Putusan baru Mahkamah Agung, tentang harga kartu bergulir (ST 367/2022, 4 Mei), meninjau kasus kartu kredit Barclaycard yang dikontrak sebelum 2010, khususnya pada 2006.
Mahkamah Agung telah memperkirakan bahwa, dalam kasus ini, APR 24.5% per tahun tidak dapat dianggap riba karena, pada tanggal yang dekat dengan penerbitan kartu, "adalah umum untuk kartu bergulir yang dikontrak dengan entitas perbankan besar melebihi 23%. , 24%, 25% dan hingga 26% per tahun”, persentase yang, tambah Pengadilan, direproduksi hari ini.
Dengan hukuman baru ini, Pengadilan Tinggi menyatakan pentingnya menilai harga yang paling masuk akal yang digunakan oleh entitas perbankan utama yang beroperasi di pasar kartu bergulir ketika menentukan berapa "harga normal uang" untuk produk ini dan apakah TAE dapat digunakan dianggap sebagai pengguna atau tidak.
Putusan itu datang untuk mengklarifikasi, baik bagi konsumen maupun sektor keuangan, kebingungan yang ada mengenai harga apa yang berlaku untuk produk bergulir, mengakhiri keragaman interpretasi, kadang-kadang kontradiktif seputar masalah ini, yang telah melahirkan Hal ini. untuk litigasi besar yang, tanpa diragukan lagi, harus dikurangi setelah mengkonsolidasikan interpretasinya tentang kapan produk keuangan ini harus dipertimbangkan atau pengguna kami.
Putusan 367/2022, 4 Mei
Secara khusus, putusan baru Mahkamah Agung menjelaskan 2 poin berikut:
Acuan untuk memutuskan bunga kartu kredit adalah riba atau tidak
Mahkamah Agung bersikeras untuk mengklarifikasi, seperti yang terjadi dalam putusan tahun 2020, bahwa "untuk menentukan referensi yang telah digunakan sebagai "bunga uang normal" untuk memutuskan apakah bunga pada kartu bergulir adalah riba, tarif harus digunakan. bunga yang sesuai dengan kategori khusus yang sesuai dengan operasi kredit yang dipertanyakan, yaitu kartu kredit dan bergulir, bukan kredit konsumen yang lebih umum”. Putusan tersebut secara tegas menyatakan bahwa, bahkan untuk kontrak sebelum 2010, dalam hal apapun kredit konsumen umum tidak boleh digunakan sebagai referensi, melainkan kredit yang lebih spesifik dan kartu bergulir.
Cara menentukan tingkat bunga rata-rata yang sesuai dengan kategori tertentu dari kredit dan kartu kredit bergulir: APR diterapkan ke entitas perbankan yang berbeda pada tanggal yang dekat dengan langganan
Putusan baru Mahkamah Agung menentukan bagaimana hal itu akan menentukan referensi spesifik atau tingkat rata-rata: APR yang diterapkan oleh entitas perbankan yang berbeda, terutama "entitas perbankan besar" untuk produk itu pada tanggal yang dekat dengan penandatanganan kontrak yang diterbitkan oleh Bank dari Spanyol.
“Data yang diperoleh dari database Bank of Spain mengungkapkan bahwa, pada tanggal yang dekat dengan penandatanganan kontrak kartu bergulir, APR yang diterapkan oleh entitas perbankan untuk operasi kartu kredit dengan pembayaran yang ditangguhkan seringkali lebih tinggi dari 20% dan itu juga umum untuk kartu bergulir yang dikontrak dengan entitas perbankan besar melebihi 23%, 24%, 25% dan bahkan 26% per tahun.
