Հիփոթեք
Եթե դուք շահագրգռված եք հեռացնել ձեր անունը հիփոթեքային վարկից, ապա դա, ամենայն հավանականությամբ, մեծ փոփոխություն կմտցնի ձեր կյանքում: Անկախ նրանից՝ ամուսնալուծության, զուգընկերոջից բաժանվելու կամ պարզապես մեկի անունով հիփոթեքը վերցնելու ցանկության պատճառով, որպեսզի մյուսը մի փոքր ավելի ֆինանսական ճկունություն ունենա, հանգամանքները, համեմատած այն ժամանակ, երբ դուք հիփոթեք եք վերցրել, ակնհայտորեն փոխվել են: Հիփոթեքը միասին վերցնելու համար, անշուշտ, կային մի քանի հստակ առավելություններ, ինչպես օրինակ՝ օգտվել երկու եկամուտներից, երբ որոշել եք այն գումարը, որը կարող եք ստանալ և/կամ օգտագործել երկու անձի վարկային միավորները՝ տոկոսադրույքն իջեցնելու համար: Այն ժամանակ դա իմաստ ուներ, բայց կյանքը տեղի է ունենում, և հիմա, ինչ պատճառով էլ որ լինի, դուք որոշել եք, որ ժամանակն է ինչ-որ մեկին կտրել հիփոթեքը: Անկեղծ ասած, դա աշխարհի ամենահեշտ գործընթացը չէ, բայց ահա մի քանի քայլեր և նկատառումներ, որոնք կօգնեն ձեզ հասնել այնտեղ:
Առաջին բանը ձեր վարկատուի հետ խոսելն է: Նրանք մեկ անգամ հավանություն են տվել ձեզ, և նրանք, ամենայն հավանականությամբ, տիրապետում են ձեր ֆինանսների մասին ինտիմ գիտելիքներին, որոնք անհրաժեշտ են որոշելու, թե արդյոք նրանք ցանկանում են դա նորից անել: Այնուամենայնիվ, դուք խնդրում եք նրանց վստահել ձեր հիփոթեքի վճարումը երկու անձի փոխարեն, ինչը մեծացնում է նրանց պատասխանատվությունը: Վարկառուներից շատերը չեն գիտակցում, որ հիփոթեքային վարկ ունեցող երկուսն էլ պատասխանատու են ամբողջ պարտքի համար: Օրինակ, $300.000 վարկի դեպքում, այնպես չէ, որ երկուսն էլ պատասխանատու են $150.000-ի համար: Երկուսն էլ պատասխանատու են ամբողջ $300.000-ի համար: Եթե ձեզանից մեկը չի կարող վճարել, ապա մյուս անձը դեռ պատասխանատու է ամբողջ վարկի վճարման համար: Հետևաբար, եթե վարկատուն պարզապես հանի անուններից որևէ մեկը ընթացիկ հիփոթեքից, ձեզանից մեկը դուրս կգար: Ինչպես կռահեցիք, վարկատուները հիմնականում կողմնակից չեն դա անել:
հիփոթեքի ստուգաբանություն
Եթե դուք 62 և ավելի տարեկան եք, և ցանկանում եք գումար վճարել ձեր հիփոթեքը, լրացնել ձեր եկամուտը կամ վճարել առողջապահական ծախսերը, ապա կարող եք մտածել հակադարձ հիփոթեքի մասին: Այն թույլ է տալիս ձեր սեփական կապիտալի մի մասը վերածել կանխիկի՝ առանց ձեր տունը վաճառելու կամ ամսական ավելի շատ վճարումներ կատարելու: Բայց ժամանակ առեք. հակադարձ հիփոթեքը կարող է բարդ լինել և ձեզ համար ճիշտ չլինել: Հակադարձ հիփոթեքը կարող է սպառել ձեր տան սեփական կապիտալը, ինչը նշանակում է ավելի քիչ ակտիվներ ձեր և ձեր ժառանգների համար: Եթե որոշեք փնտրել մեկը, վերանայեք հակադարձ հիփոթեքային վարկերի տարբեր տեսակները և համեմատեք նախքան որոշակի ընկերության մասին որոշում կայացնելը:
