Տունը վճարել է հիմա ինչ
https://sphinx.acast.com/p/open/s/621d3ea487eba30014f27133/e/622844556361080013cb5839/media.mp3Wharton Michael R. Roberts habla con Wharton Business Daily en SiriusXM sobre por qué algunas personas deberían reconsiderar el pago anticipado de su hipoteca.
Հետևյալ հոդվածում Wharton-ի ֆինանսների պրոֆեսոր Մայքլ Ռ. Ռոբերթսը բացատրում է, թե ինչու որոշ տների սեփականատերեր պետք է մտածեն իրենց ունեցած լրացուցիչ գումարը ներդնելու փոխարեն՝ դրանք օգտագործելու լրացուցիչ հիփոթեքային վճարումներ կատարելու համար:
Հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման դրական և բացասական կողմերը քննարկող հոդվածների և տեսանյութերի պակաս չկա: Ոմանք բավականին վստահ են, որ հիփոթեքը որքան հնարավոր է շուտ մարելը միանշանակ լավ բան է: Թեև պարտքերից խուսափելը հոգեբանական օգուտներ ունի, ֆինանսականն այնքան էլ պարզ չէ: Ահա տվյալներ, որոնք հուշում են, որ շատ տանտերեր ավելի լավ են ներդնել լրացուցիչ գումար, քան օգտագործել այդ գումարը վաղաժամկետ մարելու իրենց հիփոթեքը:
Կոնկրետ լինելու համար հաշվի առեք վարկածային տան սեփականատիրոջը՝ Լենային, 500.000 ԱՄՆ դոլար, 30 տարի ժամկետով, 3% ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքով: Ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումը կազմում է մոտավորապես $2.108: Նկար 1-ը ցույց է տալիս տոկոսային խնայողությունները և հիփոթեքը մարելու կրճատված ժամանակը, որը տեղի է ունենում, երբ Լենան վճարում է ավելի շատ, քան իր ամսական վճարումը:
Հիփոթեքի տնօրեն
Եթե դուք նման եք մարդկանց մեծամասնությանը, ապա ձեր հիփոթեքը մարելը և առանց պարտքի կենսաթոշակի անցնելը բավականին գրավիչ է թվում: Դա մեծ նշաձող է և նշանակում է ամսական հիմնական ծախսերի ավարտ: Այնուամենայնիվ, որոշ տների սեփականատերերի համար նրանց ֆինանսական վիճակն ու նպատակները կարող են պահանջել, որ հիփոթեքը պահպանվի, մինչդեռ այլ առաջնահերթություններ կան:
Իդեալում, դուք կհասնեիք ձեր նպատակին կանոնավոր վճարումների միջոցով: Այնուամենայնիվ, եթե դուք պետք է օգտագործեք միանվագ գումար՝ ձեր հիփոթեքը մարելու համար, փորձեք առաջին հերթին մուտք գործել հարկվող հաշիվներ՝ կենսաթոշակային խնայողությունների փոխարեն: «Եթե դուք գումար եք հանում 401(k) կամ IRA-ից մինչև 59½ տարեկանը, հավանաբար կվճարեք կանոնավոր եկամտահարկ՝ գումարած տուգանք, որը էապես կփոխհատուցի հիփոթեքային տոկոսների ցանկացած խնայողություն», - ասում է Ռոբը:
Եթե ձեր հիփոթեքը չունի կանխավճարի տույժ, ապա ամբողջությամբ վճարելու այլընտրանքը մայր գումարի նվազեցումն է: Դա անելու համար դուք կարող եք կատարել լրացուցիչ մայր գումար ամեն ամիս կամ ուղարկել մասնակի միանվագ գումար: Այս մարտավարությունը կարող է խնայել զգալի տոկոսադրույքներ և կրճատել վարկի ժամկետը՝ միաժամանակ պահպանելով դիվերսիֆիկացիան և իրացվելիությունը: Բայց խուսափեք դրա նկատմամբ չափազանց ագրեսիվ լինել, որպեսզի չզիջեք ձեր մյուս խնայողությունների և ծախսերի առաջնահերթություններին:
