Որքա՞ն կարող եմ վարկ վերցնել ապահով հիփոթեքով:
Երբ պոտենցիալ վարկառուն մոտենում է վարկատուին և պահանջում ֆինանսավորում ցանկացած սպառողական նպատակով կամ առևտրային գործունեության համար, վարկատուն պետք է գնահատի, թե արդյոք վարկառուն ունի վարկը մարելու բավարար կարողություն, թե ոչ: Վարկատուների մեծ մասը սովորաբար մտածում է երկու տարբերակի մասին. Նախ, վարկատուն կարող է պահանջել մեկից ավելի անձանց կամ կազմակերպությունների ստորագրել նույն մուրհակը, որը հաստատում է վարկը: Այս դեպքում մեկից ավելի վարկառուներ համաձայնում են մարել ամբողջ վարկը: Երկրորդ, ոչ փոխառուից կարող է պահանջվել երաշխավորել վարկառուի պարտքի մարումը և/կամ որոշակի գրավ դնել փոխատուին, որը կարող է հավաքագրվել փոխատուի կողմից, եթե վարկառուն չկարողանա մարել վարկը: Այս հոդվածը կանդրադառնա այս տարբերակների որոշ տարբերություններին:
Երկրորդ տարբերակը ներառում է մի իրավիճակ, երբ ոչ վարկառուն «երաշխավորում» է վարկառուի որոշ կամ բոլոր պարտքերը: Անձը կամ կազմակերպությունը, որը երաշխավորում է վարկառուի պարտքը, կոչվում է «երաշխավոր»: Երաշխավորն այն է, ում խոստումը «մյուսի կողմից հիմնական կամ առաջնային պարտավորության երաշխիք է և որը պարտապանին պարտավորեցնում է կատարման՝ նշված մյուսի կողմից չկատարման դեպքում, վերջինս հիմնականում պարտավոր է կատարել»: Trebelhorn, 905 NW2d at 243 (մեջբերումները բաց են թողնվել): Այլ կերպ ասած, երաշխավորը սովորաբար վճարում է վարկառուի պարտքը միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն չկատարի: Վերոհիշյալ սցենարում երիտասարդ ֆերմերի կենսաթոշակային տարիքի ծնողները կարող են հրաժարվել իրենց ողջ թոշակը վտանգել իրենց որդու կամ դստեր նոր ֆերմայի համար: Այնուամենայնիվ, ծնողները կարող են պատրաստ լինել երաշխավորել երիտասարդ ֆերմերի որոշ կամ ամբողջ պարտքի վճարումը, եթե նա չկարողանա վճարել այն: Այս իրավիճակում պարտքը մարելու «հիմնական» անձը երիտասարդ ֆերմեր վարկառուն է, և վարկատուն սովորաբար կարող է պարտքը գանձել երաշխավորներից միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն չկատարի: Հետևաբար, սովորաբար ավելի քիչ ծանրաբեռնված կամ առնվազն ավելի քիչ ժամանակատար է պարտք հավաքագրելը, քան երաշխավորից:
երաշխավորի հիփոթեքը
Օրինակ – Mom and DadJoe-ի բանկը պահանջում է մեքենայի ֆինանսավորում իր ծնողների՝ Մայքի և Բեթիի երաշխավորությամբ: Ինը ամիս անց Ջոն դադարում է վճարել։ Վարկատուն պահանջում է, որ Մայքն ու Բեթին վճարեն Ջոյի մեքենայի վարկը և անձնական վարկը, որի մասին նրանք չգիտեին։ Մայքը փորձում է բողոքել, բայց վարկատուն ասում է, որ դա «բոլոր պարտավորությունների» երաշխիքն է, որը ծածկում է Ջոյի բոլոր պարտքերը: Բեթին բողոք է ներկայացնում վարկատուի վեճերի լուծման համակարգին, որը որոշում է, որ վարկատուն չի տեղեկացրել Մայքին և Բեթիին անձնական վարկի մասին կամ չի հաստատել, որ նրանք կարող են երաշխավորել այս նոր պարտքը: Համակարգը պարտադրում է վարկատուին չեղարկել գրավը: Սա նշանակում է, որ Մայքն ու Բեթին պետք է շարունակեն վճարել մեքենայի վարկը, բայց ոչ Ջոյի անձնական վարկը։
