Ha egy ház vásárlásán gondolkodik, de nincs meg a teljes pénze, hogy kifizesse, az első dolog, ami eszébe jut, az egy jelzálog. A banki szervezetek értékelik az emberek pénzügyi helyzetét, hogy meghatározzák a segítség százalékos arányát. Az Euribor napjaink egyik legfontosabb referenciája, amely nagy jelentőséggel bír a jelzáloghiteleknél.
Az Euribor a jelzáloghitel kamatának számításakor lép életbe. Ő Európai bankközi ajánlati kamatláb, vagyis az az ár, amelyen az európai bankok pénzt kölcsönöznek egymásnak. Ugyanúgy, ahogy az emberek és a cégek bankokhoz mennek, hitelkérelmet nyújtanak be egy másik banknak, és kifizetik a kamatot.
Az Euribor-számítás naponta történik, olyan módszerrel, amely a legtöbb információt használja fel a bankok különböző lejáratú valós műveleteiből. Fontosságánál fogva, mivel az eurózóna entitásait érinti, nagymértékben befolyásolja a jelzáloghitelt, és a lakásvásárlás kedvezéséhez vagy bonyolításához igazíthatja azt.
Hogyan avatkozik be az Euribor egy jelzáloghitelbe
Megérteni hogyan befolyásolja az Euribor a jelzáloghitelt tudnia kell, hogyan működik. Az eurózóna főbb szereplői az előző napon alkalmazott bankközi kamatról számolnak be. Az Európai Intézet Pénzpiacok Az Euribor kiszámítása az alábbiak szerint történik:
- Távolítsa el az adatok felső 15%-át
- Törölje az adatok alsó 15%-át
- A fennmaradó adatok 70%-án történik a számítás és az Euribor
Most ezt a jelzáloghitel igénylésekor figyelembe kell venni, különösen a banktól igényelt hitel kamatlábának kiválasztásakor.
- Állandó: százalék, amely nem változik
- Változó: benchmark függő
- Vegyes: fix és változó kamatozású
Ha a döntés változó kamatról szól, az azt jelenti, hogy a kamat értéke csak akkor csökken, ha a referenciaindex, jelen esetben az Euribor csökken. De ha az említett érték emelkedik, ugyanez történik a kamatokkal is. Bár az Euribort naponta számítják ki, vannak referenciák heti, havi, negyedéves, havi és éves. Az utolsó kettőt használják leginkább jelzáloghiteleknél.
Mielőtt döntene a jelzáloghitel kamatáról, nagyon hasznos, ha átgondolja, hogy milyen forgatókönyvek merülhetnek fel, és amelyek jó vagy rossz hatással lehetnek a gazdaságra. Ha nagy kölcsönről van szó, meg kell kérdezni, hogyan kell eljárni.
Ezt a referenciaindexet használják a szindikált hitelek, valamint a változó kamatozású adósságkibocsátások és egyéb pénzügyi elemek kamatlábának kiszámításához is.
Mit kell szem előtt tartania jelzáloghitel esetén
Mivel az Euribor a leggyakrabban használt index a jelzáloghitelek változó kamatlábai revízióinak kiszámításához, nem lehet furcsa, ha mélyrehatóan ismeri, mit jelent ez az Ön pénzügyeiben. Az Euribor és a hitelek közötti kapcsolat meglehetősen szoros és kötelező érvényű. Ennek értelmében bemutatom, milyen előnyei és hátrányai vannak a változó kamatozás választásának.
1. Az Euribor előnyei
- Alacsony az érdeklődés: ezen a ponton minden a gazdasági kontextustól függ. Amikor a jelzáloghitel Euribor változásának van kitéve, egy alacsony kamatozású gazdaságban a csökken a havi jelzáloghitel törlesztőrészlet. Ugyanezen okból a fizetendő havi érték alacsonyabb.
- Hosszabb futamideje van: a változó kamat nagyobb rugalmasságot biztosít a kölcsön visszafizetésének futamidejében. Ha alacsonyabb havi törlesztőrészletet kell fizetnie, ez egy kiváló lehetőség, függetlenül attól, hogy a jelzáloghitel futamidejét meghosszabbítják.
2. Az Euribor hátrányai
- Változó kamat: a hátrány akkor jelentkezik, ha a referenciaindex értéke emelkedni szokott. hát a a törlesztőrészletek értéke emelkedhet.
- Koca bizonytalanság: nem könnyű tudni a jelzáloghitel végén fizetendő összeget. Mivel ezek nagyon hosszú távúak, 10 év, például lehetetlenné teszi az euribor viselkedésének előrejelzését.
Emlékeztetni kell arra, hogy a kamatlábat félévente vagy évente felülvizsgálják, a hivatkozott index alakulásától függően. Következésképpen a jelzáloghitel-fizetések emelkedhetnek vagy csökkenhetnek. A jelzáloghitelben meg kell határozni, hogy a törlesztőrészletek felülvizsgálatánál figyelembe veendő hivatalos Euribor-értéket melyik időponttól számítják.
Euribor a változó gazdaság mellett
Az Euribor emelkedik és csökken a rá gyakorolt befolyása, az európai gazdasági helyzet és a kormány döntései miatt. Az Európai Központi Bank. Ezek a tényezők közvetlenül befolyásolják a bankokban lévő pénz értékét, amelytől azután ennek az indexnek az értéke függ.
Egy másik tényező a piacokon forgó pénz mennyisége. Ha kevés, akkor az euribor értéke emelkedni szokott, hiszen köztudott, hogy kevés a pénz. A banki szervezetek a maguk részéről látják azt a kockázatot, amellyel szembesülnek, amikor pénzt kölcsönöznek egy másik banknak. Ha azt állapítják meg, hogy a kockázat nagyon magas, a pénz értéke nő, és ugyanez történik az Euriborral is.
Az Euribor alakulását befolyásolta a változó gazdaság Európában. 2021 folyamán kifejezetten negatív értékekben maradt az index -0,502%. 2022 elején ez emelkedett -0,477%, a jelzáloghitelek azonban drágultak. A szakértők szerint azonban ez alacsony marad.
A hitelügyletek átláthatóságának növelése érdekében az Európai Központi Bank új referenciamutatót kezdett alkalmazni, az úgynevezett €STR, néven ismert Észter. Gyakran hasonlítják az Euriborhoz, de mindegyik más szerepet játszik. Az Euribor referenciaként szolgál a kamat hónapos vagy éves részletekben, míg az Ester egy napi bankközi műveletek árát tükrözi.
Mindezek mellett az anyagi egészség szempontjából a legcélszerűbb a jelzáloghitel igénylés előtt szakemberhez fordulni. A professzionális tanácsok kiszabadíthatják a kétségekből, és magabiztosabb lesz abban a lépésben, amelyet megtesz álmai házának elérése érdekében.