Երբ դուք կանոնավոր հիփոթեք ունեք, ամեն ամիս վճարում եք վարկատուին ձեր տունը ժամանակի ընթացքում գնելու համար: Հակադարձ հիփոթեքի դեպքում դուք վարկ եք ստանում, որով վարկատուն վճարում է ձեզ: Հակադարձ հիփոթեքը վերցնում է ձեր տան սեփական կապիտալի մի մասը և այն վերածում ձեզ վճարումների՝ ձեր տան արժեքի կանխավճարի մի տեսակ: Ձեր ստացած գումարը սովորաբար ազատ է հարկերից: Դուք սովորաբար ստիպված չեք լինի վերադարձնել գումարը, քանի դեռ ապրում եք ձեր տանը: Երբ մահանաք, վաճառեք ձեր տունը կամ տեղափոխվեք, դուք, ձեր ամուսինը կամ ձեր ունեցվածքը պետք է մարեք վարկը: Երբեմն դա նշանակում է վաճառել տունը՝ վարկը վերադարձնելու համար գումար ստանալու համար:
Հիփոթեքի վկայագիր
Հիփոթեքի ավարտը վերջին խոչընդոտն է, որը դուք կբախվեք ձեր նոր տան բանալիները ստանալուց առաջ: Շատ հուզիչ բան է: Բայց վերջին քայլում կարող եք մտածել՝ ովքե՞ր են հիփոթեքի կողմերը։
Հիփոթեքը միշտ ունի երկու հիմնական կողմ՝ գրավատուն և գրավատուն: Հիփոթեքային պարտապանը նա է, ով կնքում է հիփոթեքային վարկը, մինչդեռ հիփոթեքային վարկառուն վարկատուն կամ հիփոթեքային վարկ տրամադրող հաստատությունն է:
Հիփոթեքի համար դիմելիս վարկատուն ձեզանից կխնդրի բազմաթիվ փաստաթղթեր և տեղեկություններ: Դրանցից մի քանիսը եկամտի փաստաթղթերն են (վճարման անդորրագրեր, W-2 և այլն), բանկային քաղվածքներ և հարկային հայտարարագրեր: Եթե դուք տուն եք գնում ուրիշի հետ, օրինակ՝ ամուսնու կամ ընտանիքի անդամի հետ, համոզվեք, որ այդ անձը պատրաստ է դիմել հիփոթեքի համար և ունի նաև ֆինանսական տեղեկատվություն:
Ի վերջո, եթե կան իրադարձություններ, որոնք կարող են ազդել ձեր եկամտի կամ վարկային միավորի վրա, տեղեկացրեք ձեր վարկատուին: Որոշ օրինակներ են՝ նոր աշխատանք գտնելը, վարկային հաշիվ բացելը կամ փակելը և մեքենա գնելը:
նորսկի հիփոթեք
Հիփոթեքային վարկառուն վարկատու է, մասնավորապես՝ կազմակերպություն, որը վարկ է տալիս վարկառուին անշարժ գույք գնելու նպատակով: Հիփոթեքային գործարքում վարկատուն հանդես է գալիս որպես գրավառու, իսկ վարկառուն հայտնի է որպես գրավատու:
Հիփոթեքային վարկառուն ներկայացնում է վարկ տրամադրող ֆինանսական հաստատության շահերը հիփոթեքային գործարքում: Վարկատուները կարող են վարկառուներին առաջարկել տարբեր ապրանքներ, որոնք ներկայացնում են վարկային ակտիվների զգալի մասը ինչպես անհատ վարկատուների, այնպես էլ ընդհանուր առմամբ վարկային շուկայի համար:
Վարկառուները կարող են հիփոթեքային վարկեր կառուցել ֆիքսված տոկոսադրույքով կամ փոփոխական տոկոսադրույքով: Հիփոթեքային վարկերի մեծ մասը հետևում է ամորտիզացիայի ժամանակացույցին, որն ապահովում է կայուն ամսական դրամական հոսք դեպի վարկատու հաստատություն՝ ապառիկ վճարումների տեսքով, մինչև վարկի մարումը ժամկետի ավարտին: Ստանդարտ ֆիքսված տոկոսադրույքով բնակարանային վարկերը սովորաբար վարկատուների կողմից տրվող բնակարանային վարկերի ամենատարածված տեսակն են: Փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը կարող են առաջարկվել նաև որպես փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքային ապրանք:
