Nedostaci otkazivanja hipoteke u Velikoj Britaniji
Ako ste poput većine ljudi, otplata hipoteke i ulazak u mirovinu bez dugova zvuči prilično privlačno. To je značajno postignuće i znači kraj značajnog mjesečnog troška. Međutim, za neke vlasnike kuća njihova financijska situacija i ciljevi mogu zahtijevati zadržavanje hipoteke dok se drugi prioriteti rješavaju.
U idealnom slučaju, svoj cilj biste postigli redovitim plaćanjima. Međutim, ako trebate upotrijebiti paušalni iznos za otplatu hipoteke, pokušajte prvo iskoristiti oporezive račune umjesto mirovinske štednje. "Ako povučete novac iz 401(k) ili IRA prije dobi od 59½, vjerojatno ćete plaćati redoviti porez na dohodak - plus kaznu - što će značajno nadoknaditi svaku uštedu na kamati na hipoteku", kaže Rob.
Ako vaša hipoteka nema kaznu prije otplate, alternativa potpunom plaćanju je smanjenje glavnice. Da biste to učinili, svaki mjesec možete izvršiti dodatnu uplatu glavnice ili poslati djelomični paušalni iznos. Ova taktika može uštedjeti značajnu količinu kamata i skratiti rok trajanja zajma uz održavanje diversifikacije i likvidnosti. Ali nemojte biti previše agresivni u vezi s tim, kako ne biste ugrozili svoje druge prioritete štednje i potrošnje.
Investirajte ili platite hipoteku
Ako si možete priuštiti prijevremenu otplatu hipoteke, uštedjet ćete nešto novca na kamati na svoj zajam. Zapravo, ako se riješite svog stambenog kredita samo godinu ili dvije prije, moglo bi vam uštedjeti stotine ili čak tisuće dolara. Ali ako razmišljate o takvom pristupu, morat ćete razmotriti postoji li kazna za plaćanje unaprijed, među ostalim potencijalnim problemima. Evo pet pogrešaka koje treba izbjegavati prilikom prijevremenog plaćanja hipoteke. Financijski savjetnik može vam pomoći da odredite vaše potrebe i ciljeve za hipotekom.
Mnogi vlasnici kuća voljeli bi posjedovati svoje domove i ne moraju brinuti o mjesečnim otplatama hipoteke. Stoga bi za neke ljude možda bilo vrijedno istražiti ideju prijevremenog otplate hipoteke. To će vam omogućiti da smanjite iznos kamata koje ćete plaćati tijekom trajanja zajma, a također će vam dati priliku da postanete punopravni vlasnik kuće prije nego što se očekivalo.
Postoji nekoliko različitih načina plaćanja unaprijed. Najlakši način je jednostavno izvršiti dodatna plaćanja izvan uobičajenih mjesečnih plaćanja. Sve dok ova ruta ne rezultira dodatnim naknadama od vašeg zajmodavca, možete slati 13 čekova svake godine umjesto 12 (ili online ekvivalent ovoga). Također možete povećati svoju mjesečnu uplatu. Ako svaki mjesec plaćate više, otplatit ćete cijeli kredit prije nego što ste očekivali.
Otplatite hipoteku ili investirajte
Ako ste poput većine ljudi, otplata hipoteke i ulazak u mirovinu bez dugova zvuči prilično privlačno. To je značajno postignuće i znači kraj značajnog mjesečnog troška. Međutim, za neke vlasnike kuća njihova financijska situacija i ciljevi mogu zahtijevati zadržavanje hipoteke dok se drugi prioriteti rješavaju.
U idealnom slučaju, svoj cilj biste postigli redovitim plaćanjima. Međutim, ako trebate upotrijebiti paušalni iznos za otplatu hipoteke, pokušajte prvo iskoristiti oporezive račune umjesto mirovinske štednje. "Ako povučete novac iz 401(k) ili IRA prije dobi od 59½, vjerojatno ćete plaćati redoviti porez na dohodak - plus kaznu - što će značajno nadoknaditi svaku uštedu na kamati na hipoteku", kaže Rob.
Ako vaša hipoteka nema kaznu prije otplate, alternativa potpunom plaćanju je smanjenje glavnice. Da biste to učinili, svaki mjesec možete izvršiti dodatnu uplatu glavnice ili poslati djelomični paušalni iznos. Ova taktika može uštedjeti značajnu količinu kamata i skratiti rok trajanja zajma uz održavanje diversifikacije i likvidnosti. Ali nemojte biti previše agresivni u vezi s tim, kako ne biste ugrozili svoje druge prioritete štednje i potrošnje.
Što se događa kada se hipoteka otplati uk
Ali što je s dugogodišnjim vlasnicima kuća? Tih 30 godina otplate kamata može se početi činiti kao teret, pogotovo u usporedbi s tekućim otplatama kredita s nižim kamatama.
Međutim, uz 15-godišnje refinanciranje možete dobiti nižu kamatnu stopu i kraći rok kredita kako biste brže otplatili hipoteku. Ali imajte na umu da što je kraći rok vaše hipoteke, to su mjesečne uplate veće.
Uz kamatnu stopu od 5% tijekom sedam godina i četiri mjeseca, vaša bi preusmjerena plaćanja hipoteke iznosila 135.000 USD. Ne samo da je uštedjela 59.000 dolara na kamatama, već ima i dodatnu gotovinu nakon prvobitnog roka zajma od 30 godina.
Jedan od najjednostavnijih načina za dodatno plaćanje svake godine je plaćanje polovice hipoteke svaka dva tjedna umjesto da cijeli iznos plaćate jednom mjesečno. To je poznato kao "dvotjedno plaćanje".
Međutim, ne možete tek tako početi plaćati svaka dva tjedna. Vaš serviser za zajam mogao bi biti zbunjen primanjem djelomičnih i neredovitih plaćanja. Najprije razgovarajte sa svojim kreditnim serviserom kako biste dogovorili ovaj plan.
