Հիփոթեքային վարկ
Հիփոթեքը երկարաժամկետ վարկ է, որը նախատեսված է օգնելու ձեզ տուն գնել: Բացի կապիտալը մարելուց, պետք է նաև տոկոսներ վճարել վարկատուին։ Տունը և այն շրջապատող հողատարածքը ծառայում են որպես գրավ։ Բայց եթե ցանկանում եք սեփական տուն ունենալ, դուք պետք է իմանաք ավելին, քան պարզապես այս ընդհանրությունները: Այս հայեցակարգը վերաբերում է նաև բիզնեսին, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է ֆիքսված ծախսերին և փակման կետերին:
Գրեթե բոլոր նրանք, ովքեր տուն են գնում, ունեն հիփոթեք: Հիփոթեքի տոկոսադրույքները հաճախակի են հիշատակվում երեկոյան լուրերում, իսկ ուղղության տոկոսադրույքների շարժման մասին ենթադրությունները դարձել են ֆինանսական մշակույթի կանոնավոր մաս:
Ժամանակակից հիփոթեքը ի հայտ եկավ 1934 թվականին, երբ կառավարությունը՝ օգնելու երկրին Մեծ դեպրեսիայի ժամանակ, ստեղծեց հիփոթեքային ծրագիր, որը նվազագույնի հասցրեց տան համար պահանջվող կանխավճարը՝ ավելացնելով ապագա տանտերերի կողմից վարկ վերցնելու գումարը: Մինչ այդ պահանջվում էր 50% կանխավճար։
2022 թվականին 20% կանխավճարը ցանկալի է, մանավանդ, որ եթե կանխավճարը 20%-ից պակաս է, դուք պետք է մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն (PMI) վերցնեք, ինչը ձեր ամսական վճարներն ավելի բարձր է դարձնում։ Այնուամենայնիվ, այն, ինչ ցանկալի է, անպայմանորեն հասանելի չէ: Կան հիփոթեքային ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս շատ ավելի ցածր կանխավճարներ, բայց եթե դուք կարող եք ստանալ այդ 20%, ապա պետք է:
Հիփոթեքային վարկ
Մենք անկախ, գովազդի աջակցությամբ համեմատական ծառայություն ենք: Մեր նպատակն է օգնել ձեզ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել՝ տրամադրելով ինտերակտիվ գործիքներ և ֆինանսական հաշվիչներ, հրապարակելով բնօրինակ և օբյեկտիվ բովանդակություն և թույլ տալով անվճար հետազոտություններ կատարել և համեմատել տեղեկատվությունը, որպեսզի կարողանաք վստահորեն ֆինանսական որոշումներ կայացնել:
Առաջարկները, որոնք հայտնվում են այս կայքում, մեզ փոխհատուցող ընկերություններից են: Այս փոխհատուցումը կարող է ազդել, թե ապրանքներն ինչպես և որտեղ են հայտնվել այս կայքում, ներառյալ, օրինակ, այն հերթականությունը, որով դրանք կարող են հայտնվել ցուցակման կատեգորիաներում: Բայց այս փոխհատուցումը չի ազդում մեր հրապարակած տեղեկատվության, ոչ էլ այս կայքում տեսած ակնարկների վրա: Մենք չենք ներառում ընկերությունների կամ ֆինանսական առաջարկների ամբողջությունը, որոնք կարող են հասանելի լինել ձեզ:
Մենք անկախ, գովազդով աջակցվող համեմատական ծառայություն ենք: Մեր նպատակն է օգնել ձեզ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել՝ տրամադրելով ինտերակտիվ գործիքներ և ֆինանսական հաշվիչներ, հրապարակելով բնօրինակ և օբյեկտիվ բովանդակություն և թույլ տալով անվճար հետազոտություններ կատարել և համեմատել տեղեկատվությունը, որպեսզի կարողանաք վստահորեն ֆինանսական որոշումներ կայացնել:
