Ավելի լավ է ստանալ 15 տարվա հիփոթեք, թե՞ ավելի շատ վճարել 30 տարվա հիփոթեքի համար:
Այս գործիքը թույլ է տալիս հաշվարկել ձեր ամսական հիփոթեքային վարկի վճարումները՝ օգտագործելով տարբեր պայմաններ, տոկոսադրույքներ և վարկի գումարներ: Այն ներառում է առաջադեմ առանձնահատկություններ, ինչպիսիք են ամորտիզացիոն աղյուսակները և վարկը հաշվարկելու հնարավորությունը, որը ներառում է գույքահարկը, տան սեփականատերերի ապահովագրությունը և գույքի հիփոթեքային ապահովագրությունը:
Արդյունքները առցանց դիտելու համար անձնական տվյալներ չեն պահանջվում, և էլեկտրոնային նամակներն օգտագործվում են միայն պահանջվող հաշվետվություններն ուղարկելու համար: Մենք չենք պահում ստեղծված PDF ֆայլերի պատճենները, և ձեր էլփոստի գրառումն ու հաշվարկը անտեսվում են հաշվետվությունը ներկայացնելուց անմիջապես հետո: Այս կայքի բոլոր էջերը պաշտպանում են օգտատերերի գաղտնիությունը՝ օգտագործելով ապահով վարդակների տեխնոլոգիան:
Պարզել, թե արդյոք կարող եք ձեզ թույլ տալ տուն գնել, շատ ավելին է պահանջում, քան որոշակի գնային միջակայքում տուն գտնելը: Եթե դուք չունեք շատ առատաձեռն և հարուստ ազգական, ով պատրաստ է ձեզ տալ տան ամբողջ գինը և թույլ տալ ձեզ վերադարձնել այն առանց տոկոսների, դուք չեք կարող պարզապես բաժանել տան արժեքը ձեր ամիսների թվի վրա: պլանավորել վճարել դրա համար և ստանալ վարկի վճարումը: Տոկոսները կարող են տասնյակ հազարավոր դոլարներ ավելացնել ձեր վերադարձվող ընդհանուր արժեքին, և ձեր վարկի սկզբնական տարիներին ձեր վճարման մեծ մասը կլինի տոկոսներ:
Ի՞նչ առավելություններ և թերություններ ունի հիփոթեքային վարկի ավելի երկար ժամկետը:
Կարող են լինել հիփոթեքային վարկերի տարակուսելի բազմազանություն, սակայն բնակարան գնորդների մեծ մասի համար գործնականում կա միայն մեկը: 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը գործնականում ամերիկյան արխետիպ է՝ ֆինանսական գործիքների խնձորի կարկանդակ: Դա այն ուղին է, որն անցել են ամերիկացիների սերունդները իրենց առաջին տունը ունենալու համար
Հիփոթեքը ոչ այլ ինչ է, քան որոշակի ժամկետային վարկ, որը երաշխավորված է անշարժ գույքի կողմից: Ժամկետային վարկի դեպքում վարկառուն տարեկան հաշվարկված տոկոս է վճարում վարկի չմարված մնացորդի դիմաց: Ե՛վ տոկոսադրույքը, և՛ ամսական մարումը ֆիքսված է։
Քանի որ ամսական վճարումը ֆիքսված է, ժամանակի ընթացքում փոխվում է այն մասը, որը գնում է տոկոսների վճարմանը, և այն մասը, որը գնում է մայր գումարը վճարելու համար: Սկզբում, քանի որ վարկի մնացորդը շատ բարձր է, վճարման մեծ մասը կազմում են տոկոսները։ Բայց քանի որ մնացորդը փոքրանում է, վճարման տոկոսային մասը նվազում է, իսկ հիմնական մասը՝ բարձրանում:
Ավելի կարճաժամկետ վարկն ավելի բարձր ամսական վճար է կրում, ինչը 15 տարվա հիփոթեքը դարձնում է ավելի քիչ մատչելի: Բայց ավելի կարճ ժամկետը մի քանի առումներով վարկն ավելի էժան է դարձնում: Իրականում, վարկի ժամկետի ընթացքում 30 տարվա հիփոթեքը կավարտվի ավելի քան երկու անգամ ավելի թանկ, քան 15 տարվա տարբերակը:
Հիփոթեքի վճարում – Deutsch