Վճարման հետ կապված խնդիրներ 1. Կապվեք փոխատուի հետ Եթե վարկատուն անարդար է վարվել, նա կարող է փոխել կամ չեղարկել երաշխիքը: Նախքան կապ հաստատելը, կարդացեք մեր տեղեկությունները. Անվճար ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ կապվել վարկատուի հետ կամ խոսել նրանց հետ ձեր փոխարեն: Սկսեք կապվելով անվճար MoneyTalks օգնության գծի հետ: Կոնտակտային տվյալներ (արտաքին հղում) – MoneyTalks
Վարկի երաշխավորի կանոններ
Քրիստի Ռակոչին ավելի քան 12 տարվա փորձ ունի գրելու ուսանողական և անձնական վարկերի, բյուջետավորման, ֆինանսական պլանավորման և այլնի մասին: Նա հրապարակվել է հայտնի ֆինանսական կայքերի կողմից, ներառյալ Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today և այլն: Քրիստին իր կարիերայի ընթացքում ուսումնասիրել և գրել է հազարավոր հոդվածներ։
Էնդի Սմիթը հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող է (CFP), լիցենզավորված անշարժ գույքի գործակալ և մանկավարժ՝ ավելի քան 35 տարվա ֆինանսական կառավարման փորձով: Նա անձնական ֆինանսների, կորպորատիվ ֆինանսների և անշարժ գույքի փորձագետ է և իր կարիերայի ընթացքում օգնել է հազարավոր հաճախորդների հասնել իրենց ֆինանսական նպատակներին:
JR-ը The Balance-ում Պայմանների խմբագիր է, մի դեր, որտեղ նա կենտրոնանում է անձնական ֆինանսների և փոքր բիզնեսի վերաբերյալ ընդհանուր հարցերին հստակ պատասխաններ տալու վրա: JR-ն ունի ավելի քան 10 տարվա հաշվետվության, գրելու և խմբագրելու փորձ: Որպես The Balance-ի խմբագիր՝ նա իրականացրել է փաստերի ստուգում, խմբագրել և հանձնարարել հարյուրավոր հոդվածներ:
Վարկատուները գնահատում են պոտենցիալ վարկառուի ֆինանսական հավատարմագրերը: Եթե վարկառուն չի կարող ինքնուրույն վարկ ստանալ՝ հիմնվելով վարկային պատմության, եկամտի, տարիքի կամ այլ գործոնների վրա, կարող է պահանջվել համահեղինակ:
Հիփոթեքի երաշխավորի տարիքային սահմանափակում
Վարկատուն պետք է նաև ձեզ տրամադրի որոշակի տեղեկատվություն, եթե դա գրավոր խնդրեք. օրինակ՝ ցանկացած ամսաթվի լրիվ վճարման համար պահանջվող գումարը կամ պայմանագրում կատարված ցանկացած փոփոխության մանրամասները կամ դրա պատճենը: Վարկատուն ունի 15 աշխատանքային օր ձեզ տեղեկատվությունը տրամադրելու համար (կամ մինչև 15 աշխատանքային օր այն բանից հետո, երբ դուք վճարում եք փոխատուի կողմից գանձված ողջամիտ վճարները, որն էլ ավելի ուշ լինի):
Երբեմն երաշխավորները նաև համաձայնում են երաշխավորել ցանկացած ապագա պարտք, որը վարկառուն ունի վարկատուին: Եթե վարկատուն հետագայում համաձայնում է վարկառուին ավելի շատ գումար տալ, որի վրա կիրառվում է երաշխիքը, նա պետք է այդ մասին տեղեկացնի երաշխավորին հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում:
Վարկատուն պետք է ձեզ՝ երաշխավորողին, տրամադրի վարկային պայմանագրի ցանկացած փոփոխության ամբողջական գրավոր մանրամասներ, որոնք մեծացնում են վարկառուի պարտավորությունները կամ նվազեցնում վարկառուի պարտքը մարելու ժամանակը: Վարկատուն պետք է ձեզ տրամադրի այս տեղեկատվությունը փոփոխությունից հետո հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում:
Եթե դուք, որպես երաշխավոր, ձեր ունեցվածքի մի մասը որպես գրավ դրել եք վարկառուի պարտքի համար, կա մի խիստ գործընթաց, որին պարտատերը պետք է հետևի, եթե վարկառուն չի կատարում իր վճարումները, և վարկատուն ցանկանում է խլել ձեր գույքը («բռնագրավել» «այն) պարտքը ծածկելու համար: Սա ներառում է, որ նախ պետք է ձեզ տալ «նախազգուշացման ծանուցում» (տես «Վերատիրություն» այս գլխում):
