Se te yon clamè: Tribinal Siprèm lan pa t klarifye ke li te optimize abi nan domèn kat 'revolving', ki te soulve plent nan men jiris ki mande yon kritè ki pi limite, men madi sa a lapriyè yo te tande. Nan yon nouvo fraz, High Court la te klarifye ke enterè a nan pwodwi sa yo se 'notabilitée siperyè' si diferans ki genyen ant to an mwayèn sou mache a ak to a dakò depase 6 pwen pousantaj. Ou ka konsilte desizyon Premye Chanm lan isit la.
fraz 258
Nan dat 3 me 2004, moun k ap fè apèl la te siyen yon kontra kat kredi Visa, modal revolving, ak antite Barclays Bank ak yon to enterè 23.9% TAE.
Antite finansye a te bay kredi li a Estrella Receivable epi lèt la te mande moun ki gen kat la pou reklame montan yo dwe a. Tribinal Premye Enstans la te rejte demann lan e li te deklare nati izur nan enterè yo te dakò miyò pi wo pase enterè mwayèn sou prè konsomatè yo. Tribinal pwovensyal la te konfime apèl la an pati. Li te rejte konvnab pousantaj mwayèn prè konsomatè yo egwize konparezon an kòm li se yon kat kredi, epi li te konsidere li pwouve ke enterè abityèl nan kalite sa a nan kontra nan 2012 te 20,90% oswa pi wo.
Enterè rémunérateur pa te espere pou usurous paske li pa t 'notoryezman pi wo pase sa nòmalman dakò ak rabè kèk montan pou komisyon pou reklamasyon de vèsman ki poko peye. Akize a te depoze yon apèl epi Tribinal la konfime sa. Fraz la pral repete ke endèks la ki dwe pran an konsiderasyon pou detèmine si enterè yo kontra yo pi wo pase nòmal se to anyèl ekivalan (TAE) e ke konparezon an dwe gen yon risk ak enterè mwayèn yo an fòs nan moman sa a. nan kontra a nan kategori a ki koresponn ak operasyon an kesyone.
Pou kontra yo abònman nan Bank of Spain bilten estatistik pral kraze ki kalite kredi renouvlab (jen 2010), paramèt konparezon an se to enterè an mwayèn pibliye nan chak moman.
Chanm lan fè konnen to enterè Bank of Spain analize nan bilten estatistik la se TEDR (restricted definition effective rate) ki ekivalan a APR san komisyon. Pou rezon sa a, enterè piblik la se yon ti kras pi ba pase APR a epi yo ka konplete ak komisyon yo ke enstitisyon finansye yo jeneralman aplike.
Diferans sa a pral nòmalman pa trè desizif nan evalye attrition paske li mande ke pati yo dakò yo dwe siyifikativman pi wo pase pati nan mache nòmal, li pa ase ke li se senpleman pi wo.
Objektif apèl la konsantre sou detèmine ki jan to enterè sou mache nòmal ki gen rapò ak kontra kat vire nan ane 2004, yon epòk kote pa te gen okenn estatistik detaye ki soti nan Bank of Spain.
Sal la montre:
1) Yo nan lòd yo idantifye to enterè sou mache nòmal pou kat renouvlab kontrakte nan premye deseni syèk sa a, kòm yon règ jeneral youn dwe refere a enfòmasyon espesifik ki pi pre nan tan, ki se sa ki kraze pa Bank of Spain nan 2010. .
2) Nan absans la nan yon kritè legal sou maj ki akseptab anwo a yo nan lòd yo pa antrene nan usure, bay kondisyon yo ki nan previzibilite nan yon kontèks nan litij mas, tribinal la etabli kritè sa a: Nan kontra kat kredi nan modalite a renouvelable , nan ki jiska kounye a to enterè an mwayèn te pi wo pase 15%, enterè a se miyò pi wo si diferans ki genyen ant to an mwayèn sou mache a ak to a dakò depase 6 pwen pousantaj.
Nan ka espesifik sa a, pousantaj a tan pasyèl nan kontra a pral yon ti kras pi wo pase 20% ak enterè yo te dakò (23,9% APR) pa depase 6 pwen, kidonk li pa konsidere kòm siyifikativman pi wo oswa usur. Chanm nan rejte apèl la.
reyaksyon
Reyaksyon yo nan fraz la, ke anpil moun espere, pa t 'tan pou vini. Asosyasyon Itilizatè Finansye yo, ASUFIN, konsidere ke rezolisyon an pa fini ak rezoud konfli ki antoure pwodwi finansye sa yo, ki toujou pwoblèm. Nan opinyon li, Tribinal Siprèm nan "sanble di nou nan yon fason vwale ke komisyon yo ak depans ki gen rapò yo ta dwe enkli nan TEDR a, lè pwobableman kantite lajan sa a pa pre reyalite tou," li kòmantè èdtan nan yon nòt lage kèk. èdtan apre desizyon an te fè konnen.
«Pifò nan APR yo nan ki kat renouvlab yo mache pa enkli tout komisyon yo, ni asirans pwoteksyon peman, ki se de pli zan pli viv, ni enterè konpoze danjere ki jenere anatozism. Nan lòt mo, nou konsidere ke enterè nan konpoze tèt li, oswa mekanis amortissement dèt kat sa yo, se deja, nan tèt li, yon sous enterè ki soti nan pwopòsyon ak mete ak chire.
