Mogu li dobiti hipoteku bez posla ako imam ušteđevinu?
Stopa sudjelovanja u radnoj snazi, koja mjeri broj ljudi u radnoj dobi (15-64) koji su dio radne snage, na najnižoj je razini od 1970. U kolovozu je 4,3 milijuna Amerikanaca napustilo posao, najveći broj u 21 godinu, kada je američki Zavod za statistiku rada počeo pratiti ove podatke 2000.
Ali što ako ljudi koji su napustili svoje poslove žele kupiti kuću u sljedećih nekoliko mjeseci ili godina, posebno kada cijene na tržištu nekretnina nastave rasti? Iako su priče o ljudima koji su napustili posao iz raznih razloga, od toga da su umorni od rada u restoranima za minimalnu plaću, da se konačno odluče umiroviti, da pronađu bolje plaćene karijere ili da žele pokrenuti novi posao. Međutim, nisu sva odricanja jednaka u očima hipotekarnih zajmodavaca.
Budući da više ne moraju raditi u velikom gradskom uredu, neki kućni radnici iselili su se iz velikih gradskih područja kako bi pronašli više prostora (a ponekad i manje cijene) u prigradskim i ruralnim područjima. Drugi su možda jednostavno odlučili da je vrijeme da ostvare svoj san o posjedovanju doma kada su se suočili s pandemijom koja im je promijenila život.
Koliko dugo morate biti zaposleni da biste dobili hipoteku?
Ako vaš zahtjev za hipoteku bude odbijen, postoji niz stvari koje možete učiniti kako biste poboljšali svoje šanse da sljedeći put budete odobreni. Nemojte žuriti kod drugog zajmodavca jer bi se svaka prijava mogla pojaviti u vašoj kreditnoj datoteci.
Svi krediti do plaće koje ste imali u posljednjih šest godina pojavit će se u vašoj evidenciji, čak i ako ste ih otplatili na vrijeme. To bi i dalje moglo biti protiv vas, jer zajmodavci mogu misliti da si nećete moći priuštiti financijsku odgovornost zbog hipoteke.
Zajmodavci nisu savršeni. Mnogi od njih unose podatke vaše prijave u računalo, tako da možda niste dobili hipoteku zbog pogreške u vašoj kreditnoj datoteci. Malo je vjerojatno da će vam zajmodavac dati konkretan razlog za neuspjeh zahtjeva za kredit, osim što je povezan s vašom kreditnom dosjeom.
Zajmodavci imaju različite kriterije osiguranja i uzimaju u obzir niz čimbenika prilikom procjene vašeg zahtjeva za hipoteku. Mogu se temeljiti na kombinaciji dobi, prihoda, statusa zaposlenja, omjera kredita i vrijednosti i lokacije imovine.
Hipoteka s manje od 1 godine zaposlenja
Ako imate sezonski posao i radite samo dio godine, možda ćete imati problema s dobivanjem hipoteke za kupnju ili refinanciranje kuće. Bilo da je vaš posao uistinu sezonski, poput vrtlarstva ili čišćenja snijega, ili privremeni posao koji radite povremeno, ova vrsta zaposlenja može se klasificirati kao povremeni.
Morat ćete dostaviti dokumentaciju, kao što su obrasci W-2 i porezne prijave, kako biste dokazali osiguravatelju da ste radili za istog poslodavca - ili barem radili na istom poslu - posljednje dvije godine. Vaš poslodavac također mora dostaviti dokumentaciju koja pokazuje da će vas ponovno zaposliti tijekom sljedeće sezone.
Posjedovanje prave dokumentacije može biti razlika između ispunjavanja uvjeta za hipoteku ili ne. Prije nego što počnete s prijavom za hipoteku, provjerite imate li zadnje 2 godine W-2, porezne prijave, izvješće o plaćanju, bankovne izvode i bilo koji drugi dokaz o plaćanju. Također ćete morati dostaviti potvrdu od svog poslodavca da ćete biti zaposleni sljedeće sezone.
Mogu li dobiti hipoteku ako sam tek započeo novi posao?
Za većinu zajmodavaca jedan od prvih zahtjeva je dosljedna dvogodišnja povijest zaposlenja ili dvije godine u vašem poslu za samozaposlene zajmoprimce. Ako nemate dvije godine radnog staža i tražili ste hipoteku, sigurno ćete uvidjeti da vam malo zajmodavaca može pomoći.
Zahtjev za radnom poviješću vođen je smjernicama Fannie Mae i Freddie Mac kako bi se kvalificirali za konvencionalni zajam. Tradicionalni zajmodavci, poput banke koju možete pronaći u svom susjedstvu, slijede te smjernice.
Ako nemate pune dvije godine radnog staža, možete dobiti hipoteku za kupnju kuće iz snova. No, bit će to kroz program koji nije tradicionalan. Morat ćete dokazati da ste zaposleni i da imate stalan dotok prihoda. Dopustite nam da vam pomognemo pronaći zajmodavca koji će odobriti hipoteku bez dvije godine radnog staža.
Većina zajmodavaca neće dopustiti da imate praznine u zapošljavanju bez prihvatljivog pisanog objašnjenja. Jaz bi mogao biti stvoren gubitkom posla i vremenom koje je bilo potrebno da se pronađe novi posao. To može biti zbog bolesti ili brige o članu obitelji. U nekim slučajevima, pukotina je nastala nakon što je novorođenče došlo na svijet. Često se zahtjev za kredit odbija zbog nedostatka posla. U mogućnosti smo prevladati ovaj problem i dobiti odobrenje vašeg zahtjeva za kredit.
