क्या 15 साल का बंधक प्राप्त करना या 30 साल के बंधक के लिए अधिक भुगतान करना बेहतर है?
यह उपकरण आपको विभिन्न शर्तों, ब्याज दरों और ऋण राशियों का उपयोग करके अपने मासिक बंधक ऋण भुगतान की गणना करने की अनुमति देता है। इसमें परिशोधन तालिकाओं और संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, और संपत्ति पर बंधक बीमा सहित ऋण की गणना करने की क्षमता जैसी उन्नत सुविधाएं शामिल हैं।
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यह पता लगाना कि क्या आप एक घर खरीदने का जोखिम उठा सकते हैं, एक निश्चित मूल्य सीमा में घर खोजने की तुलना में बहुत अधिक है। जब तक आपके पास एक बहुत उदार - और धनी - रिश्तेदार नहीं है जो आपको घर की पूरी कीमत देने के लिए तैयार है और आपको इसे ब्याज मुक्त भुगतान करने देता है, तो आप घर की लागत को महीनों की संख्या से विभाजित नहीं कर सकते हैं। इसके लिए भुगतान करने और ऋण का भुगतान प्राप्त करने की योजना बनाएं। ब्याज आपके द्वारा चुकाई गई कुल लागत में दसियों हज़ार डॉलर जोड़ सकता है, और आपके ऋण के शुरुआती वर्षों में, आपका अधिकांश भुगतान ब्याज होगा।
लंबी बंधक ऋण अवधि के फायदे और नुकसान क्या हैं?
बंधक की एक चौंकाने वाली विविधता हो सकती है, लेकिन अधिकांश घर खरीदारों के लिए, व्यवहार में, केवल एक ही है। 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज व्यावहारिक रूप से एक अमेरिकी मूलरूप है, वित्तीय साधनों का सेब पाई। अमेरिकियों की पीढ़ियों ने अपने पहले घर के मालिक होने के लिए यही रास्ता अपनाया है।टैग
एक बंधक अचल संपत्ति द्वारा गारंटीकृत एक विशेष प्रकार के सावधि ऋण से ज्यादा कुछ नहीं है। सावधि ऋण में, उधारकर्ता ऋण की बकाया राशि के विरुद्ध वार्षिक आधार पर गणना किए गए ब्याज का भुगतान करता है। ब्याज दर और मासिक किस्त दोनों तय हैं।
चूंकि मासिक भुगतान निश्चित है, वह हिस्सा जो ब्याज का भुगतान करने के लिए जाता है और वह हिस्सा जो मूलधन का भुगतान करने के लिए जाता है, समय के साथ बदल जाता है। सबसे पहले, क्योंकि ऋण की शेष राशि बहुत अधिक है, अधिकांश भुगतान ब्याज है। लेकिन जैसे-जैसे शेष राशि कम होती जाती है, भुगतान का ब्याज वाला हिस्सा कम होता जाता है और मूलधन का हिस्सा बढ़ता जाता है
एक छोटी अवधि के ऋण में उच्च मासिक भुगतान होता है, जिससे 15 साल का बंधक कम किफायती लगता है। लेकिन छोटी अवधि के कारण कई मोर्चों पर कर्ज सस्ता हो जाता है। वास्तव में, ऋण के जीवन के दौरान, 30-वर्षीय बंधक की लागत 15-वर्ष के विकल्प की तुलना में दोगुने से अधिक होगी।
बंधक भुगतान - deutsch
कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि आपको केवल तभी पुनर्वित्त करना चाहिए जब आप ब्याज दर कम कर सकते हैं, ऋण की अवधि को छोटा कर सकते हैं, या दोनों। यह सलाह हमेशा सही नहीं होती है। कुछ मकान मालिकों को कम मासिक भुगतान की अल्पकालिक राहत की आवश्यकता हो सकती है, भले ही इसका मतलब 30 साल के नए ऋण के साथ शुरू करना हो। पुनर्वित्त आपको घरेलू इक्विटी तक पहुंचने या एफएचए ऋण और आपके मासिक बंधक बीमा प्रीमियम से छुटकारा पाने में भी मदद कर सकता है।
जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आपको अपने मौजूदा बंधक का भुगतान करने के लिए एक नया बंधक मिलता है। पुनर्वित्त एक घर खरीदने के लिए एक बंधक प्राप्त करने की तरह काम करता है। हालांकि, आप घर खरीदने और जाने के तनाव से बाहर निकलेंगे, और एक निश्चित तारीख तक बंद होने का दबाव कम होगा। इसके अलावा, यदि आपको अपने निर्णय पर पछतावा है, तो आपके पास लेन-देन रद्द करने के लिए ऋण बंद होने के तीसरे व्यावसायिक दिन की मध्यरात्रि तक का समय है।
ऐली मे की ओरिजिनेशन इनसाइट रिपोर्ट के अनुसार, अप्रैल 2019 से अगस्त 2020 तक, एक पारंपरिक बंधक को पुनर्वित्त करने का औसत समय 38 से 48 दिनों के बीच था। जब ब्याज दरें गिरती हैं और कई गृहस्वामी पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो ऋणदाता व्यस्त हो जाते हैं और पुनर्वित्त में अधिक समय लग सकता है। एक एफएचए या वीए ऋण को पुनर्वित्त करने में भी एक पारंपरिक पुनर्वित्त की तुलना में एक सप्ताह तक का समय लग सकता है।
क्या लंबे समय तक गिरवी रखना और अधिक भुगतान करना बेहतर है?
एक घर में बसने या थोड़ा अधिक वित्तीय लचीलापन पाने के बाद, कई घर के मालिक आश्चर्य करने लगते हैं, "क्या मुझे अतिरिक्त बंधक भुगतान करने की आवश्यकता है?" आखिरकार, अतिरिक्त भुगतान करने से ब्याज लागत पर बचत हो सकती है और आपके बंधक की अवधि कम हो सकती है, जिससे आप अपने घर के मालिक होने के बहुत करीब आ सकते हैं।
हालांकि, जबकि आपके बंधक को तेजी से भुगतान करने और बंधक के बिना आपके घर में रहने का विचार बहुत अच्छा लगता है, ऐसे कारण हो सकते हैं कि मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने का कोई मतलब नहीं हो सकता है।
"कभी-कभी अतिरिक्त बंधक भुगतान करना अच्छा होता है, लेकिन हमेशा नहीं," डेनवर, कोलोराडो में सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग के क्रिस्टी सुलिवन कहते हैं। "उदाहरण के लिए, एक घर पर 200 साल से 30 साल तक कम करने के लिए अपने बंधक पर एक अतिरिक्त $ 25 प्रति माह का भुगतान करना आप केवल कल्पना कर सकते हैं कि आप केवल पांच साल में रहने की कल्पना कर सकते हैं। आप उस अतिरिक्त मासिक भुगतान को स्थिर कर देंगे और आपको इसका लाभ कभी नहीं मिलेगा »।
हालांकि कई लोग इस बात से सहमत हैं कि बंधक के बिना जीने का उत्साह मुक्तिदायक है, इसे एक से अधिक तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है। तो आप कैसे जानते हैं कि आपके बंधक पर हर महीने थोड़ा और मूलधन देना शुरू करना आपके लिए समझ में आता है? यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है और आप अपने विवेकाधीन फंड का प्रबंधन कैसे करते हैं।
