Otonòm? Konnen done bank ou a pa di ou
Bank yo kenbe tras nan anpil nan sa nou depanse, sove ak prete, soti nan bòdwo elektrisite ak peman ipotèk nan depans nou chak semèn sou gaz ak kafe. Kounye a, kèk nan done kliyan sa yo ap pataje ak twazyèm pati nan yon mouvman atravè lemond ke yo rekonèt kòm "done finansye louvri" (pafwa yo rele "bank louvri").
Mèsi a yon konbinezon de règleman gouvènman an ak fòs mache yo, done finansye louvri pèmèt yon linivè k ap grandi nan aktè - tou de finansye ak non-finansye - jwenn aksè nan kont kliyan ak done yo ofri yo nouvo pwodwi ak sèvis. (tout ak konsantman an nan kliyan an. ) (Tablo 1). Pou kliyan, done finansye ouvè ofri pi gwo fleksibilite nan jere lajan yo, sa ki pèmèt, pou egzanp, pi bon vizibilite kont ak aksè pi pratik nan peman yo. (Papye sa a konsantre prensipalman sou benefis yo bay konsomatè yo; pou plis detay sou benefis yo pou tout patisipan yo, ki gen ladan enstitisyon finansye, gade dènye rapò nou an ki gen rapò, "Financial done unbound: The value of open data for individuals and institutions".
Prè subprime 5-20-08
Tolerans rive lè ajan ipotèk oswa kreditè w la pèmèt ou pran yon poz (sispann) oswa diminye peman ipotèk ou a pou yon peryòd tan limite pandan w ap retounen sou pye ou. Lwa CARES bay anpil pwopriyetè dwa pou yo sispann peman ipotèk nèt pou yon peryòd de tan. Tolerans pa vle di peman ou yo padonnen oswa efase. Ou rete oblije repeye peman ki manke oswa redwi alavni, ki nan pifò ka yo ka ranbouse sou tan. Nan fen tolerans lan, administratè w la pral kontakte w pou fè w konnen ki jan yo pral ranbouse peman ou te manke yo. Ka gen diferan pwogram ki disponib.
Kondisyon tolerans lan pral dakò ant ou menm ak ajan ipotèk ou a. Si gouvènman federal la apiye ipotèk ou a epi ou te fè eksperyans difikilte finansye akòz pandemi coronavirus la, ou gen dwa pou mande ak jwenn yon tolerans ki rive jiska 180 jou. Apre premye peryòd tolerans sa a, ou gen dwa tou pou mande epi jwenn yon ekstansyon pou jiska 180 jou ankò. Si ipotèk ou a pa te sipòte pa gouvènman federal la, se yon ipotèk prive ki pa kouvri pa Lwa CARES la. Ou ka toujou elijib pou yon tolerans, men ou ta dwe kontakte founisè prè w la pou konnen ki opsyon ki disponib pou ou.
Pwofesè Roberta Romano, Yale Law School
Li se souvan reklame ke dènye boom byen imobilye nan anpil peyi nan zòn euro yo te akonpaye pa yon detant nan estanda prete. Sepandan, done yo pa disponib pou pèmèt yon evalyasyon konplè sou kritè prete nan tout peyi yo. Karakteristik espesyal sa a sèvi ak yon seri done nouvo pou zòn euro a, ki sòti nan yon koleksyon done devwe ki kouvri gwo antite sipèvizyon Banking ECB sipèvize, pou analize tandans nan kritè prete byen imobilye ak ekstrè konsekans li yo pou estabilite finansye. Premyèman, kritè pou prete byen imobilye rezidansyèl nan zòn euro a, an patikilye rapò prè-a-revni, te bese ant 2016 ak 2018. Etandone deteryorasyon enpòtan nan pespektiv ekonomik zòn euro a depi epidemi kowonaviris la, vilnerabilite sa a sanble gen yon enpòtans espesyal. . Dezyèmman, estanda prete yo parèt pi lach nan peyi ki te fè eksperyans pi fò agrandisman lojman, sijere ke vilnerabilite lojman yo te ka ap monte nan kèk peyi nan zòn euro. Twazyèmman, estanda prete deteryore mwens nan peyi ki gen politik macroprudential ki baze sou prete, mete aksan sou enpòtans ki genyen nan aksyon politik macroprudential bonè pou ede anpeche bati-up nan vilnerabilite pwopriyete.
Inside Job (Film Dokimantè konplè 2010)
Tolerans rive lè ajan ipotèk oswa kreditè w la pèmèt ou pran yon poz oswa diminye peman ipotèk ou a pou yon tan limite pandan w ap reprann finans ou sou bon chemen. Ou kapab tou senpleman di founisè sèvis ou a ke ou gen yon difikilte finansye ki gen rapò ak pandemi.Tolerans pa vle di peman ou yo padonnen oswa efase. Ou toujou oblije repeye peman ki manke yo, ki, nan pifò ka yo, yo ka ranbouse sou tan oswa lè ou refinanse oswa vann kay ou. Anvan tolerans lan fini, administratè w la pral kontakte w pou l di w kijan pou w ranbouse peman ou te manke yo.
Si w bezwen èd pou pale ak ajan ipotèk ou oswa pou w konprann opsyon ou yo, kontakte yon ajans konsèy lojman HUD apwouve nan zòn ou an. Konseye lojman yo ka devlope yon plan aksyon ki adapte epi ede w travay ak konpayi ipotèk ou a, san w pa koute w.
