Najbolje vrste hipoteke
Ako vaš zahtjev za hipoteku bude odbijen, postoji niz stvari koje možete učiniti kako biste poboljšali svoje šanse da sljedeći put budete odobreni. Nemojte prebrzo otići do drugog zajmodavca jer se svaka prijava može pojaviti u vašoj kreditnoj datoteci.
Svi krediti do plaće koje ste imali u posljednjih šest godina pojavit će se u vašoj evidenciji, čak i ako ste ih otplatili na vrijeme. To bi moglo biti protiv vas, jer zajmodavci mogu misliti da si nećete moći priuštiti financijsku odgovornost zbog hipoteke.
Zajmodavci nisu savršeni. Mnogi od njih unose podatke vaše prijave u računalo, tako da možda niste dobili hipoteku zbog pogreške u vašoj kreditnoj datoteci. Malo je vjerojatno da će vam zajmodavac dati konkretan razlog za neuspjeh zahtjeva za kredit, osim što je povezan s vašom kreditnom dosjeom.
Zajmodavci imaju različite kriterije osiguranja i uzimaju u obzir niz čimbenika prilikom procjene vašeg zahtjeva za hipoteku. Mogu se temeljiti na kombinaciji dobi, prihoda, statusa zaposlenja, omjera kredita i vrijednosti i lokacije imovine.
Kako dobiti hipoteku bez depozita
Kupnja kuće jedna je od najuzbudljivijih stvari koje ćete ikada učiniti. Također je vjerojatno i najskuplji. Osim ako nemate bazen pun novca, morat ćete uzeti hipoteku kako biste financirali kupnju kuće.
Prije nego što krenete u proces podnošenja zahtjeva za hipoteku, dobra je ideja napraviti korak unatrag i prvo provjeriti svoja kreditna izvješća. Vaše kreditno zdravlje igrat će veliku ulogu u dobivanju dobre ponude za stambeni zajam ili čak dobivanju odobrenja.
Započnite provjerom svojih kreditnih izvješća u svakom od tri glavna kreditna ureda: Experian, Equifax i TransUnion. Najlakši način da to učinite je posjetom godišnjem kreditnom portalu.
Zatim pregledajte svoja izvješća kako biste bili sigurni da nema pogrešaka ili računa koji nisu vaši koji bi mogli oštetiti vašu kreditnu sposobnost. Na primjer, pregledajte točnost svojih osobnih podataka, kao što su ime, adresa i broj socijalnog osiguranja. Također provjerite jesu li kreditni računi i zajmovi u vašim izvješćima ispravno prijavljeni, uključujući stanje i status. Još jednom provjerite da nema otvorenih tajnih računa, što bi ukazivalo na moguću krađu identiteta.
Mogu li dobiti hipoteku?
Da biste dobili najbolju kamatnu stopu od bilo kojeg zajmodavca, morate imati dobar kreditni rezultat i nizak omjer duga i prihoda (DTI). Zajmodavci nude najbolje stope zajmoprimcima koji imaju povijest plaćanja svojih računa na vrijeme i upravljanja svojim dugovima.
Stoga ćete se htjeti uvjeriti da je vaša financijska situacija u redu prije nego počnete tražiti najniže stope refinanciranja. Provjerite točnost vašeg kreditnog izvješća i izračunajte svoj DTI. Nastavite plaćati svoje ostale račune - na primjer studentske zajmove i plaćanja kreditnim karticama - na vrijeme.
Imajte na umu da vas niži od idealne kreditne ocjene ili viši od prosjeka DTI ne diskvalificiraju nužno iz refinanciranja hipoteke. Ali to znači da možda nećete moći dobiti najbolje stope kako biste povećali svoju uštedu.
Ako zatražite ponudu od jednog zajmodavca, mogli biste ostaviti tisuće dolara – ako ne i desetke tisuća – ušteđevine. Na sreću, internet olakšava dobivanje ponuda od više zajmodavaca za refinanciranje.
Nakon što primite ponude zajma (formalno poznate kao procjene zajma), morate odlučiti koja ponuda odgovara vašim ciljevima refinanciranja. Možda mislite da je zajmodavac s najnižom stopom očigledan izbor, ali to nije uvijek slučaj.
Dobivanje hipoteke kada ste samozaposleni
Pripremite se za trenutne rasprodaje, gdje zajmodavci nude 90% zajmova za manje od jednog dana, ali potencijalno s ograničenjima kao što su gornje granice doprinosa roditelja, dugotrajne fiksne stope ili nekreditiranje novih stanova ili izgradnje.
Prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku, provjerite svoju kreditnu povijest – povijest svog financijskog učinka i svoju sposobnost otplate zajma – u tri glavne agencije za kreditne reference. Dobra ideja bila bi riješiti sve probleme prije nego što ubiju vaše šanse da dobijete pristojnu kamatnu stopu od zajmodavca ili dobijete hipoteku.
Brzi koraci za poboljšanje vašeg kreditnog rezultata uključuju, ako to već niste učinili, registraciju za glasovanje, provjeru jesu li vaše ime i adresa točni kod svih davatelja kredita i plaćanje računa za kućanstvo kao što su komunalije na vrijeme.
Kada podnesete zahtjev za hipoteku, zajmodavci će htjeti provjeriti vaše prihode i troškove kako bi bili sigurni da si možete udobno priuštiti plaćanje hipoteke, stoga pokušajte da vaši troškovi budu što niži u usporedbi s vašim prihodima; Barem u mjesecima koji prethode vašem zahtjevu za hipoteku, prestanite trošiti novac na sve što nije bitno.