Կանադայի սեփականության գրանցամատյան
Մենք անկախ, գովազդի աջակցությամբ համեմատական ծառայություն ենք: Մեր նպատակն է օգնել ձեզ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել՝ տրամադրելով ինտերակտիվ գործիքներ և ֆինանսական հաշվիչներ, հրապարակելով բնօրինակ և օբյեկտիվ բովանդակություն և թույլ տալով անվճար հետազոտություններ կատարել և համեմատել տեղեկատվությունը, որպեսզի կարողանաք վստահորեն ֆինանսական որոշումներ կայացնել:
Առաջարկները, որոնք հայտնվում են այս կայքում, մեզ փոխհատուցող ընկերություններից են: Այս փոխհատուցումը կարող է ազդել, թե ապրանքներն ինչպես և որտեղ են հայտնվել այս կայքում, ներառյալ, օրինակ, այն հերթականությունը, որով դրանք կարող են հայտնվել ցուցակման կատեգորիաներում: Բայց այս փոխհատուցումը չի ազդում մեր հրապարակած տեղեկատվության, ոչ էլ այս կայքում տեսած ակնարկների վրա: Մենք չենք ներառում ընկերությունների կամ ֆինանսական առաջարկների ամբողջությունը, որոնք կարող են հասանելի լինել ձեզ:
Մենք անկախ, գովազդով աջակցվող համեմատական ծառայություն ենք: Մեր նպատակն է օգնել ձեզ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել՝ տրամադրելով ինտերակտիվ գործիքներ և ֆինանսական հաշվիչներ, հրապարակելով բնօրինակ և օբյեկտիվ բովանդակություն և թույլ տալով անվճար հետազոտություններ կատարել և համեմատել տեղեկատվությունը, որպեսզի կարողանաք վստահորեն ֆինանսական որոշումներ կայացնել:
Հրթիռային հիփոթեք
Տան հիփոթեքի վաղաժամկետ մարումը կարող է խելացի քայլ լինել շատ վարկառուների համար: Այն կարող է խնայել հազարավոր դոլարների տոկոսադրույքներ և ավելի շատ հնարավորություններ է տալիս ֆինանսական ազատության համար: Տնատերերը կարող են ընտրել լրացուցիչ գումարը խնայել, ներդրումներ անել կամ այն դնել կենսաթոշակային ծրագրերի վրա:
Հիփոթեքը վաղաժամկետ մարելու մի քանի պատճառ կա: Օրինակ, 30 դոլար արժողությամբ տան համար 120.000 տարվա հիփոթեքի վրա խնայված տոկոսները հեշտությամբ կարող են կազմել 170.000 դոլար: Առանց այդ ամսական վճարման, կավելանա ամսական դրամական հոսքերը, այն գումարները, որոնք կարող են օգտագործվել ներդրումների համար կամ մուտքագրվել խնայողական հաշվին: Բեռներից ազատ տուն ունենալու մտքի անդորրը՝ առանց որևէ մեկին պարտք ունենալու, անգին է։
Պարզապես ամեն ամիս մի փոքր ավելի մայր գումար վճարելը թույլ կտա վարկառուին վաղաժամկետ մարել հիփոթեքը: Հիփոթեքի մայր գումարի համար ամսական 100 դոլար ավել վճարելը նվազեցնում է վճարումների ամիսների քանակը: 30 տարվա (360 ամիս) հիփոթեքը կարող է կրճատվել մինչև մոտ 24 տարի (279 ամիս), ինչը 6 տարվա խնայողություն է: Ամսական այդ հավելյալ 100 դոլարը գտնելու մի քանի եղանակ կա՝ կես դրույքով աշխատանք վերցնել, կրճատել դրսում սնվելը, հրաժարվել այդ հավելյալ բաժակ սուրճից ամեն օր կամ, գուցե, որևէ այլ յուրահատուկ պլանից: Հաշվի առեք հնարավորությունները; կարող է զարմանալի լինել, թե որքան հեշտ է դրան հասնել:
