Jelzálog típusú törlesztés
Sokan sok pénzt költenek biztonsági rendszerekre, hogy megvédjék otthonukat, de egyetlen biztonsági rendszer sem védi meg őket a csődtől. A hitelfelvevő jelzáloghitelének további befizetésével jelentősen csökkenthető a fizetett kamat összege, és gyorsabban törleszthető a jelzálog, így a lakásvásárló minden hónapban nagyobb biztonságot nyújt, és gyorsabban élhet jelzáloghitel nélkül. A megtakarított összeg a kölcsön kezdeti nagyságától és a kamattól függően változik.
A jelzáloghitel megtakarításának egyik leghatékonyabb módja a lényegesen alacsonyabb kamattal történő refinanszírozás. A jelenlegi kamatlábak sok fogyasztó számára rekordmélység közelében vannak. Az alábbi interaktív táblázat kiemeli a helyi piacon érvényes árakkal kapcsolatos információkat.
Amikor a jelzáloghitel gyorsabb törlesztésének lehetőségét fontolgatja, nem ritka a "jelzálogciklus" kifejezés. A fogyasztók gyakran látnak olyan könyveket és hirdetéseket, amelyek megoldást ígérnek a jelzáloghitel gyorsabb törlesztésére és több pénz megtakarítására. A „jelzáloghitel-ciklus” mérlegelésekor a különféle kereskedők nagyon hasznosak lehetnek, ha a hitelfelvevő nem ismeri azt a gondolatot, hogy ha a havi jelzálogtörlesztéshez külön fizet, a kölcsönt rövidebb idő alatt fizetik ki, és sok pénzt takaríthat meg érdeklődés.
Investopedia számológép
A jelzáloghitel korai törlesztése segíthet pénzügyi stabilitás elérésében, és hosszú távon pénzt takaríthat meg, ha kevesebb kamatot halmoz fel. Íme néhány módszer, amellyel gyorsabban fizetheti ki jelzáloghitelét:
A kamatmegtakarítás másik módja a kölcsön futamidejének csökkentése mellett a jelzáloghitel extra törlesztése. Ha a hitelezője nem számít fel büntetést a jelzáloghitel korai törlesztéséért, fontolja meg a következő stratégiákat a jelzáloghitel korai törlesztéséhez.
Ne felejtse el tájékoztatni a hitelezőt, hogy a többletfizetést a tőkére kell vonatkoztatni, nem a kamatra. Ellenkező esetben a hitelező a kifizetéseket a jövőbeni ütemezett kifizetésekre alkalmazhatja, ami nem takarít meg pénzt.
Ezenkívül próbáljon meg előretörleszteni a kölcsönt, amikor a legmagasabb a kamat. Lehet, hogy nem veszi észre, de az első néhány évben a havi törlesztés nagy része kamatra megy, nem tőkerészre. A kamatot pedig összevonják, ami azt jelenti, hogy minden havi kamatot a teljes tartozás (tőke plusz kamat) határozza meg.
Az amortizált hitel előtörlesztési szakaszában a havi törlesztőrészlet a
Sok ember számára a lakásvásárlás a valaha volt legnagyobb pénzügyi befektetés. Magas ára miatt a legtöbb embernek általában jelzáloghitelre van szüksége. A jelzáloghitel az amortizált kölcsön egy fajtája, amelynél az adósságot meghatározott időn belül időszakos részletekben törlesztik. Az amortizációs időszak azt az időt jelenti években, amelyet a hitelfelvevő a jelzáloghitel törlesztésére fordít.
Bár a legnépszerűbb típus a 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel, a vásárlóknak más lehetőségeik is vannak, beleértve a 15 éves futamidejű jelzálogkölcsönt is. Az amortizációs időszak nemcsak a kölcsön visszafizetésének idejét befolyásolja, hanem a jelzáloghitel teljes futamideje alatt fizetendő kamat összegét is. A hosszabb törlesztési idő jellemzően kisebb havi törlesztőrészletet és magasabb teljes kamatköltséget jelent a hitel futamideje alatt.
Ezzel szemben a rövidebb törlesztési idő általában magasabb havi törlesztőrészletet és alacsonyabb teljes kamatköltséget jelent. Mindenkinek, aki jelzáloghitelt keres, érdemes átgondolnia a különböző törlesztési lehetőségeket, hogy megtalálja a menedzsmentnek és a potenciális megtakarításoknak leginkább megfelelőt. Az alábbiakban a különböző jelzálog-törlesztési stratégiákat tekintjük meg a mai lakásvásárlók számára.
Amortizációs ütemterv
A jelzálogtörlesztés alapkoncepciója egyszerű: Kezdje a hitelegyenleggel, és idővel egyenlő részletekben fizeti vissza. De ha alaposan megnézi az egyes kifizetéseket, látni fogja, hogy a kölcsön tőke- és kamatai eltérő mértékben kerülnek kifizetésre.
„A kölcsön törlesztése a kölcsön összegét törlesztő törlesztőrészletek kiszámításának folyamata” – magyarázza Robert Johnson, a Creighton Egyetem Heider School of Businessének pénzügyi professzora.
Ha fix kamatozású jelzáloghitelje van, mint a legtöbb lakástulajdonosnak, a havi jelzáloghitel-részletek mindig azonosak. De az egyes kifizetések bontása – mennyi megy a kölcsön tőkeösszegébe a kamatokkal szemben – idővel változik.
Ez az átállás (többnyire kamatról többnyire tőkerészre) csak a havi törlesztőrészletek bontását érinti. Ha fix kamatozású jelzálogkölcsöne van, akkor a havonta fizetendő tőke és kamat összege változatlan marad.
A kifizetések lebontása nagyon fontos, mert ez határozza meg, hogy milyen gyorsan halmozódik fel a lakástőke. A nettó vagyon viszont befolyásolja azt a képességét, hogy refinanszírozza, korán kifizesse lakását, vagy kölcsönt vegyen fel egy második jelzáloghitellel.
