Hipotekarni kredit
Hipoteka je dugoročni zajam dizajniran da vam pomogne u kupnji kuće. Osim otplate kapitala, morate platiti i kamate zajmodavcu. Kuća i zemljište koje je okružuje služe kao zalog. Ali ako želite posjedovati dom, morate znati više od ovih općenitosti. Ovaj koncept vrijedi i za poslovanje, posebno kada je riječ o fiksnim troškovima i završnim točkama.
Gotovo svi koji kupuju kuću imaju hipoteku. Hipotekarne stope često se spominju u večernjim vijestima, a nagađanja o smjeru kretanja stopa postala su redoviti dio financijske kulture.
Moderna hipoteka pojavila se 1934. godine, kada je vlada - kako bi pomogla zemlji kroz Veliku depresiju - stvorila hipotekarni program koji je minimalizirao potrebnu predujmu na kuću povećanjem iznosa koji su potencijalni vlasnici kuća mogli posuditi. Prije toga je bila potrebna predujam od 50%.
U 2022. godini poželjna je kapara od 20%, pogotovo jer ako je predujam manji od 20%, morate sklopiti privatno hipotekarno osiguranje (PMI), što povećava vaše mjesečne uplate. Međutim, ono što je poželjno nije nužno i ostvarivo. Postoje hipotekarni programi koji omogućuju mnogo niže predujmice, ali ako možete dobiti tih 20%, trebali biste.
Hipotekarni zajam
Mi smo neovisna usluga za usporedbu podržana oglasima. Naš je cilj pomoći vam u donošenju pametnijih financijskih odluka pružanjem interaktivnih alata i financijskih kalkulatora, objavljivanjem originalnog i objektivnog sadržaja te omogućavanjem besplatnog istraživanja i usporedbe informacija kako biste s povjerenjem mogli donositi financijske odluke.
Ponude koje se pojavljuju na ovoj stranici su od tvrtki koje nam daju naknadu. Ova naknada može utjecati na to kako i gdje se proizvodi pojavljuju na ovoj stranici, uključujući, na primjer, redoslijed kojim se mogu pojaviti unutar kategorija na popisu. Ali ova naknada ne utječe na informacije koje objavljujemo, niti na recenzije koje vidite na ovoj stranici. Ne uključujemo čitav niz tvrtki ili financijskih ponuda koje bi vam mogle biti dostupne.
Mi smo neovisna usluga za usporedbu podržana oglašavanjem. Naš je cilj pomoći vam u donošenju pametnijih financijskih odluka pružanjem interaktivnih alata i financijskih kalkulatora, objavljivanjem originalnog i objektivnog sadržaja te omogućavanjem besplatnog istraživanja i usporedbe informacija kako biste s povjerenjem mogli donositi financijske odluke.
hipotekarni kalkulator
Ako ste već zaduženi s otplatama hipoteke, možda postoje stvari koje možete učiniti kako biste izbjegli daljnje kašnjenje u plaćanju i otplatili dug. Pogledajte Kako se nositi s hipotekarnim dugom.
Ako imate ozbiljnih problema s plaćanjem hipoteke, na primjer, ako ste počeli primati pisma od svog hipotekarnog zajmodavca u kojima prijete pravnim postupkom, trebali biste potražiti pomoć od stručnog savjetnika za dugovanje.
Možda ćete moći pronaći jeftiniji hipotekarni ugovor kod drugog zajmodavca. Možda ćete morati platiti naknade za promjenu hipotekarnog zajmodavca, a i dalje ćete morati platiti novac koji dugujete prvom zajmodavcu ako ste zakasnili u plaćanju.
Možda ćete moći smanjiti druge troškove prelaskom na jeftinije hipotekarno osiguranje, osiguranje zgrade ili osiguranje sadržaja. Informacije o tome kako promijeniti davatelja osiguranja možete dobiti na web stranici Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk.
Možete pitati svog zajmodavca pristaje li sniziti vaše mjesečne otplate hipoteke, obično na ograničeno vremensko razdoblje. To bi vam moglo pomoći da prebrodite težak dio i spriječite da nagomilate dugove. Ako se dug već nakupio, morat ćete pronaći način da ga otplatite.
Hipotekarni zajmodavac zahtijeva predujam od 20 i nudi 30-godišnji zajam uz kamatnu stopu od 3,5
Za većinu nas kupnja kuće znači uzimanje hipoteke. Riječ je o jednom od najvećih kredita koje ćemo tražiti, stoga je vrlo važno razumjeti kako funkcioniraju rate i koje su mogućnosti za njihovo smanjenje.
Kod amortizacijske hipoteke mjesečno plaćanje se sastoji od dva različita dijela. Dio mjesečne naknade koristit će se za smanjenje obima nepodmirenog duga, dok će se ostatak koristiti za pokriće kamata na taj dug.
Nakon što dođete do kraja roka hipoteke, glavnica koju ste posudili bit će otplaćena, što znači da će hipoteka biti otplaćena u cijelosti. Sljedeća tablica pokazuje kako će se kamate i otplata glavnice mijenjati tijekom trajanja hipoteke.
Međutim, na kraju 25 godina morat ćete moći otplatiti 200.000 funti glavnice koju ste uopće posudili; ako ne možete, možda ćete morati prodati nekretninu ili se suočiti s rizikom povrata.
Vratimo se na naš prethodni primjer 200.000-godišnje hipoteke od 25 funti s kamatnom stopom od 3%. Ako plaćate 90 funti mjesečno previše, otplatili biste dug za samo 22 godine, štedeći vam tri godine otplate kamata na kredit. To bi bila ušteda od 11.358 funti.
