Èske mwen ka jwenn yon ipotèk a laj 47?
Lè w ap achte oswa refinansman yon kay, youn nan premye desizyon enpòtan w ap gen pou w pran se si w vle yon ipotèk 15 oswa 30 ane. Malgre ke tou de opsyon yo bay yon peman fiks chak mwa sou yon peryòd de plizyè ane, gen plis diferans ki genyen ant de yo pase tou senpleman longè tan li pral pran pou peye kay ou a.
Men, kiyès ki pi apwopriye pou ou? Ann gade nan avantaj ak dezavantaj nan tou de longè ipotèk pou ou ka detèmine ki opsyon ki pi byen adapte bidjè ou ak objektif finansye an jeneral.
Diferans prensipal ant yon ipotèk 15 ane ak yon ipotèk 30 ane se longè chak. Yon ipotèk 15 ane ba ou 15 ane pou w peye tout kantite lajan ou te prete pou achte kay ou, alòske yon ipotèk 30 ane ba ou de fwa plis tan pou w peye menm kantite lajan an.
Tou de 15-ane ak 30-ane ipotèk yo tipikman estriktire kòm prè fiks to, ki vle di ke yon to enterè yo fikse nan kòmansman an, lè ou pran ipotèk la, epi yo kenbe menm to enterè sa a pandan tout tèm nan. prè a. Ou konn gen menm peman chak mwa pou tout tèm ipotèk la.
Ki laj mwen ka jwenn yon ipotèk?
Tèm ranbousman an mwayèn pou yon ipotèk se 25 ane. Sepandan, dapre yon etid koutye ipotèk L&C Mortgages, kantite premye achtè yon ipotèk 31 a 35 ane te double ant 2005 ak 2015.
Ann di w ap achte yon pwopriyete £250.000 nan yon pousantaj 3% epi ou gen yon depo 30%. Prete £175.000 sou 25 ane ta koute ou £830 pa mwa. Si yo ajoute senkan plis, peman mansyèl la redwi a 738 liv, alòske yon ipotèk 35 ane ta koute sèlman 673 liv pa mwa. Sa se 1.104 liv oswa 1.884 liv mwens chak ane.
Sepandan, li vo tcheke akò ipotèk a pou wè si ou ka peye anplis. Lè ou kapab fè li san penalite ba ou plis fleksibilite si ou gen yon ogmantasyon oswa yon gwo kantite lajan. Ou kapab tou peye montan kontra a si fwa vin difisil.
Li se yon valè de reflechi sou, paske nenpòt lajan anplis ou mete nan ipotèk ou anplis de montan mansyèl estanda a ap vin pi kout longè total ipotèk a, ekonomize ou plis enterè sou lavi ipotèk a.
Limit laj ipotèk nan 35 ane
Justin Pritchard, CFP, se yon konseye peman ak ekspè finans pèsonèl. Kouvri bank, prè, envèstisman, ipotèk ak plis ankò pou Balans la. Li gen yon MBA nan University of Colorado e li te travay pou kredi inyon ak gwo konpayi finansye, osi byen ke ekri sou finans pèsonèl pou plis pase de deseni.
Charles se yon espesyalis ak edikatè nan mache kapital ki rekonèt nasyonalman ki gen plis pase 30 ane eksperyans nan devlope pwogram fòmasyon apwofondi pou pwofesyonèl finansyè k ap kòmanse. Charles te anseye nan plizyè enstitisyon tankou Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale ak anpil lòt.
Sepandan, paske prè a se 10 ane pi long, peman mansyèl yo sou yon ipotèk 40 ane yo mwens pase sou yon prè 30 ane, e diferans lan se menm pi gwo lè yo konpare ak yon prè 15 ane. Peman ki pi piti yo fè prè pi long sa yo atire achtè ki:
Depi 40 ane ipotèk yo pa komen, yo pi difisil pou jwenn. Ou pa ka jwenn yon prè 40 ane FHA, ak anpil nan gwo pretè yo pa ofri prè pou plis pase 30 ane. Ou pral bezwen bon kredi pou kalifye pou youn si ou jwenn li, ak to enterè sou prè sa yo kapab tou pi wo.
Èske yon granmoun 70 ane ka jwenn yon ipotèk?
Depi w vin gen 50 an, opsyon ipotèk yo kòmanse chanje. Sa a pa vle di ke li enposib posede yon kay si ou se nan oswa tou pre laj pou pran retrèt, men li vo konnen ki jan laj ka afekte prete.
Malgre ke anpil founisè ipotèk enpoze limit maksimòm laj, sa pral depann de ki moun ou apwoche. Anplis de sa, gen pretè ki espesyalize nan pwodwi ipotèk granmoun aje, epi nou la pou montre w nan bon direksyon an.
Gid sa a pral eksplike enpak laj la sou aplikasyon pou ipotèk, fason opsyon ou yo chanje avèk yon tan, ak yon apèsi sou pwodwi ipotèk espesyalize pou pran retrèt. Gid nou yo sou liberasyon kapital ak ipotèk lavi yo disponib tou pou plis enfòmasyon detaye.
Pandan w ap vin pi gran, ou kòmanse reprezante yon pi gwo risk pou founisè ipotèk konvansyonèl yo, kidonk li ka pi difisil pou jwenn yon prè pita nan lavi. Poukisa? Sa a se anjeneral akòz yon gout nan revni oswa kondisyon sante ou, epi souvan tou de.
Apre w fin pran retrèt ou, ou p ap resevwa yon salè regilye nan travay ou ankò. Menm si ou gen yon pansyon pou tonbe sou, li kapab difisil pou pretè konnen egzakteman sa ou pral touche. Revni ou gen chans pou diminye tou, sa ki ka afekte kapasite w pou peye.
