Omjer duga i prihoda
Otkrivanje: Ovaj članak sadrži affiliate linkove, što znači da ćemo dobiti proviziju ako kliknete na link i kupite nešto što smo preporučili. Za više pojedinosti pogledajte našu politiku otkrivanja.
Kada dođe vrijeme za dobivanje hipoteke, jedan od savjeta koji svi daju jest držati dug pod kontrolom. Ali zašto je to važno? Također, kako možete odrediti gdje je vaš dug? Za početak, što se smatra dugom?
Uz uštedu predujma, vaš omjer duga i prihoda (DTI) jedan je od najvažnijih parametara koji hipotekarni zajmodavci koriste kako bi odredili koliko si možete priuštiti. Vaš DTI ima izravan odnos s mjesečnom uplatom koju možete odabrati prilikom dobivanja hipoteke.
DTI je omjer koji uspoređuje mjesečne uplate na postojeće dugove s vašim bruto mjesečnim prihodom prije oporezivanja. Ovisno o vrsti zajma koji želite i vašim kvalificirajućim metrikama, postoje dvije vrste izračuna koje se obično koriste u kvalificiranju hipoteke: početni DTI i završni DTI.
Smatra li se hipoteka dugom?
Mi smo neovisna usluga za usporedbu podržana oglasima. Naš je cilj pomoći vam u donošenju pametnijih financijskih odluka pružanjem interaktivnih alata i financijskih kalkulatora, objavljivanjem originalnog i objektivnog sadržaja te omogućavanjem besplatnog istraživanja i usporedbe informacija kako biste s povjerenjem mogli donositi financijske odluke.
Ponude koje se pojavljuju na ovoj stranici su od tvrtki koje nam daju naknadu. Ova naknada može utjecati na to kako i gdje se proizvodi pojavljuju na ovoj stranici, uključujući, na primjer, redoslijed kojim se mogu pojaviti unutar kategorija na popisu. Ali ova naknada ne utječe na informacije koje objavljujemo, niti na recenzije koje vidite na ovoj stranici. Ne uključujemo čitav niz tvrtki ili financijskih ponuda koje bi vam mogle biti dostupne.
Mi smo neovisna usluga za usporedbu podržana oglašavanjem. Naš je cilj pomoći vam u donošenju pametnijih financijskih odluka pružanjem interaktivnih alata i financijskih kalkulatora, objavljivanjem originalnog i objektivnog sadržaja te omogućavanjem besplatnog istraživanja i usporedbe informacija kako biste s povjerenjem mogli donositi financijske odluke.
Smatraju li se komunalne usluge dugom?
Uz vašu kreditnu ocjenu, vaš omjer duga i prihoda (DTI) važan je dio vašeg cjelokupnog financijskog zdravlja. Izračun vašeg DTI-a može vam pomoći da odredite koliko ste zadovoljni svojim trenutnim dugom, a također vam može pomoći da odlučite je li podnošenje zahtjeva za kredit prava opcija za vas. Kada podnesete zahtjev za kredit, zajmodavci procjenjuju vaš DTI kako bi lakše utvrdili rizik povezan s preuzimanjem drugog plaćanja. Upotrijebite informacije u nastavku da biste izračunali vlastiti omjer duga i razumjeli što to znači zajmodavcima.
Zajmodavci uzimaju u obzir različite omjere, ovisno o veličini, namjeni i vrsti kredita. Vaš određeni omjer, plus vaš ukupni mjesečni prihod i dugovi, i vaša kreditna ocjena vagaju se kada se prijavite za novi kreditni račun. Pravila i smjernice se razlikuju, većina zajmodavaca voli vidjeti DTI ispod 35─36%, ali neki hipotekarni zajmodavci dopuštaju do 43─45% DTI, a neki krediti osigurani FHA dopuštaju 50% DTI. Da biste saznali više o Wells Fargo standardima duga i prihoda, saznajte što znači vaš omjer duga.
Što se smatra dugom u bilanci
Kada razmišljate o kupnji kuće, važno je upoznati se s omjerom duga i prihoda (DTI). Ako već imate visok iznos duga u usporedbi s vašim prihodom, kupnja kuće mogla bi biti rizična. Čak i ako ste spremni na taj korak, možda ćete imati poteškoća u pronalaženju zajmodavca koji je spreman raditi s vašim visokim DTI-jem.
Omjer duga i prihoda, ili DTI, postotak je koji zajmodavcima govori koliko novca potrošite na otplatu duga u usporedbi s novcem koji dolazi u vaš dom. Možete izračunati svoj DTI tako da zbrojite minimalne mjesečne uplate na svoje dugove i podijelite ih s vašim mjesečnim prihodom prije oporezivanja.
Kada podnesete zahtjev za hipoteku, morat ćete ispuniti maksimalne DTI zahtjeve kako bi zajmodavac znao da ne preuzimate više dugova nego što možete podnijeti. Zajmodavci preferiraju zajmoprimce s nižim DTI-jem jer to ukazuje da postoji manji rizik da ne izvršite plaćanje kredita.
Početni DTI uključuje samo troškove stanovanja. Izračunava se korištenjem buduće mjesečne uplate hipoteke, uključujući poreze na imovinu i osiguranje vlasnika kuća, kao i pristojbe udruga vlasnika kuća.
