Peraturan CC mencakup dua aspek:
Bank dapat menggunakan pedoman ini untuk membuat dan menegakkan kebijakan ketersediaan dana. Kebijakan ini biasanya diungkapkan saat Anda pertama kali membuka akun. Banyak bank juga membuat kebijakan ketersediaan dana mereka tersedia secara online.
Bank dapat menahan dana yang disetorkan karena berbagai alasan, tetapi dalam kebanyakan kasus, ini untuk mencegah pembayaran rekening Anda dikembalikan. Dengan kata lain, bank ingin memastikan depositnya baik sebelum memberi Anda akses ke uang itu.
rekening escrow
Pada April 2022, waktu rata-rata untuk menutup hipotek adalah 48 hari, menurut ICE Mortgage Technology. Tetapi banyak peminjam akan menutup lebih cepat. Waktu yang tepat untuk menutup tergantung pada jenis pinjaman dan seberapa rumit persetujuan pinjaman, antara lain.
"Waktu penutupan bervariasi, karena rata-rata nasional menghasilkan pinjaman yang umumnya membutuhkan waktu lebih lama untuk ditutup daripada pinjaman konvensional, seperti pinjaman VA dan HFA," tambah Jon Meyer, pakar pinjaman di The Mortgage Reports dan MLO berlisensi. "Kebanyakan peminjam dapat mengharapkan untuk menutup hipotek dalam 20 sampai 30 hari."
Baik Anda pembeli pertama kali atau pembeli berulang rumah baru, Anda perlu mempertimbangkan proses pencarian rumah. Anda memerlukan penawaran yang diterima agar hipotek Anda disetujui, jadi Anda tidak dapat memulai proses sepenuhnya sampai Anda menemukan rumah yang Anda inginkan. Ini bisa menambah satu atau dua bulan lagi ke kalender Anda.
Mendapatkan persetujuan awal berarti pemberi pinjaman menyetujui semua aspek pinjaman hipotek, selain properti. Setelah Anda memiliki tawaran yang diterima, pemberi pinjaman Anda sudah memiliki awal yang besar untuk persetujuan akhir Anda.
Apa yang Anda butuhkan untuk mengajukan hipotek?
Pengecualian yang jarang terjadi adalah peminjam wiraswasta yang berharap memenuhi syarat untuk hipotek berdasarkan laporan bank daripada pengembalian pajak. Dalam hal ini, Anda harus menyerahkan laporan bank selama 12-24 bulan terakhir.
Petugas pinjaman biasanya tidak memeriksa laporan bank sebelum penutupan. Pemberi pinjaman hanya diminta untuk memverifikasi mereka ketika Anda pertama kali mengajukan aplikasi pinjaman Anda dan memulai proses persetujuan agunan.
Juga, jika ada perubahan dalam pendapatan atau pekerjaan Anda sebelum penutupan, segera beri tahu pemberi pinjaman. Petugas pinjaman Anda dapat memutuskan apakah ada perubahan dalam situasi keuangan Anda yang akan memengaruhi persetujuan pinjaman Anda dan membantu Anda memahami bagaimana melanjutkannya.
Jika Anda tidak dapat menunjukkan melalui dokumentasi bahwa sumber setoran besar dapat diterima berdasarkan pedoman program, pemberi pinjaman harus membuang dana dan menggunakan apa yang tersisa agar Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
Verifikasi Setoran, atau VOD, adalah formulir yang dapat digunakan pemberi pinjaman sebagai pengganti laporan bank. Anda menandatangani otorisasi yang memungkinkan bank Anda mengisi formulir dengan tangan, yang menunjukkan pemegang rekening dan saldonya saat ini.
penjaminan pinjaman
Ini termasuk peninjauan pendapatan, tabungan, dan aset lainnya, riwayat utang dan kredit Anda, serta verifikasi informasi properti dan apakah Anda memenuhi syarat untuk jenis pinjaman hipotek tertentu yang Anda ajukan; misalnya, konfirmasi bahwa Anda memenuhi persyaratan layanan minimum untuk pinjaman VA.
Saat Anda bersemangat untuk menutup pinjaman Anda, setiap langkah baru dalam prosesnya dapat menimbulkan kecemasan. Bagaimana jika ini menciptakan hambatan yang menunda penutupan saya, atau mencegahnya terjadi sama sekali? Hal ini terutama berlaku selama berlangganan, di mana pelanggan akan meninjau kehidupan keuangan mereka dengan sisir bergigi halus.
Memahami cara kerja penjaminan emisi dan lamanya proses rata-rata dapat membantu meredakan kecemasan Anda dan lebih siap untuk menangani masalah yang mungkin timbul saat menjaminkan pinjaman Anda.
Secara keseluruhan, waktu rata-rata untuk menutup hipotek - waktu dari saat pemberi pinjaman menerima aplikasi hingga saat pinjaman dicairkan - adalah 52 hari pada Maret 2021, menurut Ellie Mae.
