Bidenova administracija je "nervozna i emotivna" s Ukrajinom
U većini španjolskih hipoteka, kamatna stopa koja se plaća izračunava se prema EURIBOR-u ili IRPH-u. Ako se ova kamatna stopa poveća, onda se povećava i kamata na hipoteku, slično, ako se smanji, tada će se smanjiti i plaćanje kamata. Ovo je također poznato kao "hipoteka s promjenjivom kamatnom stopom", budući da kamata koja se plaća na hipoteku ovisi o EURIBOR-u ili IRPH-u.
Međutim, umetanje klauzule o najnižoj visini u ugovor o hipoteci znači da vlasnici hipoteke nemaju u potpunosti koristi od pada kamatne stope, budući da će postojati minimalna stopa ili donja kamata koja se plaća na hipoteku. Visina minimalne klauzule ovisit će o banci koja daje hipoteku i datumu na koji je ona ugovorena, ali uobičajeno je da minimalne stope budu između 3,00 i 4,00%.
To znači da ako imate hipoteku s promjenjivom kamatnom stopom uz EURIBOR i donju vrijednost postavljenu na 4%, kada EURIBOR padne ispod 4%, na kraju ćete platiti 4% kamate na svoju hipoteku. Kako je EURIBOR trenutno negativan, na -0,15%, preplaćujete kamatu na hipoteku za razliku između minimalne stope i trenutnog EURIBOR-a. S vremenom bi to moglo predstavljati tisuće dodatnih eura u plaćanju kamata.
Premijer priznaje 'frustraciju' zbog izbijanja Omikrona
Nova presuda Suda Europskih zajednica o hipotekarnim potraživanjima. Mnogo je dobrih stvari za reći o Španjolskoj, od njene klime do fantastične hrane i gostoljubivih ljudi. Nažalost, njezin bankovni sustav i njegovi supervizori još uvijek trebaju nadogradnju. U desetljeću nakon financijske krize, europski su sudovi neprestano ispravljali Španjolce u svojim odlukama o španjolskim bankarskim praksama. Većina njih se odnosila na hipotekarne klauzule koje su se kasnije smatrale nelegitimnima. Najpoznatija je klauzula o pragu ili minimalnoj klauzuli, kojom je utvrđena minimalna plaćana kamata koja je nekada bila viša od standardnog referentnog indeksa EURIBOR-a.
Del Canto Chambers je posljednjih nekoliko desetljeća bio vrlo zauzet dobivanjem predmeta za klijente u Španjolskoj i Velikoj Britaniji. Zapravo, za mnoge Britance je bila dodatna vrijednost angažirati španjolske odvjetnike s opsežnim poznavanjem lokalnog sustava, ali koji su također imali bazu poslovanja u Ujedinjenom Kraljevstvu.
Budući da je važno pomno pratiti ovaj razvoj događaja, ovdje ćemo pregledati dva najvažnija ažuriranja kako bi zajmoprimci mogli tražiti od španjolskih banaka. Bit će posebno relevantan za one britanske španjolske kućevlasnike koji se mogu osjećati odvojeno od vijesti na kontinentu.
Za kada Europski sud osuđuje klauzulu zemljišnih hipoteka? na liniji
U svibnju 2013. španjolski Vrhovni sud presudio je da su hipoteke ovog tipa "zloupotrebljive", ali bankama u početku nije naloženo da vraćaju klijentima. U travnju 2016. madridski sudac otišao je dalje, presudivši da je 40 najvećih španjolskih zajmodavaca moralo zajmoprimcima otplatiti dodatne kamate plaćene na hipoteke iz 2013. godine.
Mnoge hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom povezane su s europskim kamatnim stopama (EURIBOR). Klauzula donjeg praga ili klauzula donjeg praga je klauzula koja nameće minimalnu kamatnu stopu na hipoteke s promjenjivom stopom, uspostavljajući ograničenje pada stope. Stoga, čak i ako referentna kamatna stopa padne, klauzula djeluje kao granica ili donja granica. Obično se ova granica može kretati između 2,5% i 4,5% kada je EURIBOR znatno niži.
Nakon financijske krize, europske referentne kamatne stope su pale i ostale su na povijesno najnižim razinama, što u praksi znači da kupci španjolskih hipoteka s klauzulom donjeg praga u hipoteci nisu u potpunosti iskoristili najniže kamatne stope u okruženju u posljednjih nekoliko godina i na kraju su platili tisuće eura više kamata nego što bi trebali.
Za kada Europski sud osuđuje klauzulu zemljišnih hipoteka? 2022
Čvrsto vjerujemo da je većina "klauzula o pragu" koja se ogleda u ugovorima o hipoteci nepoštena i da su klijenti banaka oštećeni i kažnjeni zbog nedostatka financijskog znanja. Zgodno je da vam pomognu stručni odvjetnici kako bi mogli pregovarati s bankom u vaše ime, a mogu čak i tužiti banku da vam uštedi novac na svakoj mjesečnoj ratu, jer je kamata koju plaćate vjerojatno veća od službene utvrđene kamate Središnja banka Europska. Ako kontaktirate odvjetničko društvo kako biste zatražili svoje troškove hipoteke, imat ćete priliku pregledati svoje akte kako biste bili sigurni da postoji minimalna hipotekarna stopa. Ako je tako, možete zatražiti od Banke da vam vrati novac koji vam uzima zbog te zlonamjerne klauzule.
