Ki jan yo soti nan yon ipotèk yo achte yon lòt kay
Justin Pritchard, CFP, se yon konseye peman ak ekspè finans pèsonèl. Kouvri bank, prè, envèstisman, ipotèk ak plis ankò pou Balans la. Li gen yon MBA nan University of Colorado e li te travay pou kredi inyon ak gwo konpayi finansye, osi byen ke ekri sou finans pèsonèl pou plis pase de deseni.
Thomas J. Brock se yon CFA ak CPA ki gen plis pase 20 ane eksperyans nan yon varyete domèn tankou envestisman, jesyon pòtfolyo asirans, finans ak kontablite, konsèy envestisman pèsonèl ak planifikasyon finansye, ak devlopman byen materyèl edikatif sou asirans vi ak anwite. .
Lè w ap achte yon kay, lè w gen yon patnè oswa yon lòt moun tounen prè a epi aplike ansanm pou yon ipotèk fè li pi fasil pou jwenn apwouve. Men, bagay yo chanje: Si oumenm oswa patnè w chanje lide, si w oblije deplase pou yon travay, oswa si w bezwen soti nan prè a pou lòt rezon, gen fason pou retire non an nan yon ipotèk.
Pwosesis la ka fè, men li pa pral fasil. Sa a vre pou moun ki te siyen prè a kòm prete prensipal la, osi byen ke ko-siyatè yo ki te ede ou jwenn apwouve; Epi jiskaske non an otorize epi yo chanje ipotèk a sou papye (oswa peye totalman), tout pati ki te siyen prè a rete responsab pou peman yo, epi dèt sa a ka diminye chans ou genyen pou jwenn lòt prè.
Èske yon kay peye ka itilize kòm garanti?
Patizans ipotèk te ede dè milyon de pwopriyetè Ameriken ki gen difikilte ak pèt revni ki gen rapò ak pandemi rete lakay yo. Gouvènman federal la jis elaji tolerans sou delenkans, sa ki pèmèt pwopriyetè kay yo sispann tanporèman peman ipotèk pou jiska 15 mwa, soti nan premye 12 mwa yo. Men, pou kèk pwopriyetè kay, èd sa a ka pa ase. Yo senpleman bezwen pou soti nan ipotèk yo.
Si ou santi ou bezwen kouri kite ipotèk ou paske ou pa ka peye, ou pa poukont ou. Kòm nan mwa novanm 2020, 3,9% nan ipotèk yo te delenkan seryezman, sa vle di yo te omwen 90 jou pase, dapre konpayi done byen imobilye CoreLogic. Pousantaj delenkans sa a te twa fwa pi wo pase menm mwa a nan 2019, men li te desann sevè soti nan pi wo pandemi 4,2% nan mwa avril 2020.
Pandan ke pèt travay se nimewo yon rezon ki fè pwopriyetè kay chèche yon wout chape ipotèk, se pa youn nan sèlman. Divòs, bòdwo medikal, retrèt, demenajman ki gen rapò ak travay, oswa twòp kat kredi oswa lòt dèt kapab tou faktè pwopriyetè kay yo ka vle soti nan.
Ki jan yo soti nan ipotèk ak ansyen
Si ou ka peye ipotèk ou byen bonè, ou pral ekonomize kèk lajan sou enterè sou prè ou. An reyalite, debarase m de prè lakay ou jis yon ane oswa de bonè ka sove ou dè santèn oswa menm dè milye de dola. Men, si w ap panse pou w pran apwòch sa a, w ap bezwen konsidere si gen yon penalite pou peman davans, pami lòt pwoblèm potansyèl yo. Isit la se senk erè pou evite lè peye ipotèk ou byen bonè. Yon konseye finansye ka ede w detèmine bezwen ipotèk ou ak objektif.
Anpil pwopriyetè ta renmen posede kay yo epi yo pa bezwen enkyete sou peman ipotèk chak mwa. Se konsa, pou kèk moun li ta ka vo eksplore lide pou peye ipotèk ou byen bonè. Sa a pral pèmèt ou diminye kantite enterè ou pral peye sou tèm prè a, pandan y ap ba ou chans pou vin pwopriyetè kay la pi bonè pase espere.
Gen plizyè metòd diferan pou peye davans. Metòd ki pi fasil la se tou senpleman fè peman siplemantè deyò peman nòmal ou chak mwa. Osi lontan ke wout sa a pa lakòz frè adisyonèl nan men kreditè ou a, ou ka voye 13 chèk chak ane olye pou yo 12 (oswa ekivalan a sou entènèt sa a). Ou ka ogmante peman mansyèl ou tou. Si w peye plis chak mwa, w ap peye tout prè a pi bonè pase sa te espere.
Èske ou ka mande yon prè pou peye mògej la?
Osi ke pretè yo konsène, tou de moun rete "jointly and separately" responsab pou prè a. Nan lòt mo, kreditè a ka ale pou swa oswa toude nan evènman an nan default. Et pwen kredi tou de ap soufri si peman an reta.
Menm bagay la tou ale pou yon ko-prete ki pa vle rete responsab pou yon ipotèk yo ko-siyen. Si w twouve w nan sitiyasyon w oblije retire non w oswa non yon lòt moun nan yon ipotèk, men opsyon w yo.
De dènye kondisyon sa yo ka pi difisil pou satisfè. Si ou pa t 'genyen prensipal la nan kay la, ou ka pa gen ase revni pou kalifye pou prè a poukont ou. Men, men kèk konsèy: si ou pral resevwa pansyon alimantè oswa sipò pou timoun, bay kreditè w la enfòmasyon sa yo. Revni sa a ka ede w kalifye pou refinansman san w pa bezwen konte sou yon manm fanmi pou l siyen.
Prè USDA yo gen tou yon opsyon refinansman senplifye. Sepandan, si ou itilize USDA Streamline Refi pou retire yon non nan prè a, prete lajan ki rete a ap gen pou rekalifye pou prè a dapre rapò kredi ak revni prete lajan an.
