बंधक रद्द करने के खर्च के लिए कौन जिम्मेदार है?

होम बंधक प्रकटीकरण अधिनियम

सामान्य तौर पर, आप घर या अपार्टमेंट खरीदने, अपने वर्तमान घर के नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत के लिए पहले होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। जो लोग दूसरा घर खरीदने जा रहे हैं, उनके लिए ज्यादातर बैंकों की पॉलिसी अलग होती है। उपरोक्त मुद्दों पर विशिष्ट स्पष्टीकरण के लिए अपने वाणिज्यिक बैंक से पूछना याद रखें।

होम लोन की पात्रता तय करते समय आपका बैंक आपकी चुकाने की क्षमता का आकलन करेगा। चुकौती क्षमता आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अतिरिक्त आय पर आधारित है, (जो कि कुल/अतिरिक्त मासिक आय घटा मासिक खर्च जैसे कारकों पर आधारित है) और अन्य कारक जैसे पति या पत्नी की आय, संपत्ति, देनदारियां, आय स्थिरता, आदि। बैंक की मुख्य चिंता यह सुनिश्चित करना है कि आप आराम से समय पर ऋण चुकाएं और इसका अंतिम उपयोग सुनिश्चित करें। जितनी अधिक मासिक आय उपलब्ध होगी, उतनी ही अधिक राशि जिसके लिए ऋण पात्र होगा। आमतौर पर, एक बैंक मानता है कि आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अधिशेष आय का लगभग 55-60% ऋण चुकौती के लिए उपलब्ध है। हालांकि, कुछ बैंक किसी व्यक्ति की सकल आय के आधार पर ईएमआई भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय की गणना करते हैं, न कि उनकी डिस्पोजेबल आय के आधार पर।

टूटने के वित्तपोषण की लागत का अर्थ

यदि आप 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं - और अपने बंधक का भुगतान करने के लिए धन चाहते हैं, अपनी आय को पूरक करते हैं, या स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करते हैं - तो आप रिवर्स मॉर्टगेज पर विचार करना चाहेंगे। यह आपको अपने घर को बेचने या अतिरिक्त मासिक बिलों का भुगतान किए बिना अपनी कुछ घरेलू इक्विटी को नकद में बदलने की अनुमति देता है। लेकिन अपना समय लें: एक रिवर्स मॉर्टगेज जटिल हो सकता है और आपके लिए सही नहीं हो सकता है। एक रिवर्स मॉर्टगेज आपके घर में इक्विटी को समाप्त कर सकता है, जिसका अर्थ है कि आपके और आपके उत्तराधिकारियों के लिए कम संपत्ति। यदि आप आसपास खरीदारी करने का निर्णय लेते हैं, तो किसी विशेष कंपनी पर बसने से पहले विभिन्न प्रकार के रिवर्स मॉर्टगेज की समीक्षा करें और खरीदारी करें।

जब आपके पास नियमित बंधक होता है, तो आप समय के साथ अपना घर खरीदने के लिए हर महीने ऋणदाता को भुगतान करते हैं। रिवर्स मॉर्टगेज में, आप एक ऋण लेते हैं जिसमें ऋणदाता आपको भुगतान करता है। रिवर्स मॉर्टगेज आपके घर में कुछ इक्विटी लेते हैं और इसे आपको भुगतान में बदल देते हैं, आपके घर के मूल्य पर एक प्रकार का डाउन पेमेंट। आपको मिलने वाला पैसा आमतौर पर टैक्स-फ्री होता है। आम तौर पर, जब तक आप घर पर रहते हैं, तब तक आपको पैसे वापस नहीं करने पड़ते हैं। जब आप मर जाते हैं, अपना घर बेचते हैं, या चलते हैं, तो आपको, आपके पति या पत्नी या आपकी संपत्ति को ऋण चुकाने की आवश्यकता होगी। कभी-कभी इसका मतलब कर्ज चुकाने के लिए पैसे पाने के लिए घर बेचना होता है।

वित्तीय भार

जैसे ही आप घर खरीदने की प्रक्रिया में आगे बढ़ते हैं, आपको विभिन्न समझौतों और संबंधों को समाप्त करने का अधिकार है। आइए उन तीन सबसे सामान्य संबंधों पर एक त्वरित नज़र डालें, जिनमें आप प्रवेश करेंगे और एक कदम पीछे हटने के आपके विकल्पों पर एक नज़र डालते हैं।

याद रखें कि कुछ सौदों में रद्दीकरण शुल्क और जुर्माना होता है, लेकिन ये उस घर को रखने की लागत या भावनात्मक पीड़ा की तुलना में कम हैं जो आप नहीं चाहते हैं। आपके घर ख़रीदने वाले साझेदारों को आपके बिना किसी रिटर्न के बिंदु तक पहुँचने से पहले आपको हमेशा इसकी सूचना देनी चाहिए।

इसके बाद, अपने आवेदन और अपने ऋणदाता के साथ मौजूदा समझौते की समीक्षा करें। आप आमतौर पर कुछ शुल्कों के लिए प्रतिपूर्ति प्राप्त कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट चेक और मूल्यांकन शुल्क। अन्य खर्च, जैसे आवेदन प्रसंस्करण शुल्क और ब्याज दर निर्धारण शुल्क, आमतौर पर गैर-वापसी योग्य होते हैं। एक बंधक आवेदन को रद्द करने के लिए आपको जुर्माना देना पड़ सकता है।

आपके ऋणदाता को फोन या व्यक्तिगत रूप से रद्दीकरण की पुष्टि प्रदान करना आवश्यक है, और मेल द्वारा भी पुष्टिकरण भेजेगा। भविष्य में यदि आपको उनकी आवश्यकता हो तो सभी रद्दीकरण दस्तावेज़ अपने पास रखें।

लिबर ब्रेक कॉस्ट की गणना

कोई भी व्यक्ति जो संघीय सरकार से संबंधित बंधक ऋण प्रदान करता है, उसे ऋण आवेदन के समय ऋण के लिए आवेदन करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को यह बताना होगा कि क्या ऋण की सेवा किसी भी समय किसी अन्य व्यक्ति को सौंपी जा सकती है, बेची जा सकती है या हस्तांतरित की जा सकती है। जबकि ऋण बकाया है।

उप-अनुच्छेद (बी) और (सी) में दिए गए प्रावधान को छोड़कर, उप-अनुच्छेद (1) के तहत आवश्यक नोटिस उधारकर्ता को बंधक ऋण सेवा हस्तांतरण की प्रभावी तिथि से कम से कम 15 दिन पहले दिया जाएगा (जिसके संबंध में ऐसी अधिसूचना से बना)।

(बी) कुछ प्रक्रियाओं के लिए अपवाद उपधारा (1) के तहत आवश्यक नोटिस उधारकर्ता को बंधक ऋण की सर्विसिंग के असाइनमेंट, बिक्री या हस्तांतरण की प्रभावी तिथि के 30 दिनों के बाद नहीं दिया जाएगा (जिसके संबंध में ऐसे अधिसूचना की जाती है) किसी भी मामले में जिसमें बंधक ऋण के प्रशासन के असाइनमेंट, बिक्री या हस्तांतरण से पहले होता है-

फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन या रेज़ोल्यूशन ट्रस्ट कॉरपोरेशन द्वारा सर्विसर (या सर्विसर के स्वामित्व या नियंत्रण वाली इकाई) के संरक्षण या प्राप्ति के लिए कार्यवाही की शुरुआत।