¿A qué edad se debe pagar la hipoteca?
Di Johnson ha recibido en el pasado fondos de investigación del Consejo de Educación en Planificación Financiera (FPEC), y ha contribuido a proyectos parcialmente financiados o apoyados por socios de la industria de la planificación financiera. Es miembro de la Academia de Educación Superior, miembro académico de la Asociación de Planificación Financiera (FPA), miembro de la FPEC (Australia), de la Academia de Servicios Financieros de EE.UU. (AFS) y de la Sociedad de Economía de Australia (ESA), incluida la Red de Mujeres en Economía (WEN). Este artículo forma parte de una serie sobre educación financiera y económica financiada por la Fundación Ecstra.
Si rezèv lajan kach ijans ou a sanble byen epi ou gen ase pou kouvri ou pou twa a sis mwa si ou pèdi travay ou, kesyon ipotèk oswa lè yon moun retrete se yon bon bagay pou w reflechi. Pa gen yon sèl-gwosè-adapte-tout repons.
Nan premye gade, gen agiman konvenkan pou akimilasyon pou pran retrèt; Ou ka pran avantaj de majik nan enterè konpoze (ak potansyèlman kèk repo taks tou), tout pandan y ap to enterè ipotèk yo ba.
Kalkilatè pou peye ipotèk a oswa sove pou pran retrèt
Lindsay VanSomeren se yon ekspè nan kat kredi, bank, ak kredi ki gen atik bay lektè rechèch apwofondi ak konsèy pratik ki ka ede konsomatè yo pran desizyon ki saj sou pwodwi finansye. Travay li te parèt nan sit finansye enpòtan tankou Forbes Advisor ak Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, te yon antrepriz IT egzekitif ak pwofesè pou 34 ane. Li se yon pwofesè adjwen nan Connecticut State Colleges and University, Maryville University, ak Indiana Wesleyan University. Li se yon envestisè byen imobilye ak direktè Bruised Reed Housing Real Estate Trust, ak yon moun ki gen yon lisans amelyorasyon kay ki soti nan Eta Connecticut.
Se konsa, ou te fè tèt ou yon ti kras anplis lajan. Felisitasyon. Koulye a, ou ka mande ki sa ki pi bon itilizasyon ou ka bay li. Si w ap deja fè byen sou objektif finansye ki pi imedya ou yo, tankou ekonomize pou ijans, yon peman ipotèk yon sèl ka yon bon lide.
Peye yon sòm forfaitaire toujou enregistre ou lajan sou enterè. Epi, tou depann de ki jan ou fè li, peman an pral swa diminye tan li pran pou peye ipotèk ou oswa diminye kantite lajan peman ou chak mwa.
Sacar la pensión para pagar la hipoteca
Eseye deside ant elimine dèt oswa envesti pou tan kap vini an se yon desizyon difisil. Pou anpil fanmi, chwa sa a souvan vini nan fòm yon peman ipotèk (pi gwo dèt yo gen chans pou yo genyen) oswa ekonomize pou pran retrèt. Tou de se objektif louable, men ki ta dwe vini an premye?
Ann di ou te finalman rive nan detire kay la nan ipotèk a ou te pran soti ane de sa. Li te yon long wout, epi li te tante peye li nan yon dènye vèsman epi finalman dwe san dèt, oswa omwen akselere peman yo yon ti jan pou fè li pi bonè.
Malgre ke li ka sanble tante pou peye ipotèk a tou pre fen, li aktyèlman pi bon pou fè l' byen bonè. Menmsi ou fè menm peman an chak mwa (si ou gen pwovèb 30-ane ipotèk pousantaj fiks), pi fò nan lajan ou nan premye ane sa yo ale nan enterè epi li fè ti kras diminye direktè lekòl la nan prè a.
Por lo tanto, si realiza pagos adicionales desde el principio -y reduce el capital sobre el que se cobran los intereses-, podría pagar mucho menos en intereses durante la vida del préstamo. Los mismos principios de interés compuesto que se aplican a sus inversiones también se aplican a sus deudas, por lo que al pagar más del principal con antelación, los ahorros se agravan con el tiempo.
Poukisa ou pa ta dwe janm peye ipotèk ou a
Hay algunas preguntas comprensibles que pueden surgir al planificar la jubilación: ¿Es sensato ahorrar dinero en un plan de jubilación patrocinado por la empresa, como el 401(k), y al mismo tiempo hacer un fuerte pago mensual de la hipoteca? ¿Podría ser mejor, a largo plazo, utilizar los ahorros existentes para la jubilación para pagar la hipoteca? De ese modo, reduciría sustancialmente sus gastos mensuales antes de dejar atrás el trabajo y sus cheques regulares.
No hay una respuesta única sobre si es prudente liquidar la hipoteca antes de la jubilación. Las ventajas dependen de sus circunstancias financieras y de sus prioridades. Sin embargo, a continuación le ofrecemos un resumen de los pros y los (convincentes) contras de esta medida para ayudarle a decidir si tiene sentido para usted.
Para los inversores más jóvenes, la eliminación del pago mensual de la hipoteca mediante la utilización de los activos del 401(k) libera dinero que puede utilizarse para alcanzar otros objetivos financieros, como la financiación de los gastos universitarios de los hijos o la compra de una propiedad de vacaciones. Con el tiempo a su favor, los trabajadores más jóvenes también tienen la capacidad óptima de reponer la retirada de los ahorros para la jubilación en un 401(k) a lo largo de sus años de trabajo.
