Pwen yo peye sou refinansman
1. Kouvèti. Seksyon 1026.19(a) egzije pou divilgasyon alavans tèm kredi yo nan tranzaksyon ipotèk ranvèse sijè a seksyon 1026.33 ki sekirize pa kay konsomatè a epi ki tou sijè a Lwa sou Pwosedi Règleman Imobilye (RESPA) ak Règleman Enplimantasyon X li yo. seksyon 1026.19(a), yon tranzaksyon dwe yon prè ipotèk ki gen rapò ak federal dapre RESPA. "Prè ipotèk ki gen rapò ak federal" defini nan RESPA (12 USC 2602) ak Règleman X (12 CFR 1024.2(b)), epi li sijè a nenpòt entèpretasyon pa Biwo a.
3. demann ekri. Kreditè yo ka konte sou RESPA ak Règleman X (enkli entèpretasyon Biwo a) pou deside si yo resevwa yon 'demann ekri'. Anjeneral, Règleman X defini "aplikasyon" kòm soumèt enfòmasyon finansye pa yon prete nan patisipe nan yon desizyon kredi ki gen rapò ak yon prè ipotèk federal. Gade 12 CFR 1024.2(b). Yo resevwa yon aplikasyon lè li rive nan kreditè a nan nenpòt nan fason yo nòmalman transmèt aplikasyon yo: pa lapòs, livrezon men, oswa atravè yon ajan entèmedyè oswa koutye. (Gade Kòmantè 19(b)-3 pou jwenn konsèy pou detèmine si tranzaksyon an enplike yon ajan entèmedyè oswa yon koutye.) Si yon aplikasyon rive nan kreyansye a atravè yon ajan entèmedyè oswa yon koutye, yo resevwa aplikasyon an lè li rive nan kreyansye a, pa lè li rive nan ajan oswa koutye a.
Èske frè abònman dediktib?
(a) Definisyon. Komisyon finansman an se pri a nan kredi konsomatè nan fòm lan nan yon kantite lajan an dola. Li enkli nenpòt chaj ki peye dirèkteman oswa endirèkteman pa konsomatè a epi ki enpoze dirèkteman oswa endirèkteman pa kreditè a kòm yon ensidan oswa kondisyon pou akòde kredi a. Li pa gen ladann okenn frè ki gen pou peye nan yon tranzaksyon lajan kach ki konparab.
1. Chaj nan tranzaksyon lajan kach konparab. Chaj yo enpoze inifòm sou tranzaksyon lajan kach ak kredi yo pa chaj finans. Pou detèmine si yon atik se yon depans finans, kreditè a dwe konpare tranzaksyon kredi nan kesyon an ak yon tranzaksyon lajan kach menm jan an. Yon kreditè ki finanse vann machandiz oswa sèvis yo ka konpare chaj yo ak sa yo peye nan yon tranzaksyon lajan kach menm jan pa vandè a nan byen oswa sèvis la.
C. Rabè ki disponib pou yon gwoup espesifik konsomatè pou satisfè sèten kritè, tankou yon manm nan yon òganizasyon oswa gen kont nan yon sèten enstitisyon finansye. Sa a se menm si yon moun dwe peye lajan kach pou jwenn rabè a, depi kliyan kredi ki se manm gwoup la epi ki pa kalifye pou rabè a pa peye plis pase kliyan ki pa manm nan lajan kach.
Pwen yo peye sou achte kay prensipal 1098 la
Lalwa oblije pretè yo bay yon estimasyon prè nan 3 jou ouvrab apre yo resevwa demann ou an. Estimasyon an bay yon lis detaye sou sa ou ka atann nan depans fèmen. Dokiman sa a se yon divilgasyon kreditè ki obligatwa pou TILA ki bay yon estimasyon bon fwa sou pri prè a.
Anplis de sa, w ap resevwa yon Divilgasyon Fèmti 3 jou ouvrab anvan fèmen, ki pral ba w depans aktyèl yo nan ipotèk la epi ba ou tan pou diskite sou nenpòt ki diferans anvan fèmen.
Lis la nan fèmen depans peye pa achtè a se sètènman pi long, men vandè a anjeneral peye komisyon ajan imobilye a, ki se nòmalman omwen 6% nan pri a achte. Se konsa, nan pifò ka yo, vandè yo peye kòm anpil oswa petèt plis pase achtè. Depans fèmen yo peye an lajan kach nan fèmen.
Kòm nou te di, lis la se kout men pwisan: komisyon an nan ajan an byen imobilye. Lè yo siyen ak yon ajan imobilye, yo dwe divilge komisyon yo, men vandè yo responsab tou pou peye ajan achtè a dapre akò yo. Piske li se jeneralman peye soti nan montan yo nan vant lan, li se souvan mwens douloure pou vandè pase li se pou achtè yo rezoud nan fèmen.
Komisyon an orijin prè se taks franchiz
Gen kèk pretè ki chaje yon frè pou fè prè pou rasanble dokiman ou yo, epi answit chaje yon lòt frè pou fè yon moun revize dokiman sa yo pou detèmine si ou kalifye. Moun sa a, souskriptè a, se li menm ki gen dènye mo a si prè a aksepte oswa rejte. Wòl ou nan biznis prêteur a se pou analize Et pwan risk finansye ke ou pwezante kòm yon emprunteur.
Frè abònman anjeneral kouvri yon kantite lòt depans, tankou angajman, sètifikasyon inondasyon, transfè labank ak frè sèvis taks. Kèk prè, tankou ipotèk FHA, pa chaje frè souscription.
Administratè prè yo jwe yon wòl enpòtan nan pwosesis ipotèk la e anpil pretè konpanse yo ak yon komisyon 1% nan kantite total prè a. (Se konsa, ofisye prè yo ankouraje yo fè plis lajan lè yo vann ou yon prè ki pi wo, ki pa nan pi bon enterè ou. Nou prefere ofisye prè nou yo konsantre sou ba ou pi bon valè pou lajan, kidonk nou te jwenn yon fason pou konpanse yo san komisyon absid.
