Fizetnem kell a jelzáloghitelemet 2020-ban?
Bérelhető ingatlanba szeretne befektetni, vagy nyaralóként használni más utazók számára? Megbízható bevételi forrássá válhat. De honnan tudhatja, hogy készen áll-e arra, hogy lakástulajdonos legyen?
A befektetési célú ingatlanok olyan ingatlanok, amelyeket azért vásárolnak, hogy bérleti bevételen vagy felértékelődésen keresztül bevételt termeljenek (azaz a befektetés megtérülése érdekében). A befektetési célú ingatlanokat általában egyetlen befektető vásárolja meg, vagy befektetők párja vagy csoportja együtt vásárolja meg.
A befektetési célú ingatlanok sokkal magasabb szintű pénzügyi stabilitást igényelnek, mint az elsődleges lakóhelyek, különösen, ha a lakást bérlőknek tervezik kiadni. A legtöbb jelzáloghitelező megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy legalább 15%-os előleget fizessenek be a befektetési célú ingatlanok után, ami általában nem kötelező az első lakás vásárlásakor. A magasabb előleg mellett a bérlőknek bérbe adó befektetési ingatlanok tulajdonosainak is jóvá kell hagyniuk otthonukat sok államban az ellenőrökkel.
Győződjön meg arról, hogy elegendő pénz áll rendelkezésre a költségvetésben, hogy fedezze a lakásvásárlás kezdeti költségeit (például előleg, ellenőrzés és bezárási költségek), valamint a folyamatos karbantartást és javítást. Bérbeadóként vagy bérlakás tulajdonosaként kellő időben el kell végeznie a lényeges javításokat, ami költséges vízvezeték- és légkondicionálási javításokat jelenthet. Egyes államok lehetővé teszik a bérlők számára, hogy visszatartsák a bérleti díjakat, ha nem rendezi időben otthona közműveit.
Fektessen be 100 ezret, vagy fizesse ki a jelzálogot
Általánosságban elmondható, hogy első lakáshitelt vehet fel ház vagy lakás vásárlására, jelenlegi lakásának felújítására, bővítésére, javítására. A legtöbb bank más politikát alkalmaz azokra, akik második lakást vásárolnak. Ne felejtse el kérni kereskedelmi bankjától a fenti kérdésekre vonatkozó konkrét felvilágosítást.
Bankja felméri a visszafizetési képességét, amikor a lakáshitel jogosultságáról dönt. A törlesztési képesség az Ön havi rendelkezésre álló/többletjövedelmén (amely olyan tényezőkön alapul, mint a teljes/havi többletjövedelem mínusz a havi kiadások) és egyéb tényezőkön, például a házastárs jövedelmén, vagyonán, kötelezettségein, jövedelmi stabilitásán stb. A bank legfőbb gondja, hogy a kölcsönt kényelmesen és időben visszafizesse, és a végső felhasználást biztosítsa. Minél magasabb az elérhető havi jövedelem, annál nagyobb összegre lesz jogosult a kölcsön. Általában egy bank feltételezi, hogy a havi rendelkezésre álló/többletjövedelem körülbelül 55-60%-a rendelkezésre áll hiteltörlesztésre. Egyes bankok azonban az EMI-kifizetéshez a rendelkezésre álló jövedelmet az adott személy bruttó jövedelme és nem a rendelkezésre álló jövedelme alapján számítják ki.
Fizesse ki a jelzáloghitelt
Számos tényezőt kell figyelembe vennie, amikor eldönti, mennyi időt szeretne a jelzáloghitel törlesztésére fordítani. Úgy tűnhet, hogy döntésének szigorúan a legalacsonyabb kamat és havi törlesztőrészlet megszerzésén kell alapulnia, de vannak más tényezők is, amelyeket figyelembe kell venni – például az életmód, a bevétel és a költségvetés –, amelyek befolyásolják pénzügyi jövőjét.
A 30 éves fix kamatozású jelzálog népszerű alternatívája a 15 éves lejáratú fix kamatozású jelzálog. A 15 éves futamidejű hitelfelvevők havonta többet fizetnek, mint a 30 éves lejáratúak. Cserébe alacsonyabb kamatot kapnak, feleannyi idő alatt fizetik ki jelzáloghitel-tartozásukat, és több tízezer dollárt takaríthatnak meg a jelzáloghitel futamideje alatt.
A fix kamatozású jelzáloghitelek mellett a hitelfelvevők fontolóra vehetik a változó kamatozású jelzáloghiteleket is, amelyek alacsony induló kamata miatt népszerűek, különösen akkor, ha nem terveznek hosszabb ideig a lakásban lakni.
Bár papíron a 15 éves futamidejű jelzáloghitelnek lehet a legértelmesebb, a két futamidő közötti döntés az Ön egyéni helyzetétől függ. Fel kell mérnie személyes pénzügyeit, és meg kell tanulnia, hogy lépést kell tartania a kifizetésekkel. Lássuk mindkét jelzálogfeltétel előnyeit.
Hány éves kortól kell fizetni a jelzáloghitelt?
Miután letelepedett egy lakásban, vagy egy kicsit több pénzügyi rugalmasságot talált, sok lakástulajdonos elkezd töprengeni: "Kell extra törlesztőrészletet fizetnem?" Végtére is, ha többletbefizetéssel kamatköltségeket takarít meg, és lerövidítheti a jelzáloghitel futamidejét, így sokkal közelebb kerülhet az otthona megszerzéséhez.
Bár az ötlet, hogy gyorsabban fizesse ki jelzáloghitelét, és otthonában lakjon jelzáloghitel nélkül, jól hangzik, lehetnek okai annak, hogy miért nincs értelme a további tőkefizetésnek.
"Néha jó extra jelzálogkölcsönt fizetni, de nem mindig" - mondja Kristi Sullivan, a Sullivan Financial Planning munkatársa, Denver, Colorado. „Például, ha havonta 200 dollárt fizet a jelzáloghitelére, hogy 30 évről 25 évre csökkentse azt egy olyan háznál, amelyet csak elképzelhet, hogy még öt év múlva élhet, az nem segít. Ezt az extra havi törlesztőrészletet mozdulatlanná teszi, és soha nem fogja élvezni az előnyeit ».
Bár sokan egyetértenek abban, hogy a jelzáloghitel nélküli élet izgalma felszabadító, de ezt többféleképpen is meg lehet valósítani. Honnan tudhatja tehát, hogy van-e értelme minden hónapban egy kicsivel több tőkét fizetnie a jelzáloghitelére? Ez függ az Ön pénzügyi helyzetétől és attól, hogy hogyan kezeli diszkrecionális alapját.