հիփոթեքային հաշվիչ
Եթե դուք արդեն պարտք եք ձեր հիփոթեքային վճարումների հետ կապված, կարող են լինել բաներ, որոնք դուք կարող եք անել՝ ձեր վճարումներից ավելի հետ մնալու և պարտքը մարելու համար: Տես, թե ինչպես վարվել հիփոթեքային պարտքի հետ:
Եթե դուք լուրջ դժվարություններ ունեք ձեր հիփոթեքի վճարման հարցում, օրինակ, եթե դուք սկսել եք նամակներ ստանալ ձեր հիփոթեքային վարկատուից, որոնք սպառնում են իրավական գործողությունների, դուք պետք է օգնություն խնդրեք պարտքի փորձագետի խորհրդատուից:
Դուք կարող եք գտնել ավելի էժան հիփոթեքային գործարք մեկ այլ հիփոթեքային վարկատուի հետ: Հնարավոր է, որ ստիպված լինեք վճարել հիփոթեքային վարկատուներին փոխելու համար, և դուք դեռ պետք է վճարեք այն գումարը, որը պարտք եք առաջին վարկատուին, եթե հետ եք մնացել ձեր վճարումներից:
Դուք կարող եք կրճատել այլ ծախսերը՝ անցնելով ավելի էժան հիփոթեքի, շենքի կամ բովանդակության պաշտպանության ապահովագրության: Դուք կարող եք տեղեկատվություն ստանալ այն մասին, թե ինչպես փոխել ձեր ապահովագրական մատակարարը Money Advice Service կայքում՝ www.moneyadviceservice.org.uk:
Դուք կարող եք հարցնել ձեր վարկատուին, արդյոք նրանք համաձայն են նվազեցնել ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումները, սովորաբար սահմանափակ ժամանակով: Սա կարող է օգնել ձեզ հաղթահարել կոպիտ կարկատելը և ձեզ հետ պահել պարտքեր կուտակելուց: Եթե պարտքն արդեն կուտակվել է, ապա ստիպված կլինեք այն մարելու միջոց գտնել։
Հիփոթեքային վարկատուն պահանջում է 20 կանխավճար և առաջարկում է 30 տարվա վարկ 3,5 տոկոսադրույքով:
Մեզանից շատերի համար տուն գնելը ներառում է հիփոթեքային վարկ վերցնելը: Դա ամենախոշոր վարկերից է, որը մենք պատրաստվում ենք պահանջել, ուստի շատ կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես են աշխատում մարումները և ինչ տարբերակներ կան դրանք նվազեցնելու համար:
Ամորտիզացիոն հիփոթեքի դեպքում ամսական վճարը կազմված է երկու տարբեր մասերից: Ամսավճարի մի մասն ուղղվելու է չմարված պարտքի ծավալի կրճատմանը, իսկ մնացած մասը՝ այդ պարտքի տոկոսները ծածկելու համար։
Ձեր հիփոթեքային վարկի ժամկետի ավարտին հասնելուց հետո ձեր վարկի հիմնական գումարը կմարվի, ինչը նշանակում է, որ հիփոթեքը ամբողջությամբ կմարվի: Հետևյալ աղյուսակը ցույց է տալիս, թե ինչպես են փոխվելու տոկոսները և մայր գումարը հիփոթեքի ժամկետի ընթացքում:
Այնուամենայնիվ, 25 տարվա վերջում դուք պետք է կարողանաք մարել 200.000 ֆունտ ստեռլինգ մայր գումարը, որը սկզբում վերցրել եք. եթե չկարողանաք, գուցե ստիպված լինեք վաճառել գույքը կամ բախվեք հետ վերցնելու վտանգի առաջ:
Վերադառնանք մեր նախորդ օրինակին՝ 200.000 տարվա 25 ֆունտ ստեռլինգ հիփոթեքի 3 տոկոս տոկոսադրույքով: Եթե ամսական 90 ֆունտ ստերլինգ չափազանց շատ եք վճարում, ապա պարտքը կմարեիք ընդամենը 22 տարում՝ խնայելով ձեզ երեք տարի վարկի տոկոսավճարներից: Սա կլինի 11.358 ֆունտ ստեռլինգ խնայողություն:
