Novom presudom Vrhovnog suda, o cijeni revolving kartica (ST 367/2022, od 4. svibnja), revidiran je slučaj kreditne kartice Barclaycard ugovorene prije 2010. godine, točnije 2006. godine.
Vrhovni sud je procijenio da se u ovom slučaju APR od 24.5% godišnje ne može smatrati lihvarskim jer je na datume blizu izdavanja kartice "uobičajeno da revolving kartice ugovorene s velikim bankovnim subjektima prelaze 23% , 24%, 25% i do 26% godišnje”, postoci koji se, dodaje Sud, danas reproduciraju.
Ovom novom rečenicom Visoki sud je proglasio važnost procjene najprihvatljivijih cijena koje koriste glavni bankarski subjekti koji posluju na tržištu revolving kartica prilikom utvrđivanja koja je "normalna cijena novca" za ovaj proizvod i može li se TAE smatrati korisnikom ili ne.
Rečenica pojašnjava, kako za potrošače tako i za financijski sektor, postojeću zbrku oko toga koje se cijene primjenjuju na rotirajući proizvod, čime se zaustavljaju različita tumačenja, ponekad kontradiktorna oko ovog pitanja, što je dovelo do veliki sudski spor koji bi, bez sumnje, trebao biti smanjen nakon konsolidiranja svog tumačenja o tome kada se ti financijski proizvodi trebaju razmatrati ili naši korisnici.
Presuda 367/2022 od 4. svibnja
Konkretno, nova presuda Vrhovnog suda pojašnjava sljedeće 2 točke:
Referenca za odlučivanje je li interes kreditne kartice lihvarski ili ne
Vrhovni sud inzistira na pojašnjenju, kao što je to učinio u presudi iz 2020., da se "da bi se odredila referenca koja se koristila kao "normalna novčana kamata" da bi se odlučilo je li kamata na revolving kartici lihvarska, mora se koristiti prosječna stopa. kamate koje odgovaraju specifičnoj kategoriji koja odgovara predmetnoj kreditnoj operaciji, kreditnim karticama i revolving, a ne općenitijim potrošačkim kreditima”. Presudom je izričito propisano da se, čak i za ugovore prije 2010. godine, ni u kojem slučaju ne smije koristiti opći potrošački kredit kao referenca, već konkretnije kreditne i revolving kartice.
Kako odrediti prosječnu kamatnu stopu koja odgovara određenoj kategoriji kreditnih i revolving kreditnih kartica: APR se primjenjivao na različite bankarske subjekte na datume koji su blizu pretplate
Nova presuda Vrhovnog suda precizira kako će odrediti konkretnu referentnu ili prosječnu stopu: APR koji su primjenjivali različiti bankarski subjekti, posebno "veliki bankarski subjekti" za taj proizvod na datume blizu potpisivanja objavljenog ugovora od strane Banke iz Španjolske.
“Podaci dobiveni iz baze podataka Banke Španjolske pokazuju da je na datume blizu potpisivanja ugovora o revolving kartici APR koji su bankarski subjekti primjenjivali na poslovanje kreditnim karticama s odgodom plaćanja često bio veći od 20% te da je također je uobičajeno da su revolving kartice ugovorene s velikim bankovnim subjektima prelazile 23%, 24%, 25% pa čak 26% godišnje.