Որոշ փորձագետներ ասում են, որ դուք պետք է վերաֆինանսավորեք միայն այն դեպքում, երբ կարող եք նվազեցնել տոկոսադրույքը, կրճատել վարկի ժամկետը կամ երկուսն էլ: Այս խորհուրդը միշտ չէ, որ ճիշտ է։ Որոշ տների սեփականատերեր կարող են կարճաժամկետ օգնության կարիք ունենալ ավելի ցածր ամսական վճարման դեպքում, նույնիսկ եթե դա նշանակում է սկսել նոր 30 տարվա վարկով: Վերաֆինանսավորումը կարող է նաև օգնել ձեզ մուտք գործել սեփական կապիտալ կամ ազատվել FHA վարկից և ձեր ամսական հիփոթեքային ապահովագրավճարներից:
Երբ վերաֆինանսավորում եք, դուք ստանում եք նոր հիփոթեք՝ գոյություն ունեցողը մարելու համար: Վերաֆինանսավորումն աշխատում է այնպես, ինչպես տուն գնելու համար հիփոթեք ստանալը: Այնուամենայնիվ, դուք կվերացնեք տուն գնելու և տեղափոխվելու սթրեսը, և որոշակի ամսաթվի փակման համար ավելի քիչ ճնշում կլինի: Բացի այդ, եթե զղջում եք ձեր որոշման համար, ապա մինչև վարկը փակվելուց հետո երրորդ աշխատանքային օրվա կեսգիշերը կարող եք չեղարկել գործարքը:
2019 թվականի ապրիլից մինչև 2020 թվականի օգոստոսը, ըստ Ellie Mae-ի Origination Insight զեկույցի, սովորական հիփոթեքի վերաֆինանսավորման միջին ժամանակը տատանվել է 38-ից 48 օր: Երբ տոկոսադրույքները նվազում են, և շատ սեփականատերեր ցանկանում են վերաֆինանսավորել, վարկատուները զբաղված են, և վերաֆինանսավորումը կարող է ավելի երկար տևել: FHA կամ VA վարկի վերաֆինանսավորումը կարող է նաև տևել մինչև մեկ շաբաթ ավելի երկար, քան սովորական վերաֆինանսավորումը:
Ավելի լավ է ավելի երկար հիփոթեք ստանալ և ավելի շատ վճարել:
Տան մեջ տեղավորվելուց կամ ֆինանսական մի փոքր ավելի ճկունություն գտնելուց հետո, շատ տների սեփականատերեր սկսում են մտածել. «Արդյո՞ք ես պետք է լրացուցիչ հիփոթեքային վճարումներ կատարեմ»: Ի վերջո, հավելյալ վճարումներ կատարելը կարող է խնայել տոկոսադրույքների ծախսերը և կրճատել ձեր հիփոթեքի երկարությունը՝ այդքան ավելի մոտեցնելով ձեր տան սեփականությանը:
Այնուամենայնիվ, թեև հիփոթեքն ավելի արագ մարելու և ձեր տանը առանց հիփոթեքի ապրելու գաղափարը հիանալի է թվում, կարող են լինել պատճառներ, թե ինչու մայր գումարի նկատմամբ լրացուցիչ վճարումներ կատարելը կարող է իմաստ չունենալ:
«Երբեմն հաճելի է լրացուցիչ հիփոթեքային վճարումներ կատարելը, բայց ոչ միշտ», - ասում է Քրիստի Սալիվանը Sullivan Financial Planning-ից Դենվերում, Կոլորադո: «Օրինակ, ձեր հիփոթեքի վրա ամսական 200 դոլար հավելյալ վճարելը՝ այն 30 տարուց իջեցնելու 25 տարվա այն տան համար, որը կարող եք միայն պատկերացնել ևս հինգ տարի հետո, ձեզ չի օգնում: Դուք անշարժացնելու եք այդ հավելյալ ամսական վճարը և երբեք չեք ստանա դրանից օգուտը»:
Թեև շատերը համաձայն են, որ առանց հիփոթեքի ապրելու ոգևորությունը ազատագրող է, դրան կարելի է հասնել մեկից ավելի ձևերով: Այսպիսով, ինչպե՞ս կարող եք իմանալ, թե արդյոք իմաստ ունի ձեզ համար սկսել ամեն ամիս մի փոքր ավելի շատ մայր գումար վճարել ձեր հիփոթեքի համար: Դա կախված է ձեր ֆինանսական վիճակից և ինչպես եք տնօրինում ձեր հայեցողական միջոցները:
