Pri asirans ipotèk
Si w ap mete mwens pase yon peman 20% sou yon kay, li esansyèl ke ou konprann opsyon ou yo pou asirans ipotèk prive (PMI). Gen kèk moun ki jis pa kapab peye yon 20% anba peman. Gen lòt ki ka chwazi bay yon peman ki pi ba pou gen plis lajan pou reparasyon, renovasyon, mèb, ak ijans.
Asirans ipotèk prive (PMI) se yon kalite asirans ke prete lajan an ka oblije achte kòm yon kondisyon pou yon prè ipotèk konvansyonèl. Pifò pretè mande pou PMI lè yon achtè fè yon peman anba ki mwens pase 20% nan pri acha kay la.
Lè yon prete lajan fè yon peman anba ki mwens pase 20% nan valè pwopriyete a, rapò prè-a-valè (LTV) ipotèk a pi gran pase 80% (pi LTV a pi wo, se pi wo pwofil risk ipotèk la). pou kreditè a).
Kontrèman ak pifò kalite asirans, politik la pwoteje envestisman kreditè a nan kay la, pa moun ki achte asirans la (prentè a). Sepandan, PMI fè li posib pou kèk moun vin pwopriyetè kay pi bonè. Pou moun ki chwazi mete ant 5% ak 19,99% nan pri rezidans lan, PMI a pèmèt yo posiblite pou yo jwenn finansman.
Ki sa ki asirans ipotèk ak ki jan li fonksyone?
Asirans ipotèk se yon kontra asirans ki pwoteje kreditè a oswa detantè ipotèk la nan ka prete lajan an défaut, mouri, oswa pa kapab satisfè obligasyon kontra yo nan ipotèk la. Asirans ipotèk ka refere a asirans ipotèk prive (PMI), asirans prim ipotèk kalifye (MIP) oswa asirans tit ipotèk. Ki sa yo genyen an komen se obligasyon pou dedomaje kreditè a oswa mèt pwopriyete a nan ka ta gen pèt espesifik.
Sirans vi ipotèk, nan lòt men an, ki son menm jan an, fèt pou pwoteje eritye si prete lajan an mouri pandan li dwe peman ipotèk. Ou ka peye kreditè a oswa eritye yo, tou depann de kondisyon ki nan politik la.
Asirans ipotèk ka vini ak yon peman prim tipik, oswa li ka konpoze nan yon peman yon sèl nan moman ipotèk la kreye. Pwopriyetè kay ki oblije gen PMI akòz règ 80% prè-a-valè ka mande pou yo anile kontra asirans lan yon fwa yo fin peye 20% nan balans prensipal la. Gen twa kalite asirans ipotèk:
Asirans ipotèk nan ka lanmò
Lè yon kreditè ipotèk te refize, sitou apre apwobasyon pre-, kapab yon gwo desepsyon. Sepandan, si sa rive ou, ou pa ta dwe abandone espwa: gen yon rezon pou sa e gen estrateji ou ka adopte pou evite refi nan lavni.
Si ou pa gen yon rapò kredi solid, ou ka refize. Premye etap la pou rezoud pwoblèm sa a se kòmanse bati yon istwa kredi pou kreditè a gen yon lide sou fason ou jere kredi ak dèt. Yo vle wè ke ou ka retounen li responsab. Reparasyon pwen kredi ou pral montre kreditè ou ke ou serye sou achte yon kay epi li pral tou fè li pi fasil pou aplike pou lòt prè nan lavni.
Ou ka refize tou prè a pou pa gen ase revni. Pretè yo pral kalkile rapò dèt-a-revni (DTI) ou pou asire w ke ou gen ase revni mansyèl pou kouvri peman kay ou a, plis nenpòt lòt dèt ou ka genyen. Si DTI ou a twò wo oswa revni ou pa ase enpòtan pou montre ke ou kapab peye peman mansyèl yo, y ap refize w.
Ki sa ki souskripsyon ipotèk
OSFI espere ke RFI yo verifye si operasyon ipotèk rezidansyèl yo byen sipòte pa pratik souskripsyon pridan, epi yo gen bonjan jesyon risk ak kontwòl entèn ki koresponn ak operasyon sa yo.Table of ContentsII. Kòmanse
Prensip 1: IFRS ki angaje nan souskripsyon ipotèk rezidansyèl yo ak/oswa akizisyon de byen prè ipotèk rezidansyèl yo ta dwe gen yon Global Residential Mortgage Underwriting Policy (RMUP).
Nòt anba paj 4 Pratik ipotèk rezidansyèl ak pwosedi IFRC yo ta dwe konsistan avèk règleman souskripsyon ipotèk rezidansyèl yo. Règ sou souskripsyon pou ipotèk rezidansyèl yo (RMUP) Remak 5 sou kad apeti pou risk pou yo ta dwe fikse limit sou nivo risk ke IFR a vle aksepte konsènan ipotèk rezidansyèl yo, e sa ta dwe fòme baz RMUP la. Kad apeti risk la ta dwe reflete gwosè, nati ak konpleksite biznis ipotèk rezidansyèl RFI a epi li ta dwe pran an konsiderasyon faktè ak paramèt tankou: RFI yo ta dwe revize kad apeti risk yo regilyèman pou asire ke gen yon aliyman solid ant li yo. deklarasyon apeti pou risk ak règleman ak pratik aktyèl ipotèk li yo, akizisyon, ak jesyon risk. Wòl jesyon siperyè IFR a responsab devlopman ak aplikasyon politik jesyon risk ak kontwòl ki gen rapò. Senior Management gen yon wòl enpòtan nan bay konsèy wo nivo ak sipèvizyon sou souskripsyon ipotèk ak fonksyon jesyon pòtfolyo. FRFI a dwe bay jesyon siperyè enfòmasyon alè, egzat, endepandan ak objektif sou risk ki gen rapò ak biznis ipotèk rezidansyèl la, ki gen ladan pwosedi ak kontwòl ki anplas pou jere risk yo, ak efikasite jeneral pwosesis jesyon risk yo.
